Insurance Europe: Retailová investiční strategie Evropské komise je nepoužitelná

Insurance Europe reagovala na konzultaci otevřenou Komisí týkající se tentokrát jejích návrhů na hodnocení vhodnosti a přiměřenosti (viz např. čl. 30 směrnice 2016/97/EU), jež mají být zapracovány do připravované retailové investiční strategie EU.  Tyto návrhy by byly podle IE pro pojistitele zcela nepoužitelné a způsobily by závažné problémy klientům, neboť by omezily výběr pojistných produktů, limitovaly přístup klientů k vysoce kvalitnímu poradenství a nutily by pojišťovací poradce k nabídce pojistných produktů založených na irelevantních kritériích. Podle IE musí proto Komise zásadně přehodnotit svůj přístup.

Mohlo by vás zajímat: Následné vzdělávání: Analýza potřeb pojištění vozidel

Pojistné produkty s investiční složkou jsou naprosto odlišné od jiných investičních produktů a nemohou být vneseny, resp. zařazeny, do stejného distribučního systému. Důvodem je podle IE ta skutečnost, že je odlišný jak regulatorní rámec pro pojišťovnictví, tak distribuční systémy v pojišťovnictví i pojistné produkty. Není třeba prý ani zdůrazňovat, že pojištěné osoby mají ve srovnání s jinými typy retailových investorů také jiné potřeby a očekávání. Pokud Komise hodlá provést změny v režimu daném existující směrnicí o distribuci pojištění 2016/97/EU (IDD), tak tyto úpravy musejí být kalibrovány specificky pro pojistné trhy.     

Kromě toho podle IE neexistuje žádná zřetelná potřeba ohledně přípravy takových návrhů. IDD poskytuje dostatečné záruky, a to pro celý životní cyklus pojistného produktu. Neexistuje ani jasný důkaz, že jsou potřebné změny ve stávajícím systému týkajícím se vhodnosti a přiměřenosti.  

Mohlo by vás zajímat: Markéta Šichtařová: Benzín na příděl!

IE dále konstatuje, že konzultační materiál Komise obsahuje důležité nové návrhy, jež vyžadují, aby zainteresované osoby komplexně uvážily úplně nový způsob provádění testů vhodnosti a přiměřenosti. Vzhledem k tomu je zhola nemožné, aby evropské pojišťovnictví plně posoudilo tyto návrhy během čtyř týdnů, jež dala Komise k dispozici. Konzultace, jako je tato, musejí podle IE trvat minimálně 12 týdnů v souladu s principy Komise pro lepší regulaci („Better Regulation“).

Na závěr IE konstatuje, že existují také závažné otevřené otázky týkající se toho, jak by nový systém fungoval, pokud jde o férovou hospodářskou soutěž, odpovědnost, poradenství, náklady a parametry pojistných produktů, což bylo úplně přehlédnuto. Komise musí proto urychleně prozkoumat tyto problémy či aspekty a teprve pak je možné dále pokročit s její retailovou investiční strategií.