Japonská pobočka německé HDI Global SE, která patří do skupiny Talanx AG, představuje ve spolupráci s pařížskou společností Descartes Underwriting revoluční pojistný produkt. Parametrické pojištění proti zemětřesení slibuje rychlé řešení situací, kdy tradiční pojištění selhává kvůli složitosti a délce likvidace škod. Na vývoji se podílela také HDI Enablers, specializovaná jednotka HDI Global zaměřená na inovativní řešení rizikového financování. Descartes Underwriting SA je přitom uznávaným poskytovatelem parametrických pojistných řešení pro rizika přírodních katastrof.
Mohlo by vás zajímat: Jan Křehlík: Naše vize? Silná ČPP, která bude nablízku klientům i partnerům
Klíčovou charakteristikou je způsob, jakým pojištění funguje. Místo tradičního zjišťování skutečně vzniklých škod a šetření jejich výše se vyplácí po události na základě předem definovaných kritérií (parametrů neboli indexů) – konkrétně podle hodnot seismické intenzity na stupnici Šindó, kterou používá Japonská meteorologická agentura. Jakmile seismická čidla zaznamenají dosažení/překročení stanovených prahových hodnot ve smlouvě, je na základě jednoduchého prohlášení uhrazena pevná platba ze smlouvy jako pojistné plnění. Tento přístup umožňuje dramaticky rychlejší zpracování ve srovnání s konvenčními pojistnými modely a dokáže zohlednit i nefyzické ztráty. Produkt nevyžaduje spoluúčast ani minimální výši škody.
Pojištění je navrženo tak, aby řešilo dlouhodobé mezery v krytí pro japonské podniky postižené zemětřesením. Nabízí ochranu pro široké spektrum ztrát spojených se seismickými událostmi – od přímých škod na majetku přes přerušení provozu (jak přímé, tak podmíněné) až po nefyzické dopady, které tradiční pojištění často nezvládá pokrýt. Podmínky pojistných smluv, včetně spouštěčů a podmínek výplaty, jsou uvedeny v jasném a přístupném formátu, což výrazně snižuje riziko sporů o výklad pojistných podmínek.
„Prostředí japonského pojistného trhu je uprostřed strukturální změny. Regulační orgány podporují zvýšenou konkurenci mezi velkými místními pojišťovnami a iniciují zavádění nových pojistných řešení s cílem dále zlepšit ochranu zákazníků,“ vysvětluje Dr. Dirk Höring, člen výkonné rady HDI Global SE odpovědný za pojištění majetku. Casey Sandler z tokijské pobočky HDI Global zdůrazňuje: „Nyní je aspekt možné mezery pokrytí drasticky snížen díky tomuto inovativnímu parametrickému řešení.“
Produkt bude k dispozici prostřednictvím sítě pojišťovacích makléřů a agentur po celém Japonsku. Ikuya Shimada, ředitel společnosti Descartes v Japonsku, bude působit jako primární kontaktní osoba pro zavádění. Jako klíčový zajistitel nového parametrického produktu bude působit společnost Generali Global Corporate & Commercial v rámci strategického partnerství. Společně s tvůrci pojistného řešení usiluje o zásadní změnu v ochraně před zemětřesením v rámci japonského pojistného ekosystému.
Mohlo by vás zajímat: Pohled za hranice: Kdo je v čele slovenského žebříčku poradců ve 2Q 2025?
Parametrické pojištění má budoucnost
Parametrické pojištění představuje zásadní posun v přístupu k pojistné ochraně. Místo složitých a časově náročných procesů likvidace škod nabízí rychlé, transparentní a předvídatelné řešení založené na objektivních datech. V době rostoucí frekvence a intenzity přírodních katastrof se tato technologie jeví jako klíčový nástroj pro zvýšení odolnosti podniků i celých ekonomik. Japonský trh nyní může sloužit jako vzor pro další regiony, kde tradiční pojištění nedokáže v celém rozsahu adekvátně pokrýt rostoucí rizika spojená se změnou klimatu.
Parametrické pojištění skýtá obecně možnost úspor v administrativní oblasti: Odpadají náklady na likvidaci škod, prohlídky a experty po každé škodě. Je založeno na využití stávajících moderních technologií, například dat z meteorologických stanic, snímání satelitů, senzorů apod. Není třeba budovat celý ekosystém. Může být využito i v oblastech špatně dostupných, bez infrastruktury nebo bez odborného pojišťovacího zázemí. I z těchto důvodů je možné vsadit na jeho budoucnost v různých oborech a v různých regionech světa.
Komentáře
Přidat komentář