V oblasti distribuce finančních produktů ČNB ke konci roku 2025 vykonávala dohled nad 808 samostatnými zprostředkovateli pojištění nebo zajištění, 108 investičními zprostředkovateli, 238 samostatnými zprostředkovateli spotřebitelského úvěru a 92 samostatnými zprostředkovateli doplňkového penzijního spoření. ČNB dále vykonávala dohled nad 22 akreditovanými osobami, přičemž některé měly oprávnění pro všechny čtyři uvedené sektory.
Mohlo by vás zajímat: Zpráva o výkonu dohledu nad finančním trhem 2025: Jak ČNB hodnotí pojišťovny?
Při výkonu dohledu ČNB ověřovala plnění požadavků kladených na jednotlivé zprostředkovatele příslušnými sektorovými právními předpisy. Provedla rovněž tematická šetření zaměřená například na odměňování vázaných zástupců investičních zprostředkovatelů či distribuci dlouhodobého investičního produktu. Nadále uskutečňovala tematická šetření věnovaná kontrole dat poskytnutých distributory v rámci jejich vykazovací povinnosti. ČNB rovněž uspořádala setkání s asociacemi distributorů za účelem sdílení aktuálních dohledových poznatků a nejčastějších zjištění z kontrol.
V oblasti distribuce pojištění ČNB nejčastěji identifikovala nedostatky týkající se dodržování pravidel jednání a komunikace se zákazníky. Zjistila také nedostatky při vyhotovování záznamů z jednání se zákazníky a při získávání informací o jejich požadavcích, cílech a potřebách. Na základě těchto informací nebyla vždy poskytována odpovídající doporučení pro sjednání pojištění ani pro výběr vhodného produktu rezervotvorného životního pojištění. Pochybení byla opakovaně zjištěna také při plnění informačních povinností vůči zákazníkům, především při poskytování předsmluvních informací o pojišťovacím zprostředkovateli. ČNB rovněž zjistila nedostatky týkající se řízení a kontroly distribuční sítě pojišťovacího zprostředkovatele. S ohledem na novou právní úpravu tzv. flotilového pojištění vydala ČNB na svých webových stránkách dohledové sdělení k prokazování odborné způsobilosti pro zprostředkování pojištění pojistníkem a též informaci „Deset věcí, na které si dát pozor při sjednávání pojištění“.
V segmentu zprostředkování spotřebitelského úvěru ČNB zjistila nedostatky týkající se povinnosti poskytnout spotřebiteli jasně a srozumitelně všechny zákonem stanovené informace. Byl rovněž zaznamenán častý výskyt nekalých obchodních praktik, zejména vytváření nátlaku na spotřebitele při volbě zprostředkovatele a produktu nebo uvádění nepravdivých či zavádějících informací, například tvrzení o možnosti získání úvěru bez doložení příjmů. V několika případech rovněž ČNB zjistila, že samostatní zprostředkovatelé neoznámili změny údajů, které se zapisují do registru vedeného ČNB.
V oblasti distribuce doplňkového penzijního spoření ČNB řešila situace obtěžujícího nabízení nebo podezření na omezování účastníků při výběru poskytovatele tohoto produktu. Odhaleny byly také případy neinformování účastníků o přijímaných pobídkách ze strany samostatných zprostředkovatelů doplňkového penzijního spoření.
Mohlo by vás zajímat: Ivan Špirakus: Pojištění musí stát na realitě, ne ideologii
Při zprostředkování investic ČNB identifikovala nedostatky ve vztahu k dodržování pravidel jednání se zákazníky. Jednalo se například o nedostatky v procesu získávání a vyhodnocování informací od zákazníků nebo v produktovém řízení investičních zprostředkovatelů včetně zahrnutí oblasti udržitelnosti. Zjištěna byla i pochybení týkající se nejasného informování o postavení, v němž vázaný zástupce jedná, a o poskytovaných investičních službách a souvisejících poplatcích hrazených za poskytované služby a investiční nástroje. Byly rovněž zaznamenány případy, kdy vázaní zástupci nedostatečně informovali zákazníky o podstatě nabízených investic nebo o tom, zda nabízené investiční produkty patří do běžné nabídky zastoupeného investičního zprostředkovatele. Časté byly také nedostatky v nastavení odměňování vázaných zástupců. ČNB identifikovala rovněž neoprávněné poskytování investičních služeb a nevyžádané a obtěžující nabízení investičních služeb a produktů. Odhaleny byly i případy sjednání smlouvy o investicích bez vědomí klienta motivované získáním provizí.
Na základě poznatků získaných z obdržených stížností veřejnosti vydala ČNB upozornění na nežádoucí náborové praktiky některých finančních poradců, ve kterém varuje před nejčastějšími riziky, s nimiž se zájemci o práci na finančním trhu mohou setkat.
Stejně jako v předchozím roce poskytovali zprostředkovatelé ČNB informace o své činnosti prostřednictvím výkazu zprostředkovatele finančních služeb. Podání výkazu předcházela intenzivní informační kampaň, jejímž cílem bylo seznámit vykazující subjekty, včetně příslušných profesních asociací zprostředkovatelů, s identifikovanými nedostatky při sestavování a předkládání výkazu za předcházející období. Součástí kampaně byly také nové kontroly zaměřené na logickou správnost údajů a další úpravy výkazu. ČNB aktivně monitorovala plnění vykazovací povinnosti a upomínala subjekty, které povinnost ve stanovené lhůtě nesplnily. Nejvýznamnější agregovaná data z výkazu byla zveřejněna na internetových stránkách ČNB[1]. Údaje z výkazu byly dále využity mj. pro navazující tematická šetření.
V rámci dohledu nad akreditovanými osobami se ČNB zaměřovala na plnění podmínek pro zajištění řádného průběhu konání zkoušek odborné způsobilosti v oblastech distribuce finančních produktů a dodržování časové dotace pro následné vzdělávání v oblasti distribuce pojištění. ČNB také ověřovala, zda akreditované osoby řádně oznamují změny ve skutečnostech týkajících se věcných, organizačních a personálních předpokladů pro výkon činnosti akreditované osoby. S ohledem na novou právní úpravu tzv. flotilového pojištění ČNB své aktivity zacílila také na rozšíření akreditací pro pořádání vzdělávání v oblasti zprostředkování pojištění pojistníkem.
Akreditované osoby při ověřování odbornosti využívají zkouškové sady otázek.[2] ČNB v roce 2025 aktualizovala zkouškové sady otázek k ověřování odbornosti osob podílejících se na distribuci finančních produktů, a to v oblastech pojištění a spotřebitelského úvěru. Úpravy v oblasti pojištění reagovaly na nový zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla a tzv. flotilovou novelu zákona o distribuci pojištění a zajištění. Změny otázek týkajících se spotřebitelského úvěru pak zohlednily novelu zákona o spotřebitelském úvěru a některých souvisejících právních předpisů. V průběhu roku také započaly práce na aktualizaci zkouškových otázek v oblasti investic, která bude publikována v průběhu roku 2026. ČNB pravidelně uveřejňovala čtvrtletní statistiky o počtu a úspěšnosti odborných zkoušek. Nejvíce odborných zkoušek složili v roce 2025 distributoři za oblast pojištění.
Dne 29. prosince 2025 skončilo pro vybrané distributory finančních produktů období pro prodloužení oprávnění k činnosti. Obnovovací poplatky sehrávají pozitivní roli při očištění příslušných seznamů o ty subjekty, které v praxi nevykonávají nebo nadále nechtějí vykonávat činnost (viz níže tabulka A.2). Na správních poplatcích za prodloužení oprávnění bylo zaplaceno celkem 43 984,5 tis. Kč.
V tomto sektoru bylo v loňském roce zahájeno jedno sankční řízení za porušení AML zákona. Právní moci nabylo jedno rozhodnutí, kterým byla uložena pokuta ve výši 60 tis. Kč společnosti Bohemia Insurance s.r.o.
Se zprostředkovateli spotřebitelského úvěru ČNB zahájila v roce 2025 celkem tři sankční řízení. Právní moci nabyla dvě rozhodnutí. Nejvyšší uložená pokuta ve výši 750 tis. Kč byla uložena společnosti P2P Investments s.r.o. Celková výše uložených pokut v tomto sektoru činila 900 tis. Kč.
[1] Blíže viz https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/vykon-dohledu/informacni-povinnosti/vykaznictvi-zprostredkovatelu-financnich-slu-zeb-vuci-ceske-narodni-bance/agregovana-data-z-vykazu-zfs01/.
[2] V sektoru doplňkového penzijního spoření vytvářejí zkouškovou sadu jednotlivé akreditované osoby, v ostatních sektorech ČNB.
Komentáře
Přidat komentář