Kompozitními pojišťovnami se rozumí pojišťovny, které provozují souběžně činnosti životního a neživotního pojištění. Jejich fungování je v jednotlivých zemích upraveno zákonem. Často se označují též jako pojišťovny se smíšenou činností.
Evropské právo stanovuje, že pojišťovny nesmějí obdržet povolení k souběžnému provozování životního a neživotního pojištění. Pokud ale pojišťovny fungovaly jako kompozitní před přistoupením dané země k EU, mohou v souběžném provozování obou činností pokračovat, ale při oddělené správě. Této možnosti využil v patřičné době i český zákonodárce. Správa musí být tedy organizována tak, aby činnost životního pojištění byla oddělena od neživotního pojištění. Evropské právo klade důraz zejména na to, aby nebyly dotčeny příslušné zájmy pojistníků v životním a neživotním pojištění. K této problematice jsou relevatní články 73 a 74 konsolidované směrnice 2009/138/ES Solventnost II.
Fungování kompozitních pojišťoven je tedy realitou, a to nejen v EU. Z 22 členských států EU, které jsou zároveň členy OECD, jich 14 umožňuje fungování kompozitních pojišťoven, tj. cca 64 %. Tyto pojišťovny působí v 19 z celkových 35 členských zemí OECD. Z níže uvedené tabulky vyplývá, že kompozitní pojišťovny mají své významné místo na vybraných pojistných trzích v Asii či Latinské Americe.
Při hodnocení činnosti kompozitních pojišťoven jsou zmiňovány jejich přednosti, ale i nedostatky. Předností je například komplexní nabídka pojistných produktů, možnost využívat výhod známé obchodní značky, potencionálně silnější pozice při sjednávání zajišťovacích smluv, možnost úspory nákladů při budování provozních systémů a systémů odměňování (pouze jedno představenstvo a jedna dozorčí rada). K nevýhodám se řadí především menší transparentnost, nebezpečí přelévání výnosů z životního do neživotního pojištění a naopak, komplikace při dělení některých nákladů na životní a neživotní činnost, apod. Faktem je, že se neprokázalo, že by kompozitní pojišťovny byly vystaveny většímu riziku finanční nestability než čistě životní, nebo čistě neživotní pojišťovny.
Ostatní vybrané země (mimo OECD)
Komentáře
Přidat komentář