Německo schválilo IDD. Co na to říká distribuce a pojišťovny?

Celostátní svaz německého pojištovnictví (GDV) v tiskovém prohlášení uvedl, že návrh přináší řadu vyjasnění pro pojišťovací podniky i pojišťovací zprostředkovatele. Na druhé straně však prý vyhovuje pouze částečně požadavkům pojišťovacího obchodu v digitálním světě. Povinné poradenství na internetu se míjí podle GDV s očekáváními a požadavky klientů. Pozitivně GDV hodnotí zákaz odevzdávání části provizí klientům, neboť se tím dostávají do popředí dlouhodobé požadavky klientů, které musí být v centru pozornosti při poradenství, a nikoli krátkodobé finanční výhody klienta plynoucí z podílu na provizích. V dalším průběhu legislativního procesu by měly být podle GDV zohledněny následující aspekty:

• Digitalizace musí být v pojišťovacím obchodě utvářena, nikoli blokována

Digitalizace podle GDV mění očekávání klientů a jejich chování. Návrh zákona však vzhledem k navrženým ustanovením k poradenství při dálkovém prodeji tomuto vývoji neodpovídá. Ani pojistitel ani pojišťovací zprostředkovatel by neměli mít povinnost klientovi radit, jestliže se vědomě rozhodl pro dálkový nákup. Minimálně by mělo být umožněno, aby se klient mohl takového poradenství při elektronické komunikaci zřeknout.

• Zachování právní jistoty

Jestliže pojišťovací makléř nebo pojišťovací poradce již klientovi poradili, není podle GDV dodatečné poradenství ze strany pojistitele nutné a je také prakticky neproveditelné. Také poradenství v průběhu trvání pojištění musí vždy provádět sám příslušný pojišťovací makléř nebo pojišťovací poradce.

• Neomezovat zprostředkování netto tarifů (netto sazeb)

Úprava odměňování nesmí vést k tomu, že se vyloučí zprostředkování netto tarifů (netto pojistných smluv) prostřednictvím pojišťovacích zprostředkovatelů. To by působilo proti širšímu rozšiřování těchto pojistných smluv. Kvůli dlouhodobému jasnému odlišení zprostředkování pojištění, které je založeno na provizi, a pojišťovacího poradenství za honorář smí platit přechodná ustanovení jen na omezenou dobu.

Tiskové prohlášení GDV naznačuje, že německý pojistný trh má v oblasti zprostředkování jistá specifika ve srovnání s jinými pojistnými trhy členských států EU. Dále se vyjevuje idea, že IDD přece jen dává určitý proswtor pro národní úpravu.

Kromě GDV, který hájí zájmy německých pojišťoven a zajišťoven, je účelné prezentovat též pohled pojišťovacích zprostředkovatelů, resp. pojišťovacích makléřů. Jedno z jejich sdružení (Vereinigung zum Schutz für Anlage- und Versicherungsvermittler e.V. – VSAV – Sdružení/asociace investičních a pojišťovacích zprostředkovatelů) se postavilo k návrhu zákona, kterým se implementuje IDD, velmi kriticky. Podle názoru VSAV způsobí zákonodárce návrhem přesný opak toho, co chtěl vlastně dosáhnout. Největší kritika směřuje proti odstranění tzv. smíšeného modelu, kdy nezávislý pojišťovací makléř je odměňován buď na základě provize nebo na základě honoráře (tj. od pojistníka).

VSAV se obává, že tímto opatřením bude profese pojišťovacího makléře vytlačena z trhu soukromého pojištění. Dá se předpokládat, že jen málo pojišťovacích makléřů, z jejich celkového aktuálního počtu 46 000, přejde na čisté poradenství za honorář. Většina se napojí na vázané prodejní struktury. Podle VSAV je prý dosažení plošného poradenství za honorář nemožné. Návrh zákona tak odbourá výhody nezávislého poradenství. V důsledku toho budou sotva nabízeny nákladově příznivé netto tarify a méně budou prodávány pojistné produkty se velkým výkonem. V případě pojistné události budou klienti v budoucnu dostávat od pojišťovacích makléřů menší podporu. 

Ze stanoviska VSAV jednoznačně plyne, že pro pojišťovací makléře je základním problémem zrušení smíšeného modelu odměňování. Je zřejmé, že tato otázka se stane předmětem posuzování ve Spolkovém sněmu.