Děkuji vám, pane řediteli, že jste si udělal čas pro čtenáře portálu oPojištění.cz. Na úvod bych se rád zeptal: jak byste popsal současnou kondici Slavia pojišťovny? Co podle vás stojí za jejím růstem? Produktové inovace, distribuční síla nebo firemní kultura?
Slavia pojišťovna je v mimořádně dobré kondici. Potvrzují to nejen výsledky, ale také velmi solidní průběh loňského roku, který ukazuje, že naše strategie i interní nastavení dlouhodobě fungují. Nedá se přitom říci, že by za růstem stál jediný faktor. Úspěch není výsledkem jedné věci, ale souhry produktů, distribuce, firemní kultury i celkového fungování společnosti.
Podstatné je podle mě něco jiného: každá firma, která chce dlouhodobě růst, musí mít dostatek vnitřní energie a odvahy se neustále měnit, přizpůsobovat trhu a včas reagovat na nové příležitosti. A právě tuto schopnost Slavia pojišťovna má – což je pro mě osobně jeden z klíčových ukazatelů zdravé firmy. Přestože velikostně patříme spíše k menším hráčům, dokážeme jednat velmi rychle, pragmaticky a s velkou mírou agility. To je mimochodem jedna z našich největších konkurenčních výhod. Výrazně nám pomohlo také rozhodnutí expanze mimo český trh, konkrétně do Nizozemska, což byl pro nás strategicky důležitý krok.
Na první pohled je vidět hlavně růst a dobrá čísla, ale za nimi stojí velké množství práce, silný tým a dlouhodobé budování značky. Jsem přesvědčen, že právě posun brandu Slavia pojišťovny je jedním z důvodů, proč nás dnes partneři – jak v Česku, tak nově i v Nizozemsku – vnímají jako profesionálního, férového a spolehlivého partnera. A vědí, že když s námi začnou rozvíjet nové projekty, mohou se o nás skutečně opřít.
Mohlo by vás zajímat: ČKP: Povinné ručení má v Česku téměř 9,8 milionu vozidel
Slavia pojišťovna je ryze česká společnost s dlouhou historií a stabilním zázemím. Je vaší prioritou zachování této nezávislosti, nebo by pro vás mohlo být zajímavé strategické partnerství či vstup silnější finanční skupiny?
Především bych rád zdůraznil, že ačkoli Slavia pojišťovna není součástí žádného pojišťovacího holdingu, stojí za ní velmi silné finanční zázemí skupiny SP Group. To je pro nás důležité, protože nám to umožňuje flexibilně a s dostatečnou jistotou řešit řadu situací, které na trhu vznikají. Právě naše nezávislost v oblasti pojišťovnictví je dnes jedním z faktorů, které nám dávají značnou sílu. Protože fungujeme v rámci širšího holdingu, dokážeme využívat zkušenosti a know-how i z jiných odvětví, a přenášet je do pojišťovnictví. To je obrovská výhoda, která nám pomáhá inovovat a dívat se na některé věci jinou optikou. Vnímám to jako velmi šťastnou kombinaci: na jedné straně si uchováváme nezávislost a schopnost rozhodovat se podle vlastních potřeb, na straně druhé máme za sebou silného vlastníka, který nám poskytuje stabilitu a oporu.
Slavia pojišťovna v posledním období prošla určitou provozní restrukturalizací – od úpravy ústředí společnosti až po změny v úseku likvidace škod a call centru. Jaké konkrétní efekty tyto kroky přinesly z pohledu efektivity, nákladů a klientské zkušenosti?
Generálním ředitelem Slavie jsem se stal v březnu roku 2016. Tehdy vykazovala tato pojišťovna zhruba třetinový objem byznysu oproti dnešku, ale zaměstnanců měla jenom o zhruba deset procent méně než dnes. Aktuálně vykazuje trojnásobnou velikost obchodu. Tedy jednoznačné zefektivnění. Zároveň ale otevřeně říkám, že stále vidím oblasti, kde s úrovní efektivity spokojen nejsem. Řada procesů si žádá další modernizaci a posun kupředu. Nemůžeme stát na místě – mění se trh práce, požadavky zaměstnanců i klientů, zpřísňuje se regulace a vše dohromady klade na pojišťovny vyšší nároky.
Znamená to, že potřebujeme silnější týmy s vyšší odborností, a zároveň musíme maximálně zefektivnit rutinní činnosti, které mohou být automatizované nebo jinak zjednodušené. Jen tak dokážeme investovat energii a prostředky do náročnějších a strategicky důležitých oblastí. Proces restrukturalizace proto vnímám jako úspěšný krok správným směrem. Do budoucna naším cílem není, aby s růstem kmene automaticky rostl i počet zaměstnanců. Naše efektivita musí dál sílit. Díky současnému nastavení máme velmi dobrou příležitost pokračovat v růstu a posilovat pozici na trhu.
Vstoupili jste také do zahraničí prostřednictvím pilotního projektu v Nizozemsku. Co vás k tomu kroku vedlo?
Vstup do Nizozemska pro nás byl mimořádně zajímavou a cennou zkušeností. Myšlenka podívat se do zahraničí vznikla už před několika lety. Vstup na nizozemský trh pak byl výsledkem kombinace pečlivé analýzy více trhů a zároveň konkrétní příležitosti, která se nám otevřela. Příprava celého projektu trvala poměrně dlouho – přece jen šlo o náš vůbec první zahraniční trh. Od akcionáře jsme měli jasné zadání vstoupit na rozvinutý trh západně od českých hranic, tedy na trh, který je v pojišťovnictví výrazně vyspělejší, s vysokou propojištěností a dlouhodobějším vývojem. Nebyla to jednoduchá cesta. Dnes za sebou máme rok a půl a je zřejmé, že jsme se v rovině obchodních vztahů dokázali na tomto trhu etablovat.
A jak byste tento projekt aktuálně vyhodnotil?
Letošní rok pro nás bude v Nizozemsku velmi důležitý – přecházíme od období „prošlapávání cestičky“ k fázi skutečného růstu. Rozšiřujeme síť partnerů, zákazníků i samotné produktové portfolio. Z původně velmi úzkého pilotního projektu se tedy stává plnohodnotná aktivita s jasnou vizí dalšího rozvoje.
Pro mě osobně je fascinující, že i když se stále pohybujeme ve stejné branži, tak se jednotlivé trhy chovají úplně jinak. Liší se zákaznická očekávání, přístup k obchodním vztahům i to, jak funguje každodenní provoz. Dokonce i v segmentu motorového pojištění, tedy v oblasti, která je stěžejní i v Česku, platí v Nizozemsku úplně jiná pravidla. Řadu věcí, které nám fungují v Česku, v Nizozemsku jednoduše uplatnit nelze – a my ani neočekáváme, že bychom tamější trh dokázali změnit. Ty rozdíly jsou dané mentalitou, historickým vývojem i odlišnými obchodními zvyklostmi. Na druhou stranu už dnes vidíme oblasti, ve kterých nizozemské zkušenosti začínáme přenášet zpět do českého prostředí. Celý projekt je pro nás obrovským zdrojem know-how. A velmi si cením toho, že nám akcionář dal důvěru tuto cestu zkusit. Pro náš tým je to zkrátka a dobře nenahraditelná profesně obohacující zkušenost, která nás posouvá dál.
A uvažujete do budoucna i o další expanzi mimo Českou republiku? Pokud ano, které trhy jsou pro vás ty nejatraktivnější?
Tohle bych si nechal trochu pro sebe (úsměv). Mohu ale říct, že máme velmi ambiciózního akcionáře, který nám přináší řadu výzev, takže věřím, že určité novinky by nás v budoucnu rozhodně mohly čekat. A kdyby k nim případně došlo, tak právě v Nizozemsku jsme zjistili, že to, co funguje v Česku, tak v zahraničí může být úplně jiné. U nás například hraje výraznou roli digitalizace, silný tlak na cenu a nižší loajalita klientů. V Nizozemsku je ale prostředí postavené úplně jinak. Tam si musíme důvěru klientů a partnerů opravdu nejprve tvrdě získat. Vztahy tam vznikají desítky let a nejsou primárně o ceně, ale o stabilitě, kvalitě a dlouhodobosti.
Ukazuje se, že i témata, která působí univerzálně a globálně, vstupují do reálného byznysu v každé zemi naprosto odlišně. A pokud bychom se někdy rozhodli pro vstup na třetí trh, jsem přesvědčen, že nás čeká opět úplně nové prostředí. Nelze se spoléhat na to, že zkušenosti z Česka a Nizozemska postačí. Každý trh má své specifické chování, mentalitu i obchodní zvyklosti. Proto bude vždy nutné dívat se na nové příležitosti opatrně, s respektem a s pečlivou analýzou.
Mohlo by vás zajímat: Pavel Wiesner: Třicetiletá historie ČPP je příběhem kontinuálního růstu
Jak byste popsal dnešního klienta – je spíše „hledačem jistoty“, nebo naopak „lovcem ceny“?
Pokud to rozdělím podle segmentů, v retailu dnes skutečně vidíme především „lovce ceny“. Setkáváme se i se situacemi, kdy konkurence nabídne produkt s podobným názvem, ale s výrazně menším rozsahem krytí. Díky tomu může být cena nižší – a řada klientů automaticky sáhne právě po této levnější variantě, přestože reálná hodnota služby je nesrovnatelně menší. Vysvětlit zákazníkovi, že obdobně pojmenovaný produkt nemusí mít ani zdaleka stejný obsah, je v praxi velmi složité. Typickým příkladem jsou asistenční služby, kde rozdíly v rozsahu krytí bývají opravdu zásadní. To je podle mě typický obraz dnešního retailového trhu, kde cena často přebíjí kvalitu. Prodejní modely jsou navíc u tohoto segmentu nastavené primárně na cenové srovnání. A někdy narážíme i na to, že když pojišťovna nabídne něco navíc, obchodní partneři tuto přidanou hodnotu jen obtížně předávají klientovi – ten pak ve finále zase vidí hlavně cenu.
Naopak v segmentu podnikatelských rizik, který je pro nás druhým nejdůležitějším pilířem portfolia, vnímáme situaci výrazně jinak. Loajalita je zde mnohem vyšší a délka trvání obchodních vztahů je podstatně delší. Klienti v tomto segmentu více oceňují kvalitu, stabilitu a profesionální servis. A jakmile projdou pozitivní zkušeností – zejména při likvidaci škody – přirozeně to jejich důvěru ještě posílí. Zjednodušeně řečeno: retail je dnes primárně o ceně, podnikatelé stále ještě dávají velkou váhu kvalitě a dlouhodobé spolehlivosti.
V produktové oblasti jste v poslední době velmi aktivní. Představili jste nové majetkové pojištění Šťastný domov a cestovní pojištění jste rozšířili o vízovou asistenci zdarma. Přemýšlíte o dalších podobných inovacích? A můžete naznačit, jaké novinky pro klienty aktuálně připravujete?
V posledních měsících loňského roku jsme absolvovali velmi úspěšnou roadshow a představili nový produkt flotilového pojištění, který cílí především na segment B2B. Slavia pojišťovna je dlouhodobě silná zejména u menších flotil, a právě proto jsme připravili výraznou produktovou inovaci, která přináší našim partnerům i klientům další možnosti. Nový systém umožňuje obchodním partnerům rychlejší a výrazně komfortnější přístup ke službám. Zároveň nabízíme i specializovaný portál, který může makléř poskytnout přímo svým klientům – ti tak mají možnost sledovat stav své flotily sami, v reálném čase a s větší přehledností. V jednoduchosti zpracování, dostupnosti dat a celkové uživatelské přívětivosti dnes patříme v této oblasti ke špičce trhu.
Druhou rovinu představuje rozšíření našich asistenčních služeb. Přinesli jsme nové kombinace i varianty, protože právě v segmentu flotil se potvrzuje, že kvalita služeb hraje zásadní roli. Provozovatelé vozových parků si stále více uvědomují, že pojištění nemusí znamenat jen krytí škody či odpovědnosti, ale i podporu v kritických situacích – ať už jde o poruchy, vážnější nehody nebo nečekané provozní komplikace. Nový flotilový produkt tak nabízí širší možnosti volby a přizpůsobení konkrétním potřebám klienta. Nejde jen o samotné krytí, ale o flexibilitu a variabilitu služeb, které mohou zásadně ovlivnit jejich každodenní provoz. Zároveň stále trváme na tom, aby Slavia pojišťovna neztrácela svou „lidskou tvář“. I když rozšiřujeme elektronické kanály a digitalizujeme komunikaci, vnímáme to jako alternativu – nikoliv náhradu. Osobní přístup je pro nás nadále klíčový a vím, že ho klienti oceňují. Jsem přesvědčen, že právě kombinace moderních technologií a osobního jednání je pro naši značku i naši klientelu tou nejvhodnější cestou.
U povinného ručení se často zmiňuje, že tlak na cenu a rostoucí náklady na opravy jdou proti sobě. Jak na tento trend Slavia reaguje?
Ano, tento trend jednoznačně existuje. A je pravda, že tlak na cenu a rychle rostoucí náklady na opravy jdou proti sobě. Když to srovnám s nizozemským trhem, je zajímavé, jak přirozeně tam klienti přijímají, že vyšší riziko znamená vyšší cenu. U nás je povinné ručení bohužel stále vnímáno především optikou ceny, a to i v situaci, kdy náklady na škody dál rostou. Slavia pojišťovna trh se svým podílem na něm změnit nemůže a musí se mu přizpůsobit. Obstát v náročném prostředí chceme prostřednictvím širší nabídky služeb a kombinací volitelných připojištění. Vidíme, že tato strategie funguje. Když se dívám na aktuální čísla, profitabilita našeho autopojištění je zdravá a výrazně rychleji nám roste havarijní pojištění a připojištění než samotné povinné ručení.
Mohlo by vás zajímat: Slovensko: Počty podřízených finančních agentů rostly v roce 2025 jen mírně
Je to podle vás slepá ulička?
Tlak na cenu považuji za určitý nešvar, který má i historické kořeny. Před covidem byl tlak regulátora i trhu na růst cen poměrně silný, protože model dlouhodobě nebyl udržitelný. Covid přinesl stagnaci a určité „uvolnění“, ale následná prudká inflace tento tlak vrátila zpět. Automobilový průmysl je navíc specifický a jeho vývoj výrazně ovlivňuje i průměrnou výši škod. Ačkoli se inflace v Česku uklidnila, v oblasti oprav motorových vozidel ji stále pozorujeme mnohem vyšší. Trh na to proto dříve či později bude muset reagovat. Ve Slavii si v tom hledáme vlastní cestu. Máme nastavené velmi přísné kontrolní mechanismy a jsme schopni rychle přizpůsobovat ceny vývoji škod. Stejně tak klademe velký důraz na důslednou kontrolu v rámci likvidace. Není to jednoduché, ale z našich výsledků je vidět, že tato strategie funguje a že se nám v této složité situaci daří obstát.
Děkuji Vám za rozhovor.
Ve druhé části rozhovoru hovoříme s Karlem Waisserem o návratu pojištění cizinců do nabídky pojišťovny po období monopolu a o tom, jak složité je znovu budovat férovou konkurenci. Řešíme přetrvávající problém podpojištění českých domácností, tlak regulace i to, zda digitalizace dokáže nahradit osobní přístup.
Komentáře
Přidat komentář