*Jak je to s cenami pojištění majetku – porostou?
Všichni víme, že koncem prvního pololetí postihly Českou republiku ničivé povodně. Nezůstalo ale jen u povodní, byly to i vichřice a krupobití - pro pojišťovny byl letošní rok mnohem rušnější než ten loňský. Očekáváme, jak na tyto škody budou zajišťovny reagovat. V září proběhlo první setkání se zajistiteli v Monte Carlu. Podle posledních zpráv není situace tak dramatická, jak jsme původně očekávali, takže ceny za zajištění by se neměly skokově zvyšovat. Naše pojišťovna je zajištěna v rámci skupiny Vienna Insurance Group (VIG). Ne ve všech zemích, kde působí pojišťovny skupiny VIG, měli takové problémy s počasím, jako tomu bylo u nás. Bilance zajišťoven ve vztahu k VIG je díky tomu vyrovnaná. Finále jednání se zajistiteli proběhne jako každý rok v Baden Badenu a teprve tam se definitivně rozhodne.
*Ovlivní nějak dopad letošních kalamit hospodaření vaší pojišťovny?
Likvidace škod byla pro nás všechny náročnou, ale velmi dobře zvládnutou zkouškou. V každém ohledu jsme dostáli svým závazkům vůči našim klientům.
Ani početné přírodní katastrofy letošního roku by však neměly negativně ovlivnit výsledky hospodaření České podnikatelské pojišťovny (ČPP). Živelní pohromy a katastrofy nás v posledních letech pronásledují téměř s železnou pravidelností. Z hlediska počtu i objemu škod v důsledku živelních událostí oproti dřívějším letům rostou. V reakci na tuto situaci pojišťovny musí nastavit takové parametry, které budou odpovídat skutečné míře rizika.
*Budou mít stále častěji opakující se živelní události vliv na jiné skutečnosti v majetkovém pojištění?
Dosud analyzujeme situaci a aktualizujeme nastavení povodňových zón. Obnova těchto map bude zaměřena zejména na sledování kategorie s číslem 4, což v našem žargonu znamená nepojistitelné riziko povodně a záplavy. To bude jedna z klíčových otázek ve vztahu k jednání se zajistiteli. Takové nemovitosti jsou nepojistitelné a lze očekávat, že ze strany zajistitelů na to bude brán velký zřetel.
V kategorii 3 očekáváme navýšení pojistného, které může vzrůst až o 40 %. Otázkou bude, jak moc byly tyto objekty zasaženy vodou a zda to bylo opakovaně.
Pokud jde o kategorii 1 a 2, po povodních se určitý cenový posun očekával, ale situace je zatím taková, že se postupuje selektivně. To je pozitivní zpráva pro klienty, protože zřejmě nedojde k plošnému navýšení pojistného.
*Platí to i pro velké firemní klienty?
Již v průběhu likvidace škod intenzivně probíhala jednání o úpravě pojistného a uzavíraly se dodatky k pojistným smlouvám, které zahrnují cenové navýšení. Obdobná situace platí pro celý pojistný trh v ČR. Navyšování je úměrné velikosti možné škody i výši vyplaceného pojistného plnění. To se může dotknout i pojistných limitů, které se budou pojišťovny snažit tlačit směrem dolů. V opačném směru bude fungovat soupojištění, na kterém se podílí více pojišťoven, ty mohou poskytnout klientovi adekvátní pojistné krytí.V tomto ohledu vidíme nezastupitelnou úlohu makléřů.
*Které podniky byly letošní povodní nejvíce zasaženy?
K nejvíce zasaženým průmyslovým podnikům patří dva výrobní závody v areálu Janky Radotín. Nejdražší evidovanou škodní událostí zůstává poškození administartivního komplexu Výzkumného ústavu vodohospodářského T.G. Masaryka v Praze 6. I přes poměrně rozsáhlá preventivní opatření voda způsobila několikamilionové majetkové škody také v areálu Ústavu jaderného výzkumu v Řeži. Škody z oblasti pojištění průmyslu a podnikatelů představují pouze čtvrtinu z celkového počtu hlášených škod, jejich výše dosahuje 350 milionů korun. Ve srovnání s tím evidujeme škody z majetkového pojištění občanů za 150 milionů. Vyřízeno máme dnes na 75 procent škod, u zbytku nedokončených likvidací nejsou dodány faktury za opravy nebo chybí některé doklady. Prověřili jsme si v praxi kvalitu našich služeb a tam, kde je možné další zlepšení, pracujeme na něm.
*Jak pomáhají korporátním klientům makléři?
Naše pojišťovna je orientovaná výrazně na makléřský obchod. Makléři a finanční poradci znají trh a dovedou využít nástroje, jimiž dokážou zkvalitnit a optimalizovat klientovo pojištění. Nemusí vždy jít o snížení ceny, ale spíše jde o to, navrhnout adekvátní krytí.Toto krytí pak může být doplněno o nestandardní ujednání, která zlepšují rozsah a kvalitu pojištění.
*Školíte makléře?Oblasti vzdělávání věnujeme velkou pozornost. Pravidelně pro naše makléře pořádáme školení. Teď před koncem roku se zaměříme především na novinky, které s sebou přinese nový občanský zákoník. Na produktových školeních budeme makléře rovněž seznamovat se změnami a úpravami v produktech, k nimž dojde po 1. lednu 2014. Na kvalitě lidí nám velmi záleží. Všechny naše sjednatele nejen pravidelně školíme, ale také testujeme, snažíme se, aby vždy nabízeli to nejlepší řešení pro klienta. Naši poradci mají dostatečné zkušenosti a dovedou se na trhu dobře orientovat, a klientovi tak dobře poradit.
*Co všechno se pojišťovnám změní díky novému občanskému zákoníku?
Na účinnost této normy se dlouhodobě připravujeme. V souladu s novým občanským zákoníkem jsme museli upravit veškeré námi nabízené produkty, a to jak po stránce pojistně-technické, tak i po stránce legislativní. V praxi to znamenalo přepracovat u nabízených produktů všeobecné a doplňkové pojistné podmínky, související formuláře i interní metodiky. Počínaje prvním lednem samozřejmě také zohlednit dopady nového občanského zákoníku do výše pojistného. Vzhledem k tomu, že nový občanský zákoník stanovuje podle § 2789 požadavek na informace ke splnění povinnosti pojišťoven ve vztahu ke klientům, už nyní pracujeme na nové podobě dotazníku, který by zprostředkovatelé s klientem vyplňovali při sjednání smlouvy. Dotazník bude sloužit mj. jako záznam z jednání a jako takový se bude archivovat.
*Dotazník bude povinný jen pro fyzické osoby, nebo i pro firemní klienty?
Makléři jsou běžně zvyklí pracovat s obdobnými dotazníky pro korporát. Zásadní změny se však budou týkat retailových klientů. To znamená, že i při jednoznačném požadavku klienta na sjednání konkrétního pojištění, bude muset sjednatel s klientem vyplnit před uzavřením smlouvy poměrně rozsáhlý dotazník. Zatíží to jak pojišťovny, tak zprostředkovatele, ale této povinnosti se nevyhneme. My samozřejmě budeme respektovat zákonné požadavky, současně se ale budeme snažit externím partnerům vyjít vstříc co nejjednodušší formou dotazníku.
*Co nejvíc se změní po nástupu nového občanského zákoníku?
Nový občanský zákoník přináší změnu v posuzování kompenzací především u škod hrazených z odpovědnostních typů pojištění. Nejvýraznější dopad tak očekáváme v povinném ručení, ale také v pojištění odpovědnosti občanů a podnikatelů. Samotný nový občanský zákoník je obecně koncipován tak, aby poskytoval všem občanům větší ochranu, což z pohledu pojistitele bude generovat zvýšené náklady na výplaty škod, zejména pak škod na zdraví. V současné době se používají bodové tabulky, podle kterých se určuje výše odškodnění. Od ledna tento systém přestane platit. Bude pouze na soudcích, jak zdravotní poškození ohodnotí. Zda to bude proti letošku dvojnásobkem, nebo čtyřnásobkem, to zatím nikdo neví. Už dnes jsou škody na zdraví velmi vysoké a v posledních třech letech dramaticky rostou. Lze předpokládat, že tyto škody od příštího roku porostou skokově, a proto pojišťovny musí již dnes vytvářet rezervy.
*Jak se připravujete na tuto zásadní změnu v České podnikatelské pojišťovně?
Jak už jsem zmínil, připravujeme se velmi důkladně, abychom byli schopni zajistit služby klientům i makléřům. Věřím, že ruku v ruce s našimi partnery dokážeme klientům nabídnout širší pojistné krytí. I drobný podnikatel může zavinit velkou škodu, přitom jen velmi malé procento z nich má pojištění odpovědnosti. S novým občanským zákoníkem důležitost tohoto pojištění výrazně stoupne. Pokud zaviníte škodu a nebudete pojištěni, nebo pojistná částka bude nedostatečná, můžete se stát, že o svůj majetek, který jste celý život schraňovali, snadno přijdete.
Děkuji vám za rozhovor.
Dagmar Šístková
Komentáře
Přidat komentář