EIOPA: Proč spotřebitelé váhají s pojištěním pro případ přírodních katastrof?

Úvodem je účelné zmínit, že revidovaný dokument, vzniklý na základě výzkumu, zpracovali zaměstnanci EIOPA s tím, že se zaměřili na faktory na straně poptávky, jež přispívají k malému sjednávání pojištění pro případ přírodních katastrof, a to napříč Evropou. Snažili se postihnout skutečné bariéry, jež brání rozvoji tohoto pojištění a navrhli rovněž celou řadu u spotřebitelů testovaných řešení, aby byly existující problémy překonány. Cílem EIOPA je zesílit odolnost evropských domácností a podnikatelů vůči extrémním klimatickým událostem. 

Mohlo by vás zajímat: Roman Juráš: Potkávat se s lidmi tváří v tvář je něco, čemu stále silně věříme

Statistiky jasně dokládají, že v Evropě je pojištěna pouze cca jedna čtvrtina škod z přírodních katastrof, takže na tomto kontinentu se ukazuje významná mezera v ochraně. I když určité příčiny této mezery vyplývají z omezení v nabídce pojištění, resp. odpovídajících pojistných produktů, pro případ přírodních katastrof, tak přesto lze tvrdit, že spotřebitelé se patřičně nezabývají pojistnými produkty, jež jsou na trhu k dispozici.

Bariéry

EIOPA provedla daný výzkum chování s cílem lépe porozumět tomu, proč spotřebitelé váhají „investovat“ do pojištění pro případ přírodních katastrof. Zjištění odhalila několik překážek a hybných sil, které mohou mít negativní dopad na ochotu domácností nakoupit pojistné krytí pro případ přírodních katastrof.

Mezi takové bariéry podle EIOPA patří:

• silné zaměření na pojistné spíše než na celkovou užitečnost pojistného produktu, což vede k dojmu, že krytí je neodstupné,
• nejasnosti či nesrovnalosti v pojistných podmínkách,
• předchozí negativní zkušenost s pojistným plněním,
• nesprávné/mylné vnímání co se týče pravděpodobnosti vlastního zasažení přírodní katastrofou,
• vysoká očekávání, pokud jde o intervenci státu v případě katastrofy,
• dojem, že proces sjednávání pojištění je složitý a zabere hodně času.

Mohlo by vás zajímat: Musí finanční instituce nahrávat veškeré hovory se zákazníky?

Řešení

Orgán EIOPA připravil a otestoval řadu řešení, aby povzbudil větší sjednávání pojištění pro případ přírodních katastrof v Evropě. Jeho přístup byl přitom založen na identifikovaných hybných silách a na poučení z behaviorální vědy.

Řešení, jež by měla vést k rozšíření propojištěnosti, zahrnují:

• zvýšení povědomí o úrovni rizika, kterému spotřebitelé čelí, a to pomocí veřejných i nezávislých nástrojů a cílených oslovení ve správný moment (např. před pronájmem nebo koupí domu),
• podporování a zviditelňování více standardizovaných a snadněji porovnatelných pojistných produktů, co se týče rozsahu krytí, výluk a cenových struktur,
• urychlení a zefektivnění cesty spotřebitele nákupním procesem, a to včetně digitálních kanálů,
• nabízení motivací (např. slevy z pojistného), které by podpořily implementaci opatření zmírňujících riziko.