Členové České asociace pojišťoven[1] aktuálně spravují 30,55 mil. aktivních pojistných smluv a jejich počet narostl o 1,5 %, resp. o 456 tis. proti konci třetího čtvrtletí 2024. Objem přijatého rizika z pojistných smluv se ve sledovaném období, měřený na základě hrubého předepsaného pojistného, navýšil o 7,8 % z předchozích 158,8 mld. Kč na aktuálních 171,1 mld. Kč. To zahrnuje i rizika upsaná členy ČAP mimo území ČR a proti 8,5% navýšení trhu za rok 2024 tak dochází k určitému zpomalení tempa růstu.
Mohlo by vás zajímat: ČAP: Náklady na pojistná plnění v prvním pololetí meziročně vzrostly o 7,5 %
Pokračuje škodní inflace v neživotním pojištění
Počet smluv neživotního pojištění zahrnující různé produkty přes všechny druhy rizik dosahuje u členů ČAP ke konci třetího čtvrtletí 2025 cca 25,5 mil. ks a ve srovnání s loňskými 24,98 mil. se navýšil o 2 %. Související celkový počet pojištěných rizik na všech smlouvách neživotního pojištění činí 106,3 mil. s meziročním nárůstem o 9,1 %, resp. o 8,88 mil. Intenzita pojistné ochrany klientů pojišťoven ČAP v neživotním pojištění, tak stále stoupá.
Celkový počet řešených pojistných událostí v neživotním pojištění dosáhl za tři čtvrtletí roku 2025 celkem 2,04 mil. případů a ve srovnání s 2,02 mil. pojistnými událostmi (bez zářijových povodní 2024) se tak jejich počet navýšil o 1 %, resp. o 20 tis. případů.
Objem přijatého rizika měřený hrubým předepsaným pojistným dosahuje 125,35 mld. Kč a na tuto hodnotu se meziročně navýšil ze 115,53 mld. Kč o cca 8,5 %, což proti 9,2% růstu za celý rok 2024 představuje určité zpomalení. Průměrné roční pojistné na jednu smlouvu stoupá z 6 165 Kč na 6 556 Kč, tj. o cca 6,3 %.
„Průměrná škoda v neživotním pojištění ale aktuálně dosahuje výše 29 424 Kč a proti 27 354 Kč za tři čtvrtletí roku 2024 po odstranění mimořádného vlivu zářijových povodní narostla o 7,6 %, což přírůstek průměrného pojistného stále mírně převyšuje,“ upřesňuje Jaroslav Urban, pojistný analytik ČAP. Nejvýraznější vychází tento rozdíl u pojištění majetku, kde se sice průměrné pojistné roste meziročně o 8 %, nicméně průměrná škoda se opět bez mimořádného vlivu loňských zářijových povodní navyšuje o významných 12 % a aktuálně dosahuje téměř 41 tis. Kč.
Mohlo by vás zajímat: Jaroslav Daňhel: Dluh je tichý svědek populismu. Nebolí, později však neodpouští
V životním pojištění vyplatily pojišťovny přes 26 miliard korun
V rámci životního pojištění zaregistrovaly pojišťovny za tři čtvrtletí roku 2025 celkem 472 tis. pojistných událostí s úhrnnými náklady na pojistná plnění ve výši 26,64 mld. Kč. „To je meziročně mírně nižší hodnota, když se na konci třetího čtvrtletí roku 2024 jednalo o 27,21 mld. Kč. Podobně i celkový počet pojistných událostí řešených v životním pojištění proti stejnému období roku 2024 mírně poklesl z loňských 473 tis. na letošních cca 472 tis. případů,“ doplňuje data Jaroslav Urban.
Dynamický vývoj životního pojištění se ale týká především ostatního (rizikového) životního pojištění, kde plnění nadále roste, konkrétně o 12 %, resp. o 523 mil. Kč, nicméně počty pojistných událostí se v tomto odvětví snížily přibližně o 8 %. Cca 12% navýšení pojistného plnění představující meziročně růst o 262 mil. Kč zaznamenalo i zdravotního pojištění, kde za stejné období počet řešených pojistných událostí navíc narostl o 4,5 %.
Hrubé předepsané pojistné v životním pojištění se zahrnutím přeshraničních aktivit roste 5,8 % tempem, a oproti třem čtvrtletím roku 2024, kdy dosahovalo 43,25 mld. Kč, stouplo na aktuálních 45,73 mld. Kč. Průměrné roční pojistné na jednu platnou smlouvu se meziročně navýšilo o 6,8 % a aktuální hodnota dosahuje cca 12,1 tis. ročně. Stejný ukazatel u nově uzavřených smluv dosahuje hodnoty 18,8 tis. Kč a výrazně tak převyšuje průměrné pojistné na celém portfoliu životního pojištění. Počet aktivních smluv životního pojištění podle metodiky vykazování dat dohledu dosahuje 5,06 mil. a proti 5,11 smluv k 30. 9. 2024 jejich počet mírně poklesl cca o 1 %.
Mohlo by vás zajímat: Generali Česká pojišťovna kupuje D.A.S. a otevírá novou kapitolu právní ochrany v Česku
Metodika
Statistické výstupy
- Výsledky jsou agregované z údajů z dohledových výkazů ČNB z vykazovacího rámce EIOPA_SII (AES/QES) a Pojišťovnictví (DOPOS19), jak byly dodány pojišťovnami, které byly členy ČAP v době jejich zpracování. Členové ČAP, kteří nevykazují ČNB (pobočky zahraničních pojišťoven), dodávají data v odpovídající struktuře. Hodnoty nezahrnují zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za škodu při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání. Hodnoty naopak zahrnují přeshraniční služby členských pojišťoven ČAP, pokud je poskytují.
Tržní podíly
- Tržní podíly členů ČAP jsou stanoveny na základě hrubého předepsaného pojistného (vč. aktivního zajištění). Jednorázové pojistné v životním pojištění je přepočteno na bázi 10 let (zahrnuto jednou desetinou předepsané výše). Hodnoty nezahrnují zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za škodu při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání. Hodnoty nezahrnují přeshraniční služby formou pobočky členských pojišťoven ČAP.
[1] Česká asociace pojišťoven počínaje rokem 2024 publikuje novou podobu čtvrtletních statistik vycházející z jednotného rámce vykazování údajů o pojistném trhu pro účely dohledu. Proti předchozímu přístupu zaměřenému dominantně na vývoj předepsaného pojistného lze nyní sledovat trendy vývoje spojené i s počtem a objemem řešených pojistných událostí.
Komentáře
Přidat komentář