Investiční životní pojištění je trendem trhu

Na setkání s novináři to uvedl Jeroen van Leeuwen, generální ředitel ČSOB Pojišťovny. Dodal, že z nepřímých údajů, jako je například nárůst jednorázového pojistného lze usuzovat, že podíl IŽP loni dále výrazně stoupl. Pokud jde o ČSOB Pojišťovnu, podíl IŽP na produkci ČSOB Pojišťovny v životním pojištění stoupl  na 70 %. Znamená to, že tradiční produkty poněkud ustupují do pozadí.

Ve srovnání se „starými“ státy Evropské unie přece jen pokud jde o životní pojištění poněkud zaostáváme. Není to žádná novinka, slyšíme to dnes a denně. Poté, co byly v ČR v roce zavedeny daňové úlevy na majitele životního pojištění, dostalo se životní pojištění na růstovou křivku. Ta trvala až do roku 2004, kdy se předepsané pojistné v životním pojištění dostalo až na částku 44,2 miliard korun. Pro srovnání: v roce 2000 to bylo jen 22,71 miliard.

Začíná období růstu?

Po období stagnace se zdá, že rok 2007 je začátkem dalšího růstu. Na tom se shodují i další odborníci, kteří sledují vývoj životního pojištění. Podle Leeuwena bylo v roce 2007 motorem růstu jednorázové životní pojištění. Předepsané pojistné vzrostlo o 14,04 % na 53,56 miliard korun. Pojistné na jednoho obyvatele ČR stouplo na 5 216 korun (z 2 200 Kč v roce 2000).

Díky posílení kursu koruny se snížil nepoměr mezi pojistným na obyvatele u nás a v EU. Přesto je stále obrovský. Zatímco v ČR bylo v roce 2007 toto číslo 196 eur na jednoho obyvatele, v EU to bylo v roce 2006 přesně 1 354 eur (pojistné na obyvatele tedy bylo zhruba 7x vyšší).

„Je to důkazem, že v zahraničí lidé nespoléhají na státní důchody. Pokud chtějí být i u nás lidé finančně zajištěni, také nemohou spoléhat na stát“, zdůraznil Leeuwen.

Trendem je investiční životní pojištění. Z určitých údajů lze předpokládat, že podíl IŽP loni dál výrazně stoupl. Zatímco klasické životní pojištění stouplo od roku 2003 o 5 %, IŽP za stejné období vzrostlo desetkrát tolik – tedy o 50 %!

Mezi hlavní důvody zájmu patří výhodná kombinace pojistné ochrany a spoření a také možnost ochrany investice prostřednictvím zajištěných fondů (pro ty, kteří se bojí investovat do akcií ba i dluhopisů). Třetím důvodem, také významným, je to, že IŽP si oblíbili zprostředkovatelé. A tak ho logicky doporučují i svým klientům.

Nové investiční životní pojištění Variace nabízí nejširší servis

ČSOB Pojišťovna uvedla do prodeje nové investiční životní pojištění Variace, které přináší řadu atraktivních novinek, jež doposud na trhu v takovéto míře scházely. Patří k nim široké pojistné krytí, výhodné možnosti investic, rozsáhlé asistenční služby zdarma nebo možnost spravovat pojištění na internetu.

„Naším přáním bylo sestrojit kvalitní investiční životní pojištění s nejlepším servisem na trhu a věřím, že pojištění Variace tyto parametry naplňuje,“ uvedl ředitel divize životního pojištění ČSOB Pojišťovny Karel Svoboda.

Pojištění Variace je běžně placené investiční životní pojištění, které spojuje pojistnou ochranu s investováním do podílových fondů. Klient přitom rozhoduje nejen o rozsahu pojištění, ale volbou investičního programu ovlivňuje i výnos své investice.

Základem pojištění je pojištění pro případ smrti nebo dožití. K tomuto základu lze sjednat širokou škálu doplňkových pojištění: pro případ vážné choroby, plné invalidity následkem nemoci nebo úrazu, smrti následkem úrazu, trvalých následků úrazu, léčení úrazu, pro případ hospitalizace následkem nemoci nebo úrazu a také úrazové pojištění dětí.

Výhody investičního životního pojištění Variace

• Nejlepší servis na trhu s vysoce nadstandardními asistenčními službami zdarma.

• Výborné ošetření životních rizik vážných chorob a plné invalidity: nejkratší čekací doby, široký rozsah pojištění, výplata plné částky.

• Výhodná investice: zhodnocení prostředků je v delším horizontu srovnatelné nebo vyšší než u alternativních možností investic.

• Správa účtu on-line: pojištění lze snadno spravovat on-line z domova nebo kanceláře.

Rozsah pojištění lze kdykoli v jeho průběhu měnit, je možné měnit pojistné i pojistnou částku. „K dalším výhodám patří například dvojnásobné pojistné plnění v případě smrti úrazem při dopravní nehodě nebo sportu, nejlepší řešení plné invalidity s nejkratší čekací dobou a s plněním celé pojistné částky při jejím přiznání, nejkratší čekací dobu a široký rozsah pojištění zajišťuje také pojištění vážných chorob,“ doplnil Karel Svoboda.

Bezplatnou součástí pojištění jsou rozsáhlé asistenční služby, které zahrnují například lékařské a právní poradenství po telefonu, komfortní dopravu do nemocnice a zpět a v případě potřeby také zprostředkování péče o domácnost, hlídání dětí nebo seniorů, krmení domácích zvířat apod.

Výběr z pěti fondů

Své finanční prostředky mohou klienti ukládat přímo do pěti podílových fondů spravovaných ČSOB (ČSOB Chráněný fond, ČSOB Růstový fond, ČSOB Dynamický fond, ČSOB Akciový mix, ČSOB Realitní mix), které jsou známy vysokou výkonností. Volbou jednoho z nich nebo jejich kombinací ovlivňují klienti jednak možný výnos, ale také investiční riziko. Pojištění však obsahuje volitelně tzv. automatickou ochranu: před koncem pojištění se část prostředků začne automaticky převádět do méně rizikových fondů, k nimž patří především ČSOB Chráněný fond, u nějž cena podílových jednotek nemůže klesnout pod 90 procent nejvyšší ceny dosažené v minulosti.

Sledovat výkonnost fondů mohou klienti jednoduše on-line na počítači a stejně tak mohou sledovat i své platby. „V dohledné době budou moci klienti přímo z domova měnit i svou investiční strategii – převádět jednotky mezi fondy, a tím zvyšovat zhodnocení. S investičním životním pojištění Variace se tak mohou stát aktivním hráčem na trhu akcií a fondů,“ doplnil Svoboda, podle něhož si pojištění Variace zhodnocením prostředků v delším horizontu nezadá s jinými možnostmi investování nebo je překonává. „Naši klienti mohou díky dlouhodobému a pravidelnému investování dosáhnout velmi zajímavého zhodnocení,“ dodal. Například u ČSOB Dynamického fondu je v současnosti odhadována výnosnost 7 procent ročně.

Nejnižším vstupním věkem pro sjednání pojištění Variace je 14 let, nejvyšším pak 70 let, minimální pojistná doba je 10 let a pojištění může končit až v 80 letech pojištěného. Pojistné lze platit měsíčně, čtvrtletně, pololetně i ročně, nejnižší pojistné je 500 Kč za měsíc. Klienti mohou také kdykoliv vložit mimořádné pojistné. Zaplacené pojistné si lze odečíst ze základu daně z příjmu. Všichni, kdo si sjednají pojištění Variace do 31. května 2008, obdrží od ČSOB Pojišťovny zdarma USB Flash disk s kapacitou 1 GB.