Pojišťovna Youplus, která na českém trhu působí od roku 2019, čelí zhoršující se finanční situaci. Ukazatel solventnosti, tedy schopnosti pokrýt své závazky z vlastních zdrojů, se v posledních měsících přiblížil k zákonnému minimu. I když společnost formálně splňuje regulatorní požadavky, z hlediska interních pravidel už překročila hranici komfortu. Tento stav ji přiměl přehodnotit další expanzi a dočasně uzavřít kohoutek pro nové klienty. Podobná opatření nejsou v pojišťovnictví neobvyklá – zvlášť v období, kdy roste tlak na kapitálové rezervy a trhy jsou citlivé na jakýkoli náznak finanční nestability.
„V první polovině roku 2025 jsme ve výroční zprávě naší společnosti YOUPLUS Assurance AG (Lichtenštejnsko) za rok 2024 vykázali ukazatel kapitálové přiměřenosti ve výši 116 % (v souladu se směrnicí „Solventnost 2“). Ačkoliv hodnota 116 % přesahuje zákonem vyžadované minimum 100 %, je to výrazně pod interně definovanou hranicí tolerance rizika 130 %. Za účelem stabilizace kapitálové základny společnosti YOUPLUS bylo nutné získat pro společnost nový kapitál. Snahy o získání tohoto kapitálu nebyly dosud úspěšné, a to ani ze strany stávajících akcionářů, ani ze strany různých potenciálních nových externích investorů. Na konci druhého čtvrtletí 2025 činí ukazatel kapitálové přiměřenosti 113 %, což je bohužel stále výrazně pod našimi prahovými hodnotami rizika,“ uvedl v dopise obchodním partnerům Stephan Ommerborn, předseda správní rady společnosti Youplus.
Mohlo by vás zajímat: TOP 30 pojišťovacích makléřů za rok 2024 v Česku dle oPojištění.cz
Rozhodnutí se dotkne nejen českého trhu, ale i dalších zemí, kde Youplus působí – zejména Německa, Norska a Slovenska. Cílem kroku je omezit přibývání nových rizik a soustředit se na stabilizaci kapitálu. Nové smlouvy totiž vyžadují dodatečné rezervy, které pojišťovně momentálně chybí. Zastavení prodeje tak může paradoxně pomoci k opětovnému posílení finanční stability. Tento přístup odpovídá současnému trendu mezi menšími evropskými pojišťovnami, které v obdobných situacích raději zvolí krátkodobé omezení růstu, než aby riskovaly zásah dohledu či ztrátu důvěry trhu.
„Vzhledem k vývoji jsme nyní nuceni zastavit sjednávání nových pojistných smluv v Německu, Norsku, České republice a na Slovensku s platností k pondělí 13. října 2025 Toto pozastavení nového prodeje vstoupí v platnost v pondělí 13. října 2025 nejen uzavírání nových pojistných smluv, ale také všechny změny v rozsahu pojistné ochrany, s výjimkou snižování pojistných částek na již uzavřených pojištěních. Toto opatření je součástí takzvaného balíčku „de-risking“, tedy snižování rizika. Za těchto změněných okolností bude přepočítána kapitálová a riziková situace a ve svém konečném důsledku toto opatření znamená zajištění stability pro zachování existujícího portfolia a nepřijímání nových rizik,“ doplnil Stephan Ommerborn.
Z pohledu klientů by se situace neměla nijak zásadně změnit. Pojišťovna slibuje, že všechny existující smlouvy i nadále zůstávají v platnosti a své závazky bude plnit v plném rozsahu. V praxi tak krok znamená spíše interní brzdu než přímý dopad na pojistníky. Youplus zároveň pokračuje ve spolupráci s partnery, kteří mají spravovat již uzavřené smlouvy a poskytovat klientům servis jako dosud. Podle dostupných informací pojišťovna i nadále hradí pojistná plnění v běžných termínech a bez omezení, takže pro klienty se fakticky nic nemění.
„Pozastavení uzavírání nových smluv nemá vliv na plnění všech stávajících závazků vůči klientům a obchodním partnerům. Dále budeme spravovat portfolio stávajících pojistných smluv a poskytovat služby našim klientům,“ potvrdil pro web penize.cz Filip Bartoš, šéf distribuce a marketingu české pobočky Youplus.
Mohlo by vás zajímat: Česká podnikatelská pojišťovna slaví historický milník
Youplus na český trh vstoupila před šesti lety s produktem životního pojištění 4U, který nabízela výhradně prostřednictvím zprostředkovatelů. Loni vykázala předepsané pojistné ve výši 559 milionů korun a spravovala více než 36 tisíc smluv. Pojišťovna je součástí švýcarské skupiny SIEP Holding, která zastřešuje také další společnosti pod značkou InsurEvolution. Do Česka vstoupila s ambicí oslovit moderně smýšlející klienty a konkurovat větším hráčům flexibilními produkty a digitálním přístupem.
Situace kolem Youplus ukazuje, jak křehká může být rovnováha mezi růstem a stabilitou v pojišťovnictví. Přestože pojišťovna zatím zůstává finančně způsobilá, její krok ukazuje, že i menší hráči musejí čelit rostoucím kapitálovým nárokům a tlaku evropské regulace. Včasné zastavení expanze může být pro Youplus sice bolestivé, ale je zároveň jediným způsobem, jak si udržet důvěru klientů i do budoucna. Událost tak znovu otevírá otázku, jak dlouhodobě udržitelný je současný model menších životních pojišťoven v konkurenčně napjatém evropském prostředí.
Komentáře
Přidat komentář