ČNB k osvědčení o absolvování vzdělávání v kontextu „flotilového pojištění“

21.1.2025 Poradci & zprostředkovatelé, Pojišťovací makléři

Stanovisko zodpovídá otázku, zda se povinnost disponovat osvědčením o absolvování vzdělávání pro zprostředkování pojištění pojistníkem podle § 56 odst. 3 ZDPZ vztahuje na každého pojišťovacího zprostředkovatele ve smyslu § 5 ZDPZ (dále jen „PZ“) zapojeného do tzv. zprostředkování pojištění pojistníkem podle § 2 odst. 1 písm. e) ZDPZ (tzv. flotilové pojištění), a to i pokud se týká modelu zastupování podle § 47 odst. 3 věty druhé ZDPZ, který umožňuje zastoupení samostatného zprostředkovatele ve smyslu § 6 ZDPZ (dále jen „SZ“) - pojistníka také jiným SZ. Toto stanovisko se použije po nabytí účinnosti zákona č. 396/2024 Sb., kterým se mění zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, ve znění pozdějších předpisů, tj. od 1. 7. 2025.

Shrnutí stanoviska

Nejen PZ, který je stranou pojistné smlouvy, tj. pojistník, ale rovněž všichni ostatní PZ včetně svých pracovníků, kterými se tento pojistník v rámci tzv. zprostředkování pojištění pojistníkem nechá v souladu s pravidly § 47 ZDPZ zastupovat, mají povinnost disponovat osvědčením o absolvování vzdělávání pro zprostředkování pojištění pojistníkem (§ 56 odst. 3 ZDPZ). Všichni PZ zapojení do tohoto způsobu distribuce pojištění musí mít v souladu s § 42 odst. 1 písm. b) ZDPZ v registru ČNB zapsanou také skupinu odbornosti „zprostředkování pojištění pojistníkem“ [§ 2 odst. 1 písm. o) bod 7. ZDPZ].

Mohlo by vás zajímat: „Šokující“ předpovědi pro rok 2025 od Saxo Bank. Padne velká pojišťovna?

Odůvodnění

Pojišťovna, zajišťovna a SZ mají povinnost distribuovat pojištění a zajištění výhradně prostřednictvím osob, které trvale splňují podmínky odborné způsobilosti (§ 55 ZDPZ). Podle § 56 odst. 1 ZDPZ tyto podmínky zahrnují i získání a prohlubování odborných znalostí a dovedností pro distribuci pojištění nebo zajištění. V § 56 odst. 3 ZDPZ se výslovně stanoví, že získání odborných znalostí a dovedností pro distribuci pojištění se v případě zprostředkování pojištění pojistníkem prokazuje osvědčením o absolvování vzdělávání pro zprostředkování pojištění pojistníkem. V této souvislosti důvodová zpráva^[1] uvádí: „Používá-li zákon spojení „při zprostředkování pojištění pojistníkem“ nebo „jedná jako pojistník“, myslí se tím jednání každého pojišťovacího zprostředkovatele zapojeného do zprostředkování flotilového pojištění koncovému zákazníkovi-pojištěnému (tj. pojistník a všichni ostatní pojišťovací zprostředkovatelé, které použil pro zprostředkování svého flotilového pojištění…)“.^[2]

To odpovídá skutečnosti, že každý článek distribučního řetězce se na distribuci podílí – ostatně § 47 odst. 3 ZDPZ výslovně uvádí, že „Je-li samostatný zprostředkovatel pojistníkem, může být při zprostředkování pojištění pojistníkem zastoupen také jiným samostatným zprostředkovatelem" a i z dikce zákona je zřejmé, že jde stále o zprostředkování pojištění, které provádí tento zastoupený pojistník, byť ne osobně, ale prostřednictvím zástupce. Podobně to platí pro ostatní případy zastoupení při zprostředkování pojištění v ZDPZ.

Mohlo by vás zajímat: Sloupek Kateřiny Lhotské: Když je výsledek předem dán…

Tedy nejen PZ, který je stranou pojistné smlouvy, ale rovněž všichni PZ a jejich pracovníci, kterými se tento pojistník v rámci zprostředkování pojištění pojistníkem nechá v souladu s pravidly § 47 ZDPZ zastupovat, mají povinnost disponovat osvědčením o absolvování vzdělávání pro zprostředkování pojištění pojistníkem podle § 56 odst. 3 ZDPZ. Výjimkou není ani model zastupování podle § 47 odst. 3 věty druhé ZDPZ, který umožňuje zastoupení SZ - pojistníka i jiným SZ.

Všichni tito PZ zapojení do zprostředkování pojištění pojistníkem musí mít v souladu s § 42 odst. 1 písm. b) ZDPZ v registru ČNB zapsaný předmět činnosti skupinu odbornosti „zprostředkování pojištění pojistníkem“ [§ 2 odst. 1 písm. o) bod 7. ZDPZ].

Z přechodných ustanovení zákona č. 396/2024 Sb. vyplývá^[3], že všechny osoby, které zprostředkovávají pojištění pojistníkem, a to bez ohledu na to, zda již disponují některým z oprávnění podle ZDPZ, podléhají stejným požadavkům na odbornou způsobilost podle ZDPZ, včetně způsobu jejího prokazování. Tedy i ti, kteří přede dnem nabytí účinnosti zákona č. 396/2024 Sb. nabízeli možnost stát se pojištěným podle § 4 odst. 1 ZDPZ, ve znění účinném přede dnem nabytí účinnosti zákona č. 396/2024 Sb., a zároveň již disponují oprávněním ke zprostředkování pojištění, musí mít v registru ČNB zapsaný předmět činnosti skupinu odbornosti „zprostředkování pojištění pojistníkem“^[4], přičemž její oznamování probíhá v režimu podle § 46 odst. 1 ZDPZ s tím, že po dobu 12 měsíců ode dne nabytí účinnosti zákona č. 396/2024 Sb. lze osvědčení o absolvování vzdělávání pro zprostředkování pojištění pojistníkem nahradit čestným prohlášením.^[5]

[1] Viz důvodová zpráva k zákonu č. 396/2024 Sb., kterým se mění ZDPZ, II. Zvláštní část, Čl. I: Změna zákona o distribuci pojištění a zajištění, K bodu 1 [§ 2 písm. e)].
[2] Naopak spojení „který je pojistníkem“ označuje podle této důvodové zprávy pouze takového PZ, který je stranou pojistné smlouvy.
[3] Viz zákon č. 396/2024 Sb., Čl. II, přechodná ustanovení, bod 6.
[4] Např. u doplňkového pojišťovacího zprostředkovatele ve smyslu § 24 ZDPZ zastupujícího pojišťovnu A, který ale dosud rovněž nabízel možnost stát se pojištěným podle § 4 odst. 1 ZDPZ, ve znění účinném přede dnem nabytí účinnosti zákona č. 396/2024 Sb., pro pojišťovnu B, nyní musí být tato vazba s pojišťovnou B převedena na řádnou vazbu zastoupený – doplňkový pojišťovací zprostředkovatel, musí získat osvědčení o absolvování vzdělávání pro zprostředkování pojištění pojistníkem a pojišťovna B u něj musí oznámit do registru ČNB odpovídající skupinu odbornosti „zprostředkování pojištění pojistníkem“.
[5] Viz zákon č. 396/2024 Sb., Čl. II, přechodná ustanovení, bod 2. ve spojení s bodem 9.