Aktuáři požadují reformy v německém zdravotnickém systému

V článku se konstatuje, že v německém soukromém zdravotním pojištění nastane další nárůst pojistného. Zhruba 60 % pojištěných osob musí počítat s tím, že se jim od 1. ledna 2026 zvýší pojistné v průměru o 13 %. Svaz soukromých zdravotních pojišťoven poukazuje v této souvislosti na zákonné mechanismy pro úpravu či přizpůsobení pojistného. Ovšem DAV považuje za rozhodující faktor především silně rostoucí výplaty pojistných plnění.

Mohlo by vás zajímat: ČKP: Mapy.com nově varují řidiče před střety se zvěří

Wiltrud Pekarek, členka představenstva a předsedkyně výboru pro soukromé zdravotní pojištění DAV, je názoru, že aktuální navýšení pojistného vychází ze značně rostoucích výdajů na pojistná plnění, přičemž se v tom projevuje jak pokrok v medicíně, tak vyšší náklady na péči. Hlavní hnací silou v nákladové oblasti jsou nemocnice. Tlak na růst nákladů je podle ní dán systémem a týká se jak soukromého, tak i veřejného (zákonného) zdravotního pojištění.

Veřejné zdravotní pojištění je založeno na průběžném financování a nevytvářejí se v něm žádné rezervy na stárnutí. Soukromé zdravotní pojištění je založeno na principu ekvivalence. Pojistné musí dlouhodobě odpovídat nárokům na pojistné plnění. Kromě toho technické rezervy na stárnutí mají zabránit tomu, aby se pojistné nezvyšovalo z titulu stárnutí, resp. zvyšujícího se věku. Ale i v soukromém zdravotním pojištění vedou rostoucí náklady na péči k tomu, že smluvně garantované doživotní plnění musí být finančně kryto.

Mechanismus zvyšování pojistného je silně regulován. Úpravy je možné provést jedině tehdy, jestliže určité kalkulace překročí zákonem stanovené meze. V praxi to může vést k tomu, že nezbytné přizpůsobení pojistného se po léta odkládá a pak se stane viditelným na základě jednoho většího skoku. Aktuáři podle Pekarek pouze zobrazují či modelují vývoj nákladů ve zdravotním pojištění. Stanovují pojistné tak, aby byla zabezpečena trvalá splnitelnost smluvních závazků. Každá úprava pojistného je dodatečně přezkoumána nezávislým matematickým správcem/pověřencem.

Mohlo by vás zajímat: Kdo povede Úsek tvorby produktů v ČPP?

Rozhodující příčinou zůstává však nárůst nákladů v samotném zdravotnickém systému. Proto DAV požaduje strukturální reformy, které by se měly týkat efektivnějšího využití zdrojů, odbourání chybných pobídek, snížení byrokracie, a především už dlouho opožděné modernizace tarifního řádku pro lékaře. Jde zejména o to, aby byla moderní medicína adekvátně pojata či zobrazena a byla vytvořena základna pro transparentní vyúčtování včetně potřebné právní jistoty. Podle názoru německých aktuárů může být docíleno jistoty v oblasti pojistného pouze tehdy, pokud bude stabilizována strana nákladů. K tomu je však potřeba rovněž více prevence a efektivnosti ve zdravotnictví.