V roce 2006 pojišťovny šetřily 5 176 případů pojistných podvodů a výše prokázaných hodnot se vyšplhala na částku 515 992 tisíc korun. O rok později to bylo 4548 případů a 523 968 tis. Kč. V roce 2008 pojišťovny vyřešily 4 806 pojistných podvodů a prokázané hodnoty dosáhly čísla 550 653 tis. Kč.
Každého musí logicky napadnout, proč tato čísla nerostou rychleji? „Protože se pojistnými podvody zabývá stále stejný počet lidí,“ vysvětlil Ing. Pavel Východský, bývalý vrchní ředitel úseku interního auditu a vyšetřování České pojišťovny na semináři, který pořádala společnost SmithNovak.
„Kolik sil do vyšetřování investujete, takové budete mít výsledky,“ zdůraznil Východský. Zatímco ještě před lety se o pojistných podvodech nesmělo mluvit, aby se neukazovalo na problémy, které pojišťovny mají, teď je to přesně opačně: o problému se musí mluvit co nejvíc.
Pokud jde o počty odborníků, kteří se pojistným podvodem zabývají, stačí malý příklad: v jedné velké české pojišťovně se pojistným podvodem zabývá přesně 30 lidí. Kdyby se pro tuto pojišťovnu použil „vzorec“ pojišťovny Allianz, pak by se pojistným podvodem muselo zabývat 130 lidí!
A nejen to. Je třeba pro tuto věc získat i managament, což je otázka dlouhodobosti i zahraničních zkušeností.
Pojistný podvod se může týkat i obchodníků a klientů
Novelizované znění zákona o pojišťovnách, které začne zřejmě platit od podzimu letošního roku, rozšíří pojistný podvod o další „zúčastněné osoby“. Půjde nejen o klienty, ale i o obchodníky a makléře.
„ V minulosti nebylo možné postihnout leasingové společnosti stejně jako ty, kteří si auto půjčili. Nové znění postihuje širší okruh osob,“ vysvětlil Východský.
I tresty se změnily. V novele je zavedena poprvé trestní sazba na opakovaný podvod. To proto, že velké procento těchto trestných činů je pácháno opakovaně. Navíc se v této oblasti začal objevovat i organizovaný zločin.
„Kdo páchá tyto trestné činy opakovaně, může být potrestán vyšší trestní sazbou – a to je od šesti měsíců až do tří let,“ vysvětlil Východský s tím, že nové znění zákona pojišťovnám vyhovuje.
Když je způsobena pojistným podvodem větší škoda, může jít o 1 rok až 5 let, v případě organizované skupiny to může být 2 až 8 let a když je způsobena pojistným podvodem škoda velkého rozsahu, může dokonce jít o 5 až 10 let odnětí svobody.
Ekonomická situace nahrává pojistnému podvodu
„Když není konjunktura, vydělává se nekalými způsoby,“ konstatoval Východský a dodal, že současná situace nahrává pojistnému podvodu. Výše uvedená čísla jsou důkazem toho, že bez investic do lidí se úspěšný boj s pojistným podvodem nebude dařit.
Práce s pojistným podvodem nezačíná, když je podvod spáchán, ale když je podvod detekován…
V této souvislosti je nutné zmínit také to, že pojišťovny by si měly vyměňovat zkušenosti, pokud jde o pojistné podvody. „V případě, že bude schválena novela zákona o pojišťovnictví bez této možnosti, bude to špatně,“ uvedl Východský.
Charakteristiky pojistného podvodu
Pojistný podvod se objevuje nejen vně, ale i uvnitř pojišťovny. Podvod se odhaluje ex post a je za ním buď organizovaná skupina nebo jednotlivec, který má obvykle finanční problémy.
Pojistné podvody mohou být plánované i následné. Klient se dozví, že všechno nedostane zaplaceno z pojistky, tak se rozhodne „dovymyslet si škodu“. A tak se uchýlí k pojistnému podvodu.
Pojistné podvody se podle Východského dají zjistit podle určitých vzorců chování. Lze vyčíslit, o kolik by pojišťovna přišla, ale výše uchráněných hodnot nelze naplánovat…
A co je důležité: pojistné podvody jsou senzitivní na krize ve společnosti. Tedy stručně řečeno, právě teď je jejich čas.
Příště: Prevence podvodů a podvody v obchodě
Dagmar Šístková
Komentáře
Přidat komentář