Návrh novely zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích vyvolal zděšení

Tento týden skončilo vnější připomínkové řízení k vládnímu návrhu novely tohoto zákona.

Konstrukce zákona je reakcí na tolik kritizované vysoké zprostředkovatelské provize. Ty podle zástupců spotřebitelů dosahují u některých dlouhodobých rezervotvorných produktů životního pojištění v současnosti až 200 % ročního předepsaného pojistného.

Klienty chránit - to ano, ale jak?

V důvodové zprávě se uvádějí dobře známá fakta: pokud v několika prvních letech zákazník smlouvu vypoví, je vystaven značné finanční ztrátě. Zatímco tohle všechno zprostředkovatel velmi dobře ví, zákazník mnohdy jen obtížně chápe, na kolik ho přijde vypovězení pojistné smlouvy v prvních letech po jejím uzavření.

A tak vesele kvetou praktiky překlápění již sjednaných pojistných smluv do nových, nebo prodej životního pojištění těm, pro které je takový produkt nevhodný.

Na tom se shodují skoro všichni. Rozpory přicházejí ve chvíli, kdy se začne řešit, jak se nešvaru zbavit a jaká pravidla zavést, aby klienti nebyli poškozováni.

Regulace odměny za zprostředkování

Návrh, který vypracovalo oddělení retailové finanční služby a ochrany spotřebitele z ministerstva financí, upravuje maximální výši odměny, kterou může pojistitel (pojišťovna) uhradit pojišťovacímu zprostředkovateli za sjednanou pojistnou smlouvu o rezervotvorném životním pojištění.

Jak stojí v návrhu (paragraf 21h): "Výše odměny, kterou pojistitel za sjednanou pojistnou smlouvu o rezervotvorném životním pojištění hradí pojišťovacím zpostředkovateli, nesmí překročit dvojnásobek sjednaného měsíčního pojistného, nebo ekvivalent jednorázového pojistného za pojistné oddobí, nejvýše však 4000 korun."

Takový zásah samozřejmě je zcela netržní, dokonce nebyl s trhem diskutován. (Můj kolega, šéfredaktor jistého odborného časopisu, nazývá novelu výstižně Fukušimou).

I to je důvod, proč návrh novely nebere nikdo vážně.

Překvapení vyplývá i z toho, že trh předpokládal odložení podstatných úprav až po vydání evropské direktivy IMD, jejíž návrh by měl světlo světa spatřit do konce roku.

Odborníci souhlasí s tím, že změnit se něco určitě musí, ale doporučují uzákonit jednotný provizní systém, který bez problémů funguje v neživotním pojištění.

Dagmar Šístková