Co přináší návrh novely zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích

Dva druhy zprostředkovatelů plus samostatný likvidátor

Místo dosavadních pěti kategorií budou existovat pouze dva druhy pojišťovacích zprostředkovatelů, a to samostatný zprostředkovatel a vázaný zástupce. Třetí kategorií bude samostatný likvidátor pojistných událostí.

Vázaný zástupce bude provozovat činnost zprostředkování pojištění nebo zajištění výhradně pro jednu pojišťovnu, zajišťovnu nebo samostatného zástupce. Za činnost vázaného zástupce (a to i z hlediska administrativní odpovědnosti) bude zásadně odpovědný jen ten, jehož jménem a na jehož účet bude vázaný zástupce jednat. Za způsobenou škodu však bude vázaný zástupce odpovídat společně a nerozdílně s tím, koho bude zastupovat, a to za stejných předpokladů jako samostatný zástupce. Oprávnění osob, které dnes vykonávají činnost zprostředkování v pojištění, má zaniknout dnem, kdy daná osoba získá oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele nebo vázaného zástupce, nejpozději však 31. 3. 2014.

Samostatný zprostředkovatel bude oprávněn zprostředkovávat pojištění nebo zajištění na základě smlouvy jménem a na účet jedné nebo více pojišťoven nebo zajišťoven nebo na základě smlouvy se zákazníkem, přičemž zákon zakládá povinnost samostatných zprostředkovatelů předcházet konfliktu zájmů. Odpovídat za způsobenou škodu přitom má samostatný zprostředkovatel bez ohledu na své zavinění a porušení právní povinnosti (půjde tedy o odpovědnost za výsledek). Výjimkou bude situace, kdy samostatný zprostředkovatel prokáže, že škodě nemohl zabránit ani při vynaložení veškerého úsilí, která na něm bylo možné požadovat.

Samostatný likvidátor pojistných událostí pracuje na základě smlouvy, uzavřené s pojišťovnou, jejím jménem a na její účet. Musí být pojištěn a nesmí provozovat činnost zprostředkování pojišťování a zajišťování.

Registr ČNB

V souvislosti se změnou kategorizace pojišťovacích zprostředkovatelů se nově upravuje i vznik a zánik oprávnění k činnosti pojišťovacího zprostředkovatele a pravidla registrace pojišťovacích zprostředkovatelů ČNB. Oprávnění k činnosti pojišťovacího zprostředkovatele bude i nadále vázáno na zápis do registru u ČNB.

Oprávnění k provozování činnosti pojišťovacího zprostředkovatele bude přitom časově omezeno, neboť bude platit jen do konce kalendářního roku následujícího po roce, ve kterém bude proveden zápis do registru. Platnost oprávnění však bude možné po zaplacení příslušného správního poplatku automaticky opakovaně prodloužit vždy o 12 měsíců.

Povinnosti pojišťovacích zprostředkovatelů ve vztahu ke klientům

Při komunikacis se zákazníkem nesmí pojišťovna, pojišťovací zprostředkovatel a samostatný likvidátor pojistných událostí používat nejasné, nepravdivé, zavádějící nebo klamavé informace.

V souvislosti se svojí činností nesmí žádný z těchto subjektů přijmout, nabídnout nebo poskytnout poplatek, odměnu, nebo jinou peněžitou nebo nepeněžitou výhodu.

Před uzavřením smlouvy musí zákazník dostat informace o způsobu určení výše pojistného plnění, včetně informace o výlukách, výši, způsobu a době placení pojistného, o době trvání pojištění, způsobech jeho zániku i důsledcích, které zákazník ponese v případě porušení podmínek, vyplývajících z pojistné smlouvy.

Zákazník musí být informován o veškerých poplatcích , vyplývajících z pojistné smlouvy a hrazených zákazníkem nad rámec sjednaného pojistného. Musí vědět i o způsobech vyřizování stížností zákaszníků včetně možnosti obrátit se na Českou národní banku i o způsobu mimosoudního řešení sporů prostřednictvím finančního arbitra.

Před uzavřením pojstné smlouvy, týkající se pojištění osob, je pojistitel povinen sdělit zákazníkovi podmínky a lhůty odstoupení od pojistné smlouvy a způsob určení možných odečitatelných částek při odstoupení od smlouvy.

Na žádost zákazníka je pojišťovací zprostředkovatel povinen sdělit zákazníkovi informaci o způsobu svého odměňování.

Analýza potřeb zákazníka a záznam z jednání

Poskytuje-li pojišťovací zprostředkovatel zákazníkovi před uzavřením pojistné smlouvy, změnou nebo ukončením pojištění individualizovanou radu, nebo poskytuje-li takovou individualizovanou radu pojistitel, jsou povinni zprostředkovatelé tuto radu poskytnout na základě analýzy potřeb zákazníka a přiměřeného počtu pojistných produktů, které mohou zprostředkovávat nebo nabízet.

Před uzavřením pojistné smlouvy nebo při změně pojištění jsou pojistitel, popřípadě pojišťovací zprostředkovatel zejména na základě informací poskytnutých zákazníkem a v závislosti na charakteru sjednávaného pojištění povinni vyhotovit záznam z jednání, obsahující požadavky a potřeby zákazníka související se sjednávaným pojištěním a důvody, na kterých zakládají svá doporučení pro výběr daného pojistného produktu, v písemné podobě a jedno vyhotovení předat zákazníkovi.

Součástí záznamu z jednání je i vysvětlení dopadů daného pojistného produktu na zákazníka, včetně rizik souvisejících s pojistným produktem.

Požadavky na osoby, nabízející pojištění nebo zajištění

U odborné způsobilosti se zpřísňují jak požadavky na všeobecné znalosti, tak i odborné znalosti a dovednosti. Všeobecné znalosti budou muset dotčené osoby doložit vysvědčením o maturitní zkoušce (dosud stačilo dokončení střední školy) nebo dokladem o dosažení vyššího vzdělání. U odborné způsobilosti pro nabízení a zprostředkování pojištění nebo zajištění se bude nově vyžadovat prokázání znalostí a dovedností osvědčením o absolvování odborné zkoušky vydaným tzv. akreditovanou osobou, tedy osobou, která bude na základě povolení ČNB pořádat zkoušky zaměřené na prokázání odborné způsobilosti. Požádat o příslušné povolení bude možné až po účinnosti tohoto zákona.

Dagmar Šístková