V této souvislosti mám na mysli konkrétního poradce brookerpoolové firmy, který u Vectoru v září vykonal úspěšně zkoušku na pojistné produkty (180 minut) a 8. 10. 2019 souhrnnou zkoušku na investiční produkty (180 minut). Předchozí zkoušky zvládl u jiné akreditované osoby. Bylo pro mne zajímavé znát názor finančního poradce, který jako mezi prvními získal pomyslné 4 certifikační trumfy – zkoušku na DPS, úvěry, investice a pojištění. Konkrétně se jednalo o:
- Doplňkové penzijní spoření
- Spotřebitelské úvěry – souhrnná zkouška 180 minut
- Investiční produkty – souhrnná zkouška 180 minut
- Pojistné produkty – souhrnná zkouška 180 minut
Mohlo by vás zajímat: Co přináší nové Incoterms 2020?
Položil jsem mu několik otázek a zde jsou jeho upřímné odpovědi.
Je vám třicet let a jste absolventem vysoké školy, jak byste vaší optikou porovnal náročnost zkoušek na VŠ a certifikačních zkoušek?
DPS byla jako zápočtový testík. Vše ostatní, zejména souhrnná zkouška na pojištění se rovnala těžké zkoušce na VŠ, kde opravdu člověk musel hodiny a hodiny studovat.
11. září 2019 jste u Vectoru absolvoval úspěšně zkoušku na pojistné produkty a již 8. října 2019 další, na investiční produkty. Která z nich pro vás byla náročnější a proč?
Nejtěžší byla jednoznačně souhrnná zkouška na pojištění. Je opravdu obsáhlá a pro úplného nováčka téměř nadlidský výkon ji absolvovat. Pro zkušené, kteří sjednávají určitý okruh smluv, to těžké není, ale zase o to těžší jsou okruhy, které nesjednává tak často nebo vůbec, pro mne například velká pojistná rizika.
Mohlo by vás zajímat: Jakub Strnad ke změnám v PRVNÍ KLUBOVÉ: Férovost a srozumitelnost bude pro každého
Na trhu je dnes hodně málo kolegů, co by měly splněny všechny 4 zákonné certifikace. Bez nadsázky vás mohu nazvat „elitním poradcem“. Co to pro vás znamená v dalším profesním životě?
Na jednu stranu je to prestižní záležitost a super pocit, že v očích regulátora máte splněno. Na druhou stranu je to závazek pro veřejnost, že už by měli všichni absolventi dělat svou práci pořádně. Prostě je to síto. Tuhle práci nemůže a nesmí dělat úplně každý. A hlavně, tohle je úplný povinný základ, který ve finále bude muset mít každý. Já osobně mířím výš a už se zajímám o zkoušku PFP, kterou mám v plánu udělat v první půli příštího roku.
Je nějaký recept na váš úspěch? Můžete kolegům, kteří se na obtížnou zkoušku teprve chystají, něco doporučit. Pojištění se týká desítek tisíc osob a má již nyní pověst velmi náročné zkoušky?
Doporučím vytrvat a jít si za svým. Prostě na tom makat, samo se to neudělá. Zmínil bych RED 50 Vectoru, kde když už máte dost ostrých testů, je fajn si projet i tuto sekci, tam je sbírka špatně zodpovězených otázek. Je to seřazeno od nejčastěji chybně zodpovězených otázek, po ty nejméně chybných. Je efektivní se zaměřit na chyby.
Mohlo by vás zajímat: Martin Rotkovský: Změna zdanění rezerv nemusí být v souladu s platnými zákony
Pohled České národní banky
A ještě připojuji pohled ČNB, který byl zveřejněn 23. října 2019. „Na základě obdržených statistických údajů k odborným zkouškám dle § 58 zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění (dále jen „ZDPZ“), bylo za 3. čtvrt roku 2019 vydáno celkem 80 zkušebních testů, jejichž celková úspěšnost činila 61,25 %. Nízký počet vydaných zkušebních testů je odvislý od data uveřejnění zkouškové sady (13. srpna). Během 3. čtvrtletí 2019 byly tak odborné zkoušky uskutečněny prostřednictvím teprve 6 akreditovaných osob (z celkového počtu 18, které v daném čtvrtletí disponovaly povolením k činnosti). Aktuálně (k 1. 11. 2019) na trhu existuje 19 akreditovaných osob s povolením ČNB na pojistné produkty.“
Jak je vidět i z předchozích statistik ČNB, laťka je nastavena hodně vysoko a ne každý na ni dosáhne. Část poradců se ani nepokusí a ukončí svoji kariéru, část zjistí, že náročnost zkoušek je nad jejich síly. Zůstanou ti nejlepší, kteří již splnili zákonné požadavky a budou postupně procházet následným vzděláváním, které je zakotveno v Zákoně 170/2018 Sb. v rozsahu 15 hodin. Z výše uvedeného však vyplývá jedna důležitá skutečnosti, že peloton finančních poradců značně zeštíhlí.
Mohlo by vás zajímat: Česká národní banka reaguje na ZDPZ: Výjimka dle § 3 odst. 2 ZDPZ
Momentálně mi to na trhu připadá jako ve sportu, kdy je vyhlášen přestupový termín a mezi jednotlivými „kluby“ dochází k lobbingu, přetahování a namlouvání konkurenčních hráčů. Dochází však i k osočování, které můžeme bohužel sledovat (často) i v podobě mediálních přestřelek poškozujících renomé finančního poradenství v očích klientů. Těším se, až jednou toto pomyslné přestupové řádění přejde a bude třeba se zamyslet nad tím, jak doplnit poradenské týmy. To je však spíš na nějakou další glosu.
Každopádně bych chtěl těm několika poradců, co již mají všechny 4 certifikační trumfy sdělit, že si jich moc vážím a posílám jim velkou gratulaci. Opravdu se nyní v listopadu 2019 jedná pouze o jednotlivce, kteří jsou špičkou a vzorem pro ostatní. A co vzkázat všem, kteří se na konec přechodného období na investice (končí již 3. 1. 2020) chystají? Zkoušku prosím neodkládejte, je náročná a bez kvalitní přípravy se dá jen těžko zvládnout. Ve společnosti Vector jsme připraveni vás vyškolit v rámci jednodenního přípravného semináře na investice a následně certifikovat.
Zkoušky dle zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění jsou k nalezení ZDE.
Ing. Miroslav Škvára, MBA
Vedoucí obchodního oddělení
VECTOR Certifikace s.r.o.
Komentáře
Přidat komentář