Současný svět pojišťovnictví definuje řada dramatických změn. Extrémní povětrnostní jevy způsobené klimatickou změnou narůstají na intenzitě, zatímco pokračující války a konflikty vytvářejí geopolitickou nestabilitu. Ekonomická nejistota se prohlubuje prostřednictvím cel a složitých rizik v dodavatelských řetězcích. K tomu všemu se přidávají rostoucí kybernetické hrozby vyžadující masivní investice do ochrany.
Mohlo by vás zajímat: TOP 30 pojišťovacích makléřů za rok 2024 v Česku dle oPojištění.cz
Umělá inteligence (AI) hraje v tomto prostředí rozporuplnou roli – je současně motorem efektivity i zdrojem nových rizik. Ačkoliv výrazně optimalizuje procesy upisování a řízení rizik, zároveň zvyšuje složitost rizikového prostředí novými hrozbami a problémy s odpovědností specifickými pro AI.
„Kombinace všech těchto faktorů ukazuje bezprecedentní složitost, která je výzvou pro nás všechny,“ připouští Hartmuth Kremer-Jensen, Deputy CEO společnosti Aon Germany a Chief Broking Officer pro region německy mluvících zemí. Přesto hledí do budoucnosti s optimismem: „Krize jsou živnou půdou pro myšlenky, které povedou k hospodářskému úspěchu zítřka.“
Německý trh v konsolidační fázi
Německý trh průmyslového pojištění vstupuje v roce 2025 do fáze konsolidace a diferenciace. Větší ochota pojistitelů přijímat rizika a kratší smluvní závazky otevírají společnostem nový prostor pro optimalizaci pojistného krytí. Pojištění průmyslového majetku vykazuje stabilitu. Celostátní svaz německého pojišťovnictví (GDV) hlásí mírný nárůst průměrné škodní kvóty na 93 %, což představuje klíčový indikátor pro rentabilitu pojišťoven a základ pro stabilní sazby pojistného. Mírné ústupky jsou možné zejména v segmentu malých a středních podniků (SME), obzvláště tam, kde firmy investovaly do zlepšení řízení rizik.
V oblasti pojištění obecné odpovědnosti se zvýšila konkurence a pojistné částky v některých případech poklesly. Asociace GDV přesto hodnotí trh jako atraktivní a očekává nárůst příjmů z pojistného o 2 % s předpokládanou škodní kvótou 86 %. Zotavení je patrné především v průmyslovém podnikání. Opatrnost však přetrvává u pojištění odpovědnosti s vysokými pojistnými částkami, zejména v odvětvích s komplexními riziky jako chemický průmysl, automobilový průmysl nebo ropný a plynárenský sektor. Nároky na náhradu škody, obzvláště v případech odpovědnosti za výrobek a škod z povinného ručení v USA, stejně jako v souvislosti s per- a polyfluoralkylovými sloučeninami (PFAS), celosvětově rostou a často vyžadují individuální řešení.
Mohlo by vás zajímat: ČAP Insurance Talk: U mikrofonu Lenka Slabejová
Síla dat a demografická výzva
„Neexistuje řešení, které by vyhovovalo všem. V dnešním složitém světě je zapotřebí analytická srozumitelnost specifická pro každé konkrétní odvětví,“ zdůrazňuje Hartmuth Kremer-Jensen. „Společnosti musí využít sílu datové analytiky i mezinárodního benchmarkingu.“
Demografické změny přinášejí další výzvy. Se snížením počtu obyvatel Německa v produktivním věku ze současných 63,1 milionu na 60,5 milionu do roku 2040 se návrh strategií v oblasti lidských zdrojů stává prvořadým úkolem centrálního řízení. Firmy se musí více než kdy jindy zaměřit na talenty a jejich udržení, což se odráží i v rostoucím důrazu na benefity pro zaměstnance, jako jsou podnikové penzijní připojištění a zdravotní pojištění.
Pozitivním signálem je oživení trhu fúzí a akvizic. Klesající úrokové sazby centrálních bank způsobily nárůst hodnoty i počtu transakcí, přičemž do konce roku se očekává další růst aktivity v této oblasti.
Mohlo by vás zajímat: Jakub Pôbiš: Pozor při rozdělení odpovědnosti u pojištění nájemních provozoven
Nová éra strukturovaného pojišťovnictví
Pojišťovací sektor stojí na prahu transformace, kdy tradiční přístupy nestačí na zvládnutí rostoucí komplexity rizik. Univerzální recepty nelze už použít. Úspěch bude záviset na schopnosti pojišťoven přizpůsobit se specifickým potřebám jednotlivých odvětví a využít sílu moderních analytických nástrojů, aby přinášely skutečně individuální řešení šitá na míru jednotlivým klientům. V této době změn se současně potvrzuje, že nejlepší investicí firem do budoucnosti je investice do porozumění i popisu vlastních rizik a snaha chránit se proti nim.
Aon Market Report 2025 s dalšími podrobnostmi o jednotlivých oborech průmyslového pojištění je nyní k dispozici ke zdarma zde.
Komentáře
Přidat komentář