Legislativní změny a jejich vliv na finanční poradenství

První pozvolnou změnou, kterou lze sledovat, je skladba zprostředkovaných obchodů. Pomalu, ale jistě, narůstá po­díl zprostředkovaných investic a úvěrů. Stejně tak lze sledovat větší zájem o kme­notvorné produkty, jako je pojištění mo­torových vozidel nebo pojištění majetku. Zprostředkování těchto produktů je na jed­nu stranu mravenčí práce, z dlouhodobého pohledu však poradcům přináší stabilní část jejich pravidelných příjmů.

Mohlo by vás zajímat: Sloupek Kateřiny Lhotské: Červnové postřehy

Zajímavý je různorodý pohled manažerů a finančních poradců na proběhlé změny. U některých z nich se vlastně nic nezměni­lo. Jejich příjem je stále z velké části závis­lý na zprostředkování životního pojištění, proto nadále uzavírají smlouvy s maximální zálohovou provizí a riziko pětiletého storna si příliš nepřipouští. Na opačném pólu sto­jí manažeři a poradci, kteří již v minulých letech zvolili proaktivní přístup a začali se pomalu zaměřovat na ostatní segmenty finančního trhu, jako je například zpro­středkování úvěrů nebo jednorázových a pravidelných investic.

Poslední skupinou manažerů a poradců jsou ti, kteří zača­li reagovat na změny na začátku tohoto roku. Hledají nové cesty nejen v ostatních segmentech finančního trhu, ale snaží se pracovat také s novými, rozloženými způ­soby vyplácení provizí za životní pojištění. Poslední dvě skupiny manažerů a poradců často hledají poskytovatele, který jim bude silnou oporou při zavádění potřebných změn, a to ve všech klíčových oblastech.

Možná i proto lze dlouhodobě sledo­vat odliv poradců z velkých Multi Level Marketing (MLM) společností. Jen za rok 2016 z nich podle údajů v registru České národní banky odešlo téměř 2300 porad­ců. Naopak do broker poolů si za stejné období našlo cestu téměř 700 finančních poradců.

Mohlo by vás zajímat: „Zrádce“ telefon. Pojišťovna Progressive si došlápne na SMSkující řidiče

Přestože tato čísla nejsou zcela přesná (z důvodů přechodných režimů, možnosti registrace u více společnos­tí apod.), trend je zcela zjevný. Nutné je také zdůraznit, že poradci nepřecházejí jen k přímé spolupráci s broker pooly, ale také do jednotlivých obchodních skupin, které již s broker pooly delší dobu spolupracují a dokáží svým poradcům nabídnout novou vizi a pomocnou ruku. Jen pro zajímavost, do společnosti OK KLIENT a ke spolupra­cujícím obchodním skupinám přišlo za po­slední rok téměř 500 nových poradců.

V OK KLIENT jsme oporou jak pro nově příchozí obchodní skupiny, tak pro stá­vající spolupracující firmy. Zaměřujeme se proto na dva důležité směry – na rozvoj užitečných poradenských nástrojů a na vzdělávání poradců. Co se týká poradenských nástrojů, mají naše spolupracující obchodní skupiny a firmy k dispozici například CoRad, OK PORTFOLIA nebo CARkulku.

CoRad je komplexní nástroj pro přípravu finančního plánu, jehož součástí jsou pře­hledné kalkulačky pro výpočet pojistných částek, například pro případ pracovní ne­schopnosti, invalidity, trvalých následků nebo denního odškodného. CoRad umož­ňuje detailní výpočet příjmů ze závislé činnosti, OSVČ, důchodů a nemocenské, a je proto užitečným pomocníkem také pro výpočet finanční rezervy na stáří.

Mohlo by vás zajímat: MF: Hospodaření pojišťoven nejlepší za poslední tři roky

OK PORTFOLIA je sofistikovaná ap­likace pro tvorbu investičních portfolií. Umí například automaticky vyhodnotit profil klienta a doporučit mu přiměřenou investiční strategii z dílny našeho inves­tičního analytika, srovnat průběh jedno­rázové nebo pravidelné investice s libo­volně zvoleným benchmarkem (např. inflací) a umožňuje také slevy na vstup­ních poplatcích. Velká část spolupracujících obchodních skupin a firem využívá také srovnávač a sjednávač pojištění motorových vozidel CARkulka, který byl vyvinut na základě individuálních potřeb a požadavků pro spo­lečnosti OK HOLDING.

Klíčovým smě­rem je podle nás také vzdělávání poradců. Proto jsme v OK KLIENT spustili sérii vzdělávacích seminářů OK AKADEMIE, které pravidelně pořádáme v Praze a v Brně. Tyto semináře přináší spolupracujícím obchodním sku­pinám možnost kontinuálně se vzdělávat ve všech podstatných oblastech našeho podnikání. Zaměřují se na problematiku pojištění osob, investice, úvěry, pojiště­ní soukromého majetku, odpovědnosti a vozidel. Jejich cílem je nejen získat pře­hled v dané problematice, ale zejména si osvojit potřebné dovednosti a naučit se pracovat s našimi poradenskými nástroji. Od začátku tohoto roku se uskutečnilo již 14 seminářů v Praze a Brně a celkem už OK AKADEMII absolvovalo téměř 200 fi­nančních poradců.

Věříme, že následující roky ukáží, že trend přechodů do broker poolů bude nadá­le pokračovat. Stejně tak bude sílit potřeba vzdělávání. Proto chceme ve společnos­ti OK KLIENT nadále pracovat na zlepšo­vání poradenských nástrojů a na rozvoji znalostí a dovedností poradců spolupracu­jících obchodních skupin a firem.

Ing. Ondřej Vaverka

ředitel pro obchodní síť

OK KLIENT