Finanční sektor se určitě neobejde bez pojistného matematika neboli aktuára, experta se speciálními a rozsáhlými znalostmi matematiky, pravděpodobnosti, statistiky i účetnictví, který dokáže modelovat a analyzovat finanční a pojistné produkty z hlediska rizika, ziskovosti a jiných charakteristik potřebných pro efektivní finanční řízení.
Předpokladem pro výkon funkce odpovědného pojistného matematika, jejž musí zaměstnávat každá pojišťovna nebo zajišťovna podnikající na území České republiky, je osvědčení o způsobilosti vykonávat aktuárskou činnost. To na základě splnění mezinárodně uznávaných kritérií vydává kandidátovi Česká společnost aktuárů.
Tradičně se pojistní matematici rekrutují z absolventů oboru finanční a pojistné matematiky, oboru pravděpodobnosti, matematické statistiky a ekonometrie Matematicko-fyzikální fakulty Univerzity Karlovy v Praze, oboru finanční matematiky Přírodovědecké fakulty Masarykovy univerzity v Brně, z Ekonomické fakulty Vysoké školy báňské – Technické univerzity v Ostravě nebo z Univerzity Palackého v Olomouci.
Mnozí současní absolventi však už po studiu nemíří rovnou do pojišťoven na místa klasických pojistných matematiků – láká je i práce s big daty, business intelligence apod. Odborníci s profilem pojistné matematiky se proto v dnešní době vyskytují nejen v oblasti životního a neživotního pojištění, cenotvorby, reportingu, risk managementu či tvorby rezerv ve finančních institucích, ale našli uplatnění již v jiných oborech, jako např. v IT, big datech, datové byznys analýze, vytváření modelů apod., a to jak pro finanční sektor, tak i pro další sektory, např. energetiku.
Mohlo by vás zajímat: Konference EIOPA: Více moci evropskému orgánu dohledu
Potvrdil to i průzkum společnosti Anderson Willinger, který se letos v létě zaměřil na mapování trhu pojistných matematiků. Oblasti, v nichž mohou pojišťovny na trhu hledat pojistné matematiky do svých týmů, představují:
- týmy pojistných matematiků v existujících pojišťovnách;
- sektory, ve kterých se kandidáti vystudovavší obory pojistné matematiky, ekonometrie či statistiky uplatňují v oblasti big dat, tvorby modelů, datové a statistické analýzy, např. bankovní sektor včetně mnoha druhů kreditních finančních služeb;
- pro úplnost uveďme ještě další možný zdroj – přilákání odborníků na pojistnou matematiku ze zahraničí.
Výsledky průzkumu
Průzkum společnosti Anderson Willinger dále sledoval ve 20 pojišťovnách a čtyřech poradenských společnostech v ČR, jaké postavení zaujímají v organizační struktuře pojistní matematici. Z analýzy organizační struktury pojišťoven vyplynulo, že aktuáři jsou rozděleni do dvou skupin: První skupina, nazývaná jako „first line“, je více byznysově orientovaná a zaměřená na zákazníka. Tato skupina se stará o cenotvorbu, hodnocení rizik a vytváření produktů.
Druhá skupina, tzv. „second line“, se věnuje hlavně kontrolingu a mj. dohlíží na první skupinu (first line), zda splňuje všechna kritéria, která má pojišťovna nastavena z hlediska rizik, ziskovosti a dodržování zákonných norem i mezinárodní legislativy. Obě tyto skupiny fungují v rámci pojišťovny nezávisle a nejsou propojené. Přitom u první zmíněné skupiny je patrný trend zapojování aktuárů do byznysu, a to v oblasti big dat, statistické analýzy a datové analýzy pro byznys.
Mohlo by vás zajímat: Insurance Europe: Klíčový formulář k GDPR publikován
Zda se tento trend začne v pojišťovnictví prosazovat, bude záviset na motivaci vedoucích pracovníků, i na té nejvyšší úrovni, investovat do zpracování velkého objemu dat, který finanční instituce mají – přestože se výsledky mohou ukázat až ve střednědobém nebo dlouhodobějším horizontu.
Nejdále jsou v rozvíjení tohoto trendu pojišťovny ve Velké Británii. Z průzkumu také vyplynulo, že ve velkých společnostech mají pojistní matematici velice dobré finanční podmínky i možnosti rozvoje a kariérního postupu. Proto tam obvykle zůstávají dlouhou dobu (10 i více let). Tyto společnosti mají i kvalitně propracovaný plán nástupnictví a získávání nových lidí do týmu aktuárů. Spolupracují s vysokými školami a studentům umožňují stáže a trainee programy nebo si lidi vychovávají interně. U menších společností je změna na pozicích pojistných matematiků obvykle častější.
Společnost Anderson Willinger v průzkumu oslovila více než 270 odborníků, kteří se pojistnou matematikou profesně zabývají, a položila jim otázku, co by je přimělo změnit zaměstnavatele. Většina respondentů pocházela z pojišťoven a necelá desetina z poradenských společností tzv. „Velké čtyřky“.
Přes 15 % oslovených by změnu zvažovalo za podmínek zlepšení finančního ohodnocení a posunu v kariéře. Okolo 10 % respondentů nezdůrazňovalo až příliš finanční stránku případné nové nabídky, ale její obsah, tzn. větší propojení svého know-how v pojistné matematice s byznysem, nebo by je lákalo metodické vedení týmu.
Mohlo by vás zajímat: Slovenské MF: Odměny zprostředkovatelů se změní
Oslovené ženy – pojistné matematičky pak uváděly jako podstatný důvod ke změně zaměstnavatele flexibilní pracovní dobu kvůli péči o malé děti a rodinu. Zmíněné odpovědi respondentů ohledně jejich motivace ke změně práce souzní s trendem, který zastává mladší generace pojistných matematiků. V digitální éře už obvykle ve vykonávání klasické pojistné matematiky nespatřují svou celoživotní perspektivu. Takže zatímco starší ročníky po dokončení vysoké školy nastoupily do oboru pojišťovnictví a zůstaly v něm takřka po celou svoji profesní kariéru, nastupující generace vnímá svou kariéru šířeji.
Motivací ke změně se pro ně stává šance propojit pojistnou matematiku s IT, business intelligence, big daty, s odvětvím statistiky, datovými byznys analýzami, vytvářením matematických modelů apod., a to nejen ve finančním sektoru, ale i v jiných odvětvích, např. v energetice, telekomunikacích, poradenství, softwarových firmách, startupech či sázkových společnostech.
Mohlo by vás zajímat: Allianz: Aleše Jelínka nahradí Alexander Hollmann
Takové uplatnění je zcela reálné, protože klíčovou dovedností nejlepších pojistných matematiků je interpretace důležitých čísel a jejich implementace do obchodního prostředí. Což je dovednost, kterou dnes byznys potřebuje a hledá pro své inovace, bez ohledu na sektor nebo obor. Takže o pojistné matematiky může být časem na trhu „rvačka“.
Podle získaných údajů z mapování trhu pojistných matematiků společností Anderson Willinger lze rovněž předpokládat, že budoucí členové týmů pojistných matematiků budou stále více propojovat klasickou pojistnou matematiku s oblastí zpracování a vyhodnocení velkého objemu dat vlastněných pojišťovnou za účelem efektivnější tvorby produktů a zefektivnění celkového procesu nastavení rizika vůči zákazníkovi. A to je trend, který v digitální éře čeká pojišťovnictví.
Pro Pojistný obzor
Martin Mlčoch
Head of Market Intelligence & Project Management
Anderson Willinger
Komentáře
Přidat komentář