WTW: Zdravotní pojištění zdražuje každý rok o desetinu. Pojišťovny čelí tlaku

Podle zprávy WTW Global Medical Trends bude příští rok následovat očekávaný růst nákladů o 10,3 % po letošním skoku o 10 % a přírůstku 9,5 % v roce 2024. Z těchto čísel je zřejmý trvalý inflační tlak na komerční pojišťovny a zdravotní plány sponzorované zaměstnavateli, který nevykazuje žádné známky zpomalení a úlevy.

Mohlo by vás zajímat: Miloš Bednář: Technologie urychlují likvidaci, empatii však nenahradí

Regionální rozdíly jsou přitom značné. Nejvyšší nárůst čeká region Asie a Pacifiku s předpokládaným zdražením o 14 %, zatímco Latinská Amerika zrychlí tempo z letošních 10,5 % na 11,9 % v příštím roce. Blízký východ a Afrika budou rovněž čelit nadprůměrným nárůstům cca o 11,3 %. Severní Amerika a Evropa naopak zaznamenají zmírnění se zpomaleným růstem o 9,2 %, respektive 8,2 %. Konkrétně v USA je tempo růstu nákladů na zdravotní péči predikováno pro rok 2026 na 9,6 %, mírně pod letošními 9,7 %, ale stále výrazně nad 7,6 % zaznamenanými v roce 2024.

Co žene náklady vzhůru

Průzkum WTW zjistil, že více než polovina pojišťoven počítá se zvyšováním nákladů na zdravotní péči po dobu delší než nadcházející tři roky. Inflaci budou pohánět vysoké náklady na zdravotní péči, farmaceutické produkty, přetížení ambulantních zdravotních služeb a strukturální změny v poskytování péče.

Nové lékařské technologie, které uvádí 74 % pojišťoven, zůstávají klíčovým faktorem inflace pojistných událostí. Následuje snižující se rozsah péče v rámci systémů veřejného zdraví (52 %) a farmaceutický pokrok (49 %), zejména v oblasti biologických léčiv a personalizované medicíny, které přinášejí lepší výsledky pro pacienty, ale za podstatně vyšší ceny.

Rakovina zůstává hlavním nákladovým faktorem pro pojišťovny na celém světě, přičemž 57 % respondentů ve studii WTW ji uvádí jako nejrychleji rostoucí a nejdražší diagnózu. Kardiovaskulární onemocnění (50 %) a problémy s duševním zdravím (37 %) také významně promlouvají do nárůstu počtu a vyšších nákladů pojistných událostí. Alarmující je zejména trend, kdy se u mladší populace aktuálně projevují onemocnění ve vyšší míře než v minulosti, což posiluje riziko vyšších dlouhodobých nároků pro pojišťovny.

Mohlo by vás zajímat: Nezbytná GDPR anebo revoluce v osobních údajích?

Strategická odpověď pojišťoven

Pojišťovny a zaměstnavatelské zdravotní plány reagují na rostoucí tlak konkrétními opatřeními, jako jsou úpravy obsahu pojištění, nové programy správy pojistných událostí a wellness iniciativy zaměřené na snížení finanční expozice. WTW zdůrazňuje důležitost sledování trendů, investic do preventivní péče a využívání technologií, včetně umělé inteligence, ke zlepšení předpovědí pojistných událostí a k dlouhodobé kontrole nákladů.

Výhled naznačuje, že pojišťovny budou i v roce 2026 čelit tlaku nákladnějších pojistných událostí, což bude vyžadovat strategické úpravy pojistného, důkladné řízení rezerv a cílené zásahy ke kontrole vlivu nových lékařských trendů při zachování konkurenceschopnosti plánů.

Inflace zdravotní péče jako nová normalita

Analýza WTW potvrzuje fundamentální posun v ekonomice zdravotního pojištění. Zatímco v minulosti pojišťovny mohly počítat s občasnými výkyvy nákladů, současný trend ukazuje na strukturální změnu, kde desetiprocentní meziroční růst se stává už normou. Pro pojišťovací sektor to znamená nutnost přehodnotit tradiční modely úpisu a oceňování rizik.

Klíčovou výzvou zůstává balancování mezi udržením konkurenceschopných sazeb pojistného a zajištěním dlouhodobé rentability. Pojišťovny, které dokážou efektivně využít prediktivní analytiku, investovat do preventivních programů a aktivně řídit náklady na pojistné události, budou mít značnou konkurenční výhodu. Naopak ty, které budou pouze reaktivně zvyšovat pojistné bez dalšího strategického řízení rizik, mohou čelit odlivu klientů a tlaku na tržní podíl.

Rostoucí náklady na inovativní léčbu, stárnutí populace a současně vyšší výskyt závažných onemocnění u mladších ročníků vytváří dokonalou bouři, která bude testovat adaptabilitu a inovační schopnost komerčních zdravotních pojišťoven v nadcházejících letech. V tomto prostředí se investice do technologií a dat nestávají luxusem, ale nezbytností pro přežití na trhu.