Životní pojištění
Předepsané pojistné v životním pojištění meziročně stouplo o 1,2 % a dosahuje 25,3 mld. Kč, tedy o 292 mil. Kč více než před rokem, kdy ale posílilo výrazněji, konkrétně o 3,1 %. V dominantní skupině běžně placených smluv, které reprezentují přibližně 96 % všech smluv životního pojištění, se dynamika růstu z loňských 4 % snížila o 2,6 p. b. na současných 1,4 %, a příslušné pojistné narostlo o 339 mil. Kč. Objem jednorázově placeného pojistného aktuálně meziročně klesá, konkrétně o výrazných 11,1 %, nicméně jeho vývoj značně kolísá a na celkový výsledek má jen okrajový dopad. Nadále se snižuje celkový počet smluv životního pojištění. Meziročně jich je o 1,2 % méně, což odpovídá poklesu o necelých 60 tis. Aktivních smluv aktuálně zůstává 4 830 tis.
Mohlo by vás zajímat: Lucie Trlifajová: Sociální problém není jenom chudoba
Souhrnné údaje dle metodiky ČAP (1-6/2023)
Obchodní produkce ŽP
Počet nově uzavíraných smluv životního pojištění meziročně vzrostl o 11,8 %, a v 1. pololetí roku 2023 se jich uzavřelo téměř 265 tis. Souhrnně se tak počet nových smluv v životním pojištění meziročně navýšil o 28 tis. Ze všech těchto smluv připadá 98 % na smlouvy s běžně placeným pojistným, kterých bylo nově uzavřeno 259 tis. V souladu s růstem počtu nově uzavíraných smluv roste i objem produkce životního pojištění, meziročně o 2,4 %: z toho u běžně placených smluv dokonce o 17,6 %, zatímco u jednorázově placených smluv nastal další pokles, nyní o 11,7 %. Souhrnně se produkční pojistné navýšilo o cca 167 mil. Kč, a to z loňských 7 na aktuálních 7,2 mld. Kč
Neživotní pojištění
Růst v neživotním pojištění se zpomalil vlivem aktuálně nižšího zastoupení předepsaného pojistného z podnikatelských pojištění, které má vždy na začátku roku větší podíl než ve zbývajících období, a vloni navíc celkově nadstandardně posílilo. Dohromady se předepsalo 59,4 mld. Kč, tedy o 4,3 mld. Kč více než v 1. pololetí roku 2022. To je sice meziročně o 7,8 % více, ale aktuální hodnoty už nedosahují loňského růstu ve výši 10,1 %. V hlavních skupinách neživotního pojištění se ale vývoj odlišuje.
Dominantní je i nadále pojištění vozidel, které má aktuálně na neživotním pojištění téměř 53% podíl. V pojištění odpovědnosti z provozu vozidla dosáhlo předepsané pojistné hodnoty 15,8 mld. Kč, tedy o 5,3 % vyšší než ve stejném období minulého roku. Dynamika růstu se nyní ve srovnání s dřívějšími poklesy jen mírně zvýšila, nyní o 1,8 p. b., z loňských 3,5 % na současných 5,3 %. V havarijním pojištění vozidel je trend podobný, když navyšování postupně zrychluje, a to jak ve srovnání se stejným obdobím minulého roku, tak i celoročními výsledky. Předepsané pojistné rostlo o 11,7 % a přiblížilo se částce 15,6 mld. Kč. Zmíněný trend je částečně podpořen i stále se navyšujícím portfoliem pojištěných vozidel. V povinném ručení sice růst postupně zpomaloval, ale i tak jejich počet aktuálně meziročně stoupl o 1,4 %. Podle zveřejněných údajů z databáze ČKP jich je k 30. 6. 2023 celkově pojištěno téměř 9,2 mil. Vyšším tempem aktuálně roste počet havarijně pojištěných vozidel, a to meziročně o 6,7 %.
Mohlo by vás zajímat: Insurance Europe: Jak vyřešit problémy v oblasti penzí?
Předepsané smluvní pojistné dle metodiky ČAP podle objemu (1-6/2023)
V podnikatelském pojištění nenastala letos stejně jako vloni podobná a ve srovnání s předchozími lety mimořádná situace způsobená akvizicí velkého objemu rizik. Ta před rokem vedla k růstu o výrazných 14,6 %. Nicméně z důvodu této vysoké srovnávací základy a při současné absenci dalšího mimořádného navýšení, již nedochází k takovému růstu a pojistné nyní meziročně stouplo jen o 510 mil. Kč, resp. o 3,8 %. To dokresluje i ukazatel počtu uzavřených smluv podnikatelských pojištění, který se navýšil o 1,3 %, což je méně než v 1. pololetí roku 2022, kdy posílil o 2,2 %.
Retailové majetkové a odpovědnostnímu pojištění pokračuje ve vysokém nominálním růstu a tento trend má i nadále stoupající tendenci. Předepsané pojistné se meziročně navýšilo o cca 1 mld. Kč na 8,7 mld. Kč. Aktuální růst dosahující 13,4 % tak překonal jak navýšení o 10,9 % v 1. pololetí roku 2022, tak i celkový loňský výsledek v hodnotě 11,4 %.
Důsledky vysoké inflace
Při pokračujícím prudkém navyšování spotřebitelských cen, které do května letošního roku reprezentovala dvouciferná míra inflace dosahující za celý rok 2022 hodnoty 15,1 % a její postupný ale pomalý pokles během roku 2023, stále platí, že nominální růst předepsaného pojistného zatím nepokrývá navyšování cen, a to ani v odvětvích s nejvyšším nárůstem, kam patří retailové pojištění majetku a odpovědnosti. Vysoký nominální, ale fakticky negativní reálný růst předepsaného pojistného tak nemusí být dostatečný na pokrytí stoupajících škod a závazků, a to jak v pojištění vozidel nebo majetku (eskalace cen náhradních dílů, stavebních materiálů atd.), tak i v rámci odškodnění pestré palety zdravotních následků. Ty totiž často přímo reagují na nominální růst mezd, jehož další zásadní eskalace patří k fundamentálním rizikům boje s vysokou inflací.
Mohlo by vás zajímat: Domácností přibývá. Zmenšuje se však jejich velikost
Podíl pojišťoven na celkovém předepsaném smluvním pojistném dle metodiky ČAP (1-6/2023)
Rekordní objem škod z požárů za 2. čtvrtletí 2023
Ve statistikách majetkových škod zaujímají nejvyšší podíl (konkrétně 39 % celkového objemu majetkových škod) škody z požárů, které za 2. čtvrtletí roku 2023 dosáhly částky 1,43 mld. Kč. Tento objem ve srovnání se stejným obdobím roku 2022 představuje nárůst o 138 % a dokonce překonává i objem škod z požárů za 3. čtvrtletí roku 2022, kdy se jednalo o 1,39 mld. Kč, přičemž v tomto období loni v létě došlo k požáru v Českém Švýcarsku.
Od 2. pololetí 2021 také výrazně narůstá průměrná výše škody z požáru, kdy za období od počátku 2019 do pololetí 2021 se jednalo v průměru o 367 tis. Kč na jednu pojistnou událost, zatímco např. za zmíněné 3. čtvrtletí roku 2021 se jedná již o 1,1 mil. Kč a za aktuální 2. čtvrtletí roku 2023 dokonce o 1,2 mil. Kč. Souhrnně za poslední dva ročníky dosahuje průměrná výše pojištěné škody z požárů částky 752 tis. Kč a proti předchozímu období se navýšila o 105 %, tj. více než na dvojnásobek.
Výrazně více vodovodních škod vzniká během prázdnin
majetkových škod dále např. ukazují výrazně vyšší riziko vzniku vodovodní škody během letních měsíců proti zbytku roku, přičemž v čase je tento trend rozhodně rostoucí a riziko vodovodní škody v letních měsících proti zbytku roku se tak navyšuje. Konkrétně např. ještě v roce 2016 během 3. čtvrtletí vznikalo cca o 17 % více škod proti zbytku roku, zatímco v roce 2022 již pravděpodobnost, že nastane vodovodní škoda během letních měsíců, je proti zbytku roku vyšší o 58 %.
Mohlo by vás zajímat: Insurance Europe: Jaký je vývoj globální regulace pojišťovnictví?
Tento výsledek souvisí se skutečností, že riziko vodovodní škody narůstá během období, kdy obyvatelé bytu nebo domu jej opouštějí na delší dobu, typicky při cestě na dovolenou. Lze proto doporučit v zájmu předcházení této škody alespoň uzavřít při delších cestách mimo bydliště hlavní uzávěr vody nebo řešit únik vody pomocí čidel v rámci tzv. internetu věcí. Dalším nepříjemným faktem u vodovodních škod je ta skutečnost, že jejich průměrná výše v čase setrvale vlivem škodní inflace roste, když na počátku roku 2016 její průměrná výše dosahovala cca 20 tis. Kč, zatímco v aktuálním 2. čtvrtletí roku 2023 se již jedná v průměru o 38,5 tis. Kč, což za celé sedmileté období představuje nárůst cca o 87 %.
Mohlo by vás zajímat: Insurance Europe: Jaký je vývoj globální regulace pojišťovnictví?
Komentáře
Přidat komentář