Stanovisko EIOPA k rozvoji doplňkových penzí v EU

Odpověď orgánu dohledu EIOPA zahrnuje řadu návrhů k úpravě regulatorních a dohledových rámců EU pro doplňkové penze. Do těchto rámců patří směrnice (EU) 2016/2341 ze dne 14. prosince 2016 o činnostech institucí zaměstnaneckého penzijního pojištění (IZPP) a dohledu nad nimi, nařízení (EU) 2019/1238 ze dne 20. června 2019 o panevropském osobním penzijním produktu (PEPP), potřeba zajistit rentabilitu (co nejvyšší protihodnotu), systém automatického začlenění a posílený dohled.

Mohlo by vás zajímat: Česká podnikatelská pojišťovna slaví historický milník

Orgán dohledu EIOPA konstatuje, že jeho návrhy se týkají finančních potřeb evropských občanů a podniků a měly by napomoci k rozšíření penzijního krytí (pojištění), ke snížení nákladů, vybudování veřejné důvěry a k zajištění robustního dohledu. 

Návrhy EIOPA reflektují to, že evropská společnost stárne. Proto jsou nezbytné životaschopné a přizpůsobitelné doplňkové penze, aby působily vedle veřejných penzijních systémů a řešily mezeru v oblasti penzí. Doplňkové penze kryté aktivy mají zásadní význam pro dosažení budoucí přiměřenosti penzí. Je však zapotřebí zajistit patřičný rozsah, přísnější dohled nad sponzory (zaměstnavateli), stejně jako zapojení členů (např. penzijních plánů) do rozhodovacího procesu.

Individuální penze doplňují veřejné penzijní systémy a zaměstnanecké penze a poskytují spořícím osobám flexibilitu, jelikož nejsou vázány na konkrétního zaměstnavatele. Z průzkumu EIOPA (Eurobarometer) vyplývá, že 48 % spotřebitelů, kteří mají nějaký penzijní produkt, cítí jistotu, pokud jde o život v penzi.  Podle EIOPA to má vliv na posílení důvěry v penzijní úspory.  Ovšem 36 % spotřebitelů nedisponuje žádným produktem.      

Mohlo by vás zajímat: UNIQA meziročně posílila a vynikající hodnocení jí vystavili také zákazníci

V této souvislosti EIOPA vítá iniciativu Evropské komise k rozvoji evropského systému doplňkových penzí. Aktivně proto přistoupila k přípravě níže uvedených souborů návrhů v následujících oblastech:

Přezkum směrnice IZPP

• řešit implementační problémy, které spočívají v použití přísnějších obezřetnostních pravidel v některých členských státech, aby byla zajištěna adekvátní a konzistentní ochrana členů (účastníků) a oprávněných osob,
• zavést přístup více založený na rizicích (ve směrnici IZPP – pravidlo obezřetné osoby) s cílem podpořit investiční příležitosti v oblasti alternativních aktiv,
• vyjasnit působnost a některé definice ve směrnici IZPP za účelem férového přístupu k penzijním úsporám a dále rozšířit přínosy dlouhodobého spoření,

• posílit dohled na základě jasného regulatorního rámce, který vymezí pravomoci, provozní a finanční nezávislost a posílený dohledový kontrolní proces.

Přezkum nařízení PEPP

• vytvořit jasnou a viditelnou penzijní značku pro celou EU a pojmenovat základní PEPP jednoduchým a rozeznatelným názvem, jako např. „EuroPension“ („Evropská penze“) z důvodu zvýšení povědomí a posílení penzijních retailových investic tak, aby byla uzavřena mezera v penzích,
• zjednodušit parametry „EuroPension“ za účelem dosažení lepších výsledků u spotřebitelů. EIOPA navrhuje změnit současný nákladový strop ve výši 1 % na systém, který posuzuje a poměřuje náklady založené na přínosech a výnosech, dále navrhuje zavést zjednodušené poradenství, odstranit povinné požadavky na podúčty a učinit „EuroPension“ opravdu přeshraničním produktem,
• provést změny v regulatorním rámci, aby se dosáhlo (žádoucího) rozsahu, snížení nákladů a zlepšení výnosů,
• zajistit, že registrace a dohledový rámec budou zjednodušeny a schopny adekvátně

     monitorovat značku „EuroPension“.        

Automatické začlenění

• využít zaměstnanecké penze v působnosti směrnice IZPP nebo nařízení PEPP k nabídce na pracovišti jako standardní opce začlenění, aby se zlepšilo penzijní krytí a rozsah,
• zvážit horizontální zveřejňování informací při přípravě národních systémů, které poskytují přehled o budoucím důchodovém příjmu. Měly by být napojeny na obdobný evropský systém. EIOPA dále navrhuje zavést minimální požadavky na zveřejňování informací, a to jak ve směrnici IZPP, tak v nařízení PEPP. Je připravena také řešit informační mezery ve fázi poklesu (tj. výplata penzí). Tato opatření mohou občanům nabídnout transparentní informace jak o fázi akumulace (tj. tvorby úspor), tak o fázi výplaty penzí a tím je povzbudit k tomu, aby byli aktivnější při vlastním penzijním plánování.

Petra Hielkema, předsedkyně EIOPA, k těmto návrhům uvedla, že pokud by byly akceptovány, tak pomohou občanům EU v zajištění důstojného žití v důchodu. Současně by to přispělo k naplnění cílů Unie úspor a investic.