Podstata produktu stojí na jednoduchém principu: jakmile voda na senzorech instalovaných firmou FloodFlash přímo na hřišti podle pokynů klienta dosáhne předem dohodnuté výšky, pojistník obdrží předem stanovenou platbu. Žádné dokazování rozsahu reálně vzniklých škod, žádná zdlouhavá likvidace. FloodFlash si klade za cíl posoudit nárok do 48 hodin a celý proces uzavřít do 28 dnů, což je v porovnání se standardní likvidací majetkových škod takového druhu výrazně kratší lhůta.
Mohlo by vás zajímat: Zemědělské pojištění hledá nové cesty. Staré modely nestačí
Parametr nahrazuje zdlouhavé zjišťování škody
Soustava senzorů zaznamenává úroveň vody s milimetrovou přesností. Výsledkem je objektivní a nesporný datový záznam, který nahrazuje klasické šetření pojistné události a eliminuje jeden z nejčastějších zdrojů sporů mezi pojistníkem a pojistitelem.
Produkt byl vyvinutý se specializovanou firmou na senzorická parametrická řešení pro povodně NormanMax. Umožňuje krytí až do výše 10 milionů USD na jedno hřiště. Pojistník si přitom sám nastavuje jak spouštěcí hladinu vody pro pojistnou událost, tak i odpovídající výši plnění. Výplata není vázána na konkrétní typ škody, takže ji lze použít na opravu greenů, odpališť a infrastruktury, kompenzaci výpadku příjmů při uzavření hřiště i na náklady spojené s úklidem a obnovou klubových budov. Tato flexibilita je z pohledu risk managementu nemalá výhoda, protože provozovatel hřiště může prostředky alokovat tam, kde je ekonomická potřeba v daný moment největší.
Tradiční pojistné smlouvy mezery v krytí greenu nevyřeší
James Bosley, vedoucí klimatické strategie a parametrických řešení Gallagher, upozorňuje na strukturální problém stávajícího trhu: zatímco pojištění klubovny a přilehlých budov je dostupné bez větších obtíží, krytí samotného hřiště při extrémních povětrnostních jevech je výrazně obtížněji dosažitelné. Hřiště přitom představuje klíčové aktivum celého provozu, bez jehož funkčnosti zákazníci zařízení využívat nemohou.
Gallagher hodlá produkt nabízet jako doplněk k již existujícím pojistným smlouvám klientů, nikoliv jako náhradu stávajícího krytí. Jde tedy o přístup, který makléřům umožňuje zaplňovat stávající konkrétní mezery v pojistné ochraně portfolia bez nutnosti předělávat návrh celé smlouvy a znovu ji uzavírat. „Způsob, jakým je tento produkt navržen k výplatám plnění za předem dohodnutých podmínek, znamená, že majitelé golfových hřišť si mohou být jisti, že jsou chráněni před finančními riziky povodní a přerušení provozu,“ uzavírá James Bosley, vedoucí klimatické strategie, uhlíkového pojištění a parametrických řešení ve společnosti Gallagher.
Mohlo by vás zajímat: Gen Z a mileniály brzdí finance. Největším problémem zůstává bydlení
Parametrická pojistná řešení jsou v kurzu
Širší kontext je pro pojistný trh důležitý. Parametrická řešení pro specifické segmenty, jako jsou golfová hřiště, zemědělci a farmáři, hotely u moře nebo organizátoři venkovních akcí, představují rostoucí kategorii produktů, kterou tradiční pojišťovny zatím z velké části přenechávají specializovaným hráčům a inovativním makléřům. Klimatická rizika tento trend urychlují, protože konvenční modely underwritingu mají stále větší potíže s oceněním extrémních povětrnostních jevů. Pro český pojistný trh je to signál, že poptávka po parametrických produktech dříve nebo později dorazí i sem, a to nejen v oblasti zemědělství, kde mají podobná řešení delší tradici.
Komentáře
Přidat komentář