Pojištěním se firma či lidský jedinec brání proti rizikům, která mnohdy ani neovlivní. Škody totiž může způsobit přírodní živel, porucha stroje, neopatrnost zaměstnance při práci atd. Pokud je však firma či fyzická osoba pojištěna, škodu hradí pojišťovna, která na sebe riziko přebírá. Výši převzatého rizika odpovídá výše pojistného, zaplaceného za služby pojišťovny.
Riziko, a tím i výše pojistného se často vyjadřuje stanovením limitu pojistného plnění, tj. maximální částky, kterou pojišťovna firmě či jednotlivci zaplatí v případě vzniku škody. Jeho stanovením vychází z povahy rizika a pravděpodobnosti, jak vysoká škoda může vzniknout. Rovněž výše spoluúčasti klienta na riziku má vliv na úroveň pojistné sazby. Správná volba limitů a spoluúčasti může ušetřit klientům pojistné při zachování pojistné ochrany ze strany pojišťovny.
V posledních dvou letech prošel pojistný trh řadou změn. Příčin bylo několik:
-
teroristický útok na World Trade Center,
-
výrazně vyšší riziko přírodních živlů,
-
světová ekonomická recese,
-
nízká výnosnost cenných papírů na kapitálových trzích.
To vše mělo celosvětový vliv na zpřísnění řízení rizik spojených s pojištěním. Český pojistný trh je velmi ovlivněn těmito vlivy, které se promítají do chování zahraničních pojišťoven, které poskytují českým pojišťovnám kapacitu potřebnou pro pojištění firem i osob. Zajišťovny poukazují v této souvislosti na trvale nízké pojistné sazby na českém trhu a tlačí na jejich zvyšování; nutno podotknout, že tyto jejich záměry nejsou namířeny pouze proti českým pojišťovnám, ale mají obecnou povahu a objektivní důvody.
Postupně se tak zvyšuje zajistné, které hradí pojišťovny zajišťovnám ve snaze získat kapacitu potřebnou pro růst objemu poskytovaných pojistných služeb. Navíc pojišťovny musí podávat mnohem podrobnější informace o rizikovosti pojistného kmene, zejména pak jeho části představované velkými riziky.
Úryvek z knihy Arnošta Böhma: Ekonomika a řízení pojišťoven v podmínkách vstupu České republiky do Evropské unie
Komentáře
Přidat komentář