První pozvolnou změnou, kterou lze sledovat, je skladba zprostředkovaných obchodů. Pomalu, ale jistě, narůstá podíl zprostředkovaných investic a úvěrů. Stejně tak lze sledovat větší zájem o kmenotvorné produkty, jako je pojištění motorových vozidel nebo pojištění majetku. Zprostředkování těchto produktů je na jednu stranu mravenčí práce, z dlouhodobého pohledu však poradcům přináší stabilní část jejich pravidelných příjmů.
Mohlo by vás zajímat: Sloupek Kateřiny Lhotské: Červnové postřehy
Zajímavý je různorodý pohled manažerů a finančních poradců na proběhlé změny. U některých z nich se vlastně nic nezměnilo. Jejich příjem je stále z velké části závislý na zprostředkování životního pojištění, proto nadále uzavírají smlouvy s maximální zálohovou provizí a riziko pětiletého storna si příliš nepřipouští. Na opačném pólu stojí manažeři a poradci, kteří již v minulých letech zvolili proaktivní přístup a začali se pomalu zaměřovat na ostatní segmenty finančního trhu, jako je například zprostředkování úvěrů nebo jednorázových a pravidelných investic.
Poslední skupinou manažerů a poradců jsou ti, kteří začali reagovat na změny na začátku tohoto roku. Hledají nové cesty nejen v ostatních segmentech finančního trhu, ale snaží se pracovat také s novými, rozloženými způsoby vyplácení provizí za životní pojištění. Poslední dvě skupiny manažerů a poradců často hledají poskytovatele, který jim bude silnou oporou při zavádění potřebných změn, a to ve všech klíčových oblastech.
Možná i proto lze dlouhodobě sledovat odliv poradců z velkých Multi Level Marketing (MLM) společností. Jen za rok 2016 z nich podle údajů v registru České národní banky odešlo téměř 2300 poradců. Naopak do broker poolů si za stejné období našlo cestu téměř 700 finančních poradců.
Mohlo by vás zajímat: „Zrádce“ telefon. Pojišťovna Progressive si došlápne na SMSkující řidiče
Přestože tato čísla nejsou zcela přesná (z důvodů přechodných režimů, možnosti registrace u více společností apod.), trend je zcela zjevný. Nutné je také zdůraznit, že poradci nepřecházejí jen k přímé spolupráci s broker pooly, ale také do jednotlivých obchodních skupin, které již s broker pooly delší dobu spolupracují a dokáží svým poradcům nabídnout novou vizi a pomocnou ruku. Jen pro zajímavost, do společnosti OK KLIENT a ke spolupracujícím obchodním skupinám přišlo za poslední rok téměř 500 nových poradců.
V OK KLIENT jsme oporou jak pro nově příchozí obchodní skupiny, tak pro stávající spolupracující firmy. Zaměřujeme se proto na dva důležité směry – na rozvoj užitečných poradenských nástrojů a na vzdělávání poradců. Co se týká poradenských nástrojů, mají naše spolupracující obchodní skupiny a firmy k dispozici například CoRad, OK PORTFOLIA nebo CARkulku.
CoRad je komplexní nástroj pro přípravu finančního plánu, jehož součástí jsou přehledné kalkulačky pro výpočet pojistných částek, například pro případ pracovní neschopnosti, invalidity, trvalých následků nebo denního odškodného. CoRad umožňuje detailní výpočet příjmů ze závislé činnosti, OSVČ, důchodů a nemocenské, a je proto užitečným pomocníkem také pro výpočet finanční rezervy na stáří.
Mohlo by vás zajímat: MF: Hospodaření pojišťoven nejlepší za poslední tři roky
OK PORTFOLIA je sofistikovaná aplikace pro tvorbu investičních portfolií. Umí například automaticky vyhodnotit profil klienta a doporučit mu přiměřenou investiční strategii z dílny našeho investičního analytika, srovnat průběh jednorázové nebo pravidelné investice s libovolně zvoleným benchmarkem (např. inflací) a umožňuje také slevy na vstupních poplatcích. Velká část spolupracujících obchodních skupin a firem využívá také srovnávač a sjednávač pojištění motorových vozidel CARkulka, který byl vyvinut na základě individuálních potřeb a požadavků pro společnosti OK HOLDING.
Klíčovým směrem je podle nás také vzdělávání poradců. Proto jsme v OK KLIENT spustili sérii vzdělávacích seminářů OK AKADEMIE, které pravidelně pořádáme v Praze a v Brně. Tyto semináře přináší spolupracujícím obchodním skupinám možnost kontinuálně se vzdělávat ve všech podstatných oblastech našeho podnikání. Zaměřují se na problematiku pojištění osob, investice, úvěry, pojištění soukromého majetku, odpovědnosti a vozidel. Jejich cílem je nejen získat přehled v dané problematice, ale zejména si osvojit potřebné dovednosti a naučit se pracovat s našimi poradenskými nástroji. Od začátku tohoto roku se uskutečnilo již 14 seminářů v Praze a Brně a celkem už OK AKADEMII absolvovalo téměř 200 finančních poradců.
Věříme, že následující roky ukáží, že trend přechodů do broker poolů bude nadále pokračovat. Stejně tak bude sílit potřeba vzdělávání. Proto chceme ve společnosti OK KLIENT nadále pracovat na zlepšování poradenských nástrojů a na rozvoji znalostí a dovedností poradců spolupracujících obchodních skupin a firem.
Ing. Ondřej Vaverka
ředitel pro obchodní síť
Komentáře
Přidat komentářpočty
pokud odešlo do brokerpoolů 700 lidí, tak zároveň 500 do OK, to je nějak přitažené za vlasy, ne ?
Počty
Dobrý den, děkuji za Vaši reakci.
Tento poměr se skutečně zdá jako přitažený za vlasy. Je to dáno tím, že jsou srovnávána čísla podle registrů ČNB. Podle těchto oficiálních dat v minulém roce skutečně přibylo do broker poolů téměř 700 registrací PPZ (viz například http://www.expertinafinance.cz/novinky/52-vse/financne-poradenske-firmy-v-cislech/158-mlm-a-pool-pocty-ppz).
Tato čísla ale neodráží zcela realitu. To je dáno například tím, že při přechodech z MLM společností nejsou poradci přeregistrování pod broker pool jako PPZ ze dne na den. Dochází ke značnému zpoždění a čísla jsou proto částečně zkreslená. Ve skutečnosti odešlo do broker poolů pravděpodobně větší množství poradců.