V roce 2016 byly ukončeny dvě epidemie, které vyvolaly svou závažností a rozsahem globální stav zdravotní nouze. Týkaly se eboly a viru Zika. Nebezpečí vycházející z těchto virů není zažehnáno. Nicméně vyhlášení nouzového stavu epidemie vyburcovalo světovou veřejnost. Dokázalo zvýšit povědomí, která rizika vycházejí z nedostatečných zdravotnických systémů a špatné základní lékařské péče, a jak silně mohou být epidemií spoluzasaženy určité ekonomické sektory.
Produkty pro různé scénáře epidemií
Risk manažeři podniku jsou konfrontování s rozmanitými nebezpečími – některá z nich jsou pojistitelná, jiná nikoli. Doposud platilo, že finanční důsledky epidemií patřila k těm druhým jmenovaným, a spadala pod rizika podnikání. Pro podnik mohla znamenat významné ztráty a v nejvážnějších případech dokonce způsobit insolvenci.
Mnichovská zajišťovna (Munich Re) přináší nyní řešení k zabezpečení před rizikovými scénáři tohoto druhu a nabízí se jako kompetentní partner pro takové možné situace.
Mohlo by vás zajímat: Já, robot, aneb lidé se před strojem nestydí
Epidemická rizika jsou přirozeně těžko předvídatelná a ještě hůře pojistitelná. Pro takovou speciální kategorii rizik je zapotřebí jak v pojišťovnách, tak i zajišťovnách speciální odborné know-how, aby bylo možné na základě dat z minulosti odvodit spolehlivé prognózy pro budoucí scénáře vývoje. Pozornost při ocenění rizika musí být věnována i kumulovaným rizikům v důsledku těžké celosvětové pandemie.
Munich Re je díky svým vědomostem o pozadí těchto jevů výborně připravena a zkoumá intenzivně nové koncepty k pojištění událostí doprovázených velmi vysokými ekonomickými riziky. Pojištění rizik zapadá ideálně do inovačního programu Munich Re. Na jedné straně má blízko ke klíčovému podnikání, na druhé straně představuje šanci k rozšíření hranic pojistitelnosti. K dispozici je dostatečná databáze pro vývoj produktů pro různé scénáře a obory pojištění.
Příklady z praxe eboly
Když vypukne infekce eboly, trpí tím především branže s vysokou potřebou personálu pracovníků. V takové situaci může docházet v různých odvětvích například k těmto škodám:
- Na velké kaučukové plantáži bylo zaměstnáno několik tisíc pracovníků. Vypukla epidemie eboly. Bylo potřeba reagovat. Provozovatel plantáže zajistil zdravotní péči pro 80.000 lidí – dílem pro zaměstnance a jejich rodiny, dílem pro místní obyvatelstvo. Během epidemie onemocněla ebolou i část personálu. Poté bylo zřízeno vlastní ošetřovatelské centrum pro pacienty s ebolou a byla zavedena rozsáhlá opatření k potlačení přenosu infekce.
- Důlní podniky a hornické projekty trpěly průtahy nebo přerušením provozu. Smluvní podniky a partneři se odvolávaly na vyšší moc a stáhly své pracovníky.
- Podobné efekty lze sledovat v různých jiných oborech. Následky mohly vést v extrémním případě až k insolvenci.
Kde čerpat inspiraci
Správné cenové nastavení a kvalitní risk management jsou rozhodující. Munich Re proto vstupuje do partnerství s podniky, které disponují v této oblasti expertními vědomostmi. Příkladem je kooperace s Metabiotou, podnikem se sídlem v San Francisku. Ten je průkopníkem ve sběru reálných dat a aplikaci rozsáhlých postupů rizikových analýz při epidemiích. Díky takové spolupráci je Munich Re vždy schopna mít k dispozici aktuální úroveň dat pro zajištění pojistitelnosti i v těch nejvážnějších případech, jako jsou ebola, SARS nebo MERS.
Prameny uvažování a základní idea vychází v podstatě z již existujícího know-how v přístupu k přírodním katastrofám. Aby bylo možné stanovit přiměřené pojistné pro adekvátní řešení transferu rizika, je zapotřebí konzistentních historických dat, jako jsou četnost výskytu a závažnost událostí. Například v Koreji se během vypuknutí epidemie MERS v letech 2015 a 2016 osvědčilo specifické cestovní pojištění zavedené vládou ve spolupráci s pojišťovnami: pokles návštěvníků a s tím související negativní hospodářský dopad byly nižší než se očekávalo.
Mohlo by vás zajímat: Summit G20 v Hamburku: Škody ve výši 12 milionů eur
U pojistných produktů pro oblast cestování a turistiky záleží zpravidla méně na statistice reálných případů a více na veřejném vnímání epidemie. V pojistné smlouvě lze ujednat doplňková servisní plnění, aby bylo možné co nejvíce omezit škody během epidemie, a tím udržet provoz pokud možno bez narušení v chodu.
Strategie posílení odolnosti firem a národních ekonomik
Munich Re se v rámci své strategie podílí na projektech v soukromém i veřejném sektoru. Jakmile jde o odvození konkrétních vyjádření ohledně potenciální hospodářské škody z našich dat, je žádaný její technický underwriting, neboť zde hodně záleží na porozumění individuálním potřebám klienta.
Munich Re umí klást ty správné otázky k preventivním opatřením – počínaje těmi nejzákladnějšími věcmi jako je umístění dezinfekčních prostředků v provozních prostorách, a konče standardizovanými plány pro prevenci a nouzové situace pro případ epidemií. Na rozdíl od „akčních odvětví“ jsou pojišťovny často těmi prvními, kdo kladou kritické otázky, a tím uvádějí do pohybu proces uvědomění a senzibility s ohledem na rizika.
Mohlo by vás zajímat: GDPR aktualita: Zveřejněny návrhy dvou zákonů
Pojistné řešení pro epidemická rizika přináší rozhodující výhodu: dává k dispozici včas prostředky k financování opatření, aby bylo možné dopředu potlačit rozšíření infekce. Neboť při epidemii má člověk – na rozdíl třeba od zemětřesení – šanci ovlivnit během události její průběh a rozměr. Chytře postavený pojistný koncept podporuje vývoj spolehlivých prevenčních plánů a standardů pro případ nouze, stejně jako správně načasované varování a informace pro obyvatelstvo.
Pojištění umožňuje přijmout ve vážných situacích vhodná opatření, aby se zabránilo dalšímu šíření, aby se zajistila lepší spolupráce, vyjasnily se kompetence. Tím lze významně redukovat utrpení lidí a náklady vyplývající z „neurčitosti“. I v těch šťastnějších případech, kdy státní kasa netrpí nouzí, je řada dobrých důvodů k posílení odolnosti podniků a celé národní ekonomiky prostřednictvím pojištění. Munich Re je zde připravena spolupracovat jak s jednotlivými firmami, rozvojovými organizacemi nebo vládními orgány.
Komentáře
Přidat komentář