V Pojistném obzoru z třicátých let najdeme způsob, jakým pojišťovny oceňovaly riziko nadváhy pojištěných. Způsob ocenění rizika otylosti byl popsán Československým svazem pro pojištění vadných životů. Mimo jiné byl používán takzvaný index otylosti. Vzorec pro určení otylosti byl následující:
L
2B – L , přičemž L značí výšku a B objem břicha
A kdo byl pojišťovnami považován za tlusťocha? „Číslo 5 jest hranicí normální výživy. Čím více podíl klesá pod 5, tím navrhovatel jest otylejší“. Jak jste na tom podle tohoto ukazatele vy?
Z následující tabulky můžete ihned vyčíst příslušný index otylosti pro riziko s určitým objemem břicha a tělesnou výškou:
|
Tělesná výška (cm) |
Objem břicha v cm při stejném indexu otylosti (z) | ||||
|
z = 1 |
z = 2 |
z = 3 |
z = 4 |
z =5 | |
|
150 |
150 |
112,5 |
100 |
93,75 |
90 |
|
155 |
155 |
116,25 |
103,33 |
96,88 |
93 |
|
160 |
160 |
120 |
106,67 |
100 |
96 |
|
165 |
165 |
123,75 |
110 |
103,13 |
99 |
|
170 |
170 |
127,50 |
113,33 |
106,25 |
102 |
|
175 |
175 |
131,25 |
116,67 |
109,38 |
105 |
|
180 |
180 |
135 |
120 |
112,50 |
108 |
|
185 |
185 |
138,75 |
123,33 |
115,63 |
111 |
|
190 |
190 |
142,50 |
126,67 |
118,75 |
114 |
Dnes pojišťovny pro určení rizika nadváhy počítají BMI index. Index se spočítá vydělením hmotnosti daného člověka druhou mocninou jeho výšky.
Váš výsledek je pak určen následující tabulkou:
|
BMI |
Kategorie |
Zdravotní rizika |
|
méně než 18,5 |
podváha |
vysoká |
|
18,5 - 24,9 |
norma |
minimální |
|
25,0 - 29,9 |
nadváha |
nízká až lehce vyšší |
|
30,0 - 34,9 |
obezita 1. stupně |
zvýšená |
|
35,0 - 39,9 |
obezita 2. stupně (závažná) |
vysoká |
|
40,0 a více |
obezita 3. stupně (těžká) |
velmi vysoká |
Tento index je dnes používán i pojišťovnami. Například v produktu Dolce Vita od Generali se objevilo bonusové zvýhodnění pro klienty s optimálním BMI již v roce 2011. Dnes již toto zvýhodnění není nabízeno. Naopak pro Allianz pojišťovnu je optimální hodnota BMI jedním z parametrů pro poskytnutí slevy u produktu Rytmus.
Zajímavý program ve vztahu k hodnotě BMI nabízí Aegon. Standardně zvýšená hodnota BMI znamená přirážku k pojistnému. Pokud má klient vyšší BMI, může vstoupit do programu AEGON Fit, během dvou let snížit svůj BMI o 2 body a získat standardní cenu pojištění jako klient s optimálním BMI. Tento koncept si klade za cíl zlepšení klientova zdraví. Lze očekávat, že podobné koncepty budou stále častější. Rychle rostoucí počet aplikací pro mobily, fitness náramky či chytré hodinky, které monitorují zdravotní stav a sportovní aktivity člověka, tomuto trendu mohou napomoci.
Pozor však na to, že BMI index je dnes vědci již považován za zastaralý. Například vědci z prestižní kliniky v Rochesteru v americké Minnesotě varovali, že hodnota BMI neodpovídá realitě. Konečná hodnota BMI neodráží například muskulaturu člověka nebo jeho tělesnou stavbu. Lidé, u nichž BMI ukazuje hodnoty obezity, mají paradoxně naději na delší život a na menší problémy s kardiovaskulárním systémem než lidé s „normálními" hodnotami, uvádí jejich studie. Největší zdravotní komplikace naopak hrozí lidem s nízkým BMI. BMI prý nelze použít ani k určování nebezpečí kardiovaskulárních chorob.
Ale nejistota kolem indexu tělesné hmotnosti by se neměla změnit v nejistotu o potřebnosti prevence proti tloušťce. Pokud pojišťovny svojí cenovou politikou přispějí ke zvýšení motivace některých lidí ke zlepšení jejich zdraví, bude to jedině dobře.
Autor: Dušan Šídlo, analytik Broker Trust
Komentáře
Přidat komentář