„Ze strany zajišťoven registrujeme výrazně zvýšenou poptávku po detailních datech o silných konvektivních bouřích. Zařazení tohoto rizika do naší databáze přichází po mnohamiliardových ztrátových událostech v Německu, Francii a Itálii z posledních let,“ vysvětluje generální ředitel společnosti PERILS Christoph Oehy důvody rozšíření sledovaných rizik.
Silné konvektivní bouře se v posledních letech stávají významným faktorem ovlivňujícím hospodářské výsledky pojišťoven a zajišťoven po celém světě. Tento trend je částečně připisován klimatickým změnám, které zvyšují jak četnost, tak intenzitu těchto extrémních meteorologických jevů.
Mohlo by vás zajímat: ČNB: Upozornění na nežádoucí náborové praktiky některých finančních poradců
Co jsou konvektivní bouře
Konvektivní bouře vznikají v důsledku pohybu teplého, vlhkého vzduchu směrem vzhůru do vyšších vrstev atmosféry. Typicky se projevují kombinací silných dešťů, bleskových výbojů, krupobití, nebezpečných nárazů větru, a v extrémních případech i tornády. Tyto meteorologické jevy se dělí na několik typů – od jednoduchých bouřek přes multicelulární komplexy až po nejnebezpečnější supercely. I v České republice jsme v nedávné době zažili jejich devastující sílu: například tornádo na jižní Moravě v červnu 2021, sérii supercel v létě 2023 nebo derecho („organizovanou“ bouři s linií silných nárazů větru) přicházející z Bavorska v srpnu 2017.
Průlomové zahrnutí škod na vozidlech
Aktualizovaná databáze PERILS nyní pokrývá pojištěná aktiva v celkové hodnotě 108 bilionů USD rozdělená do 67 tržních portfolií ve 21 zemích včetně klíčových trhů jako Velká Británie, Německo, USA a Japonsko. Přelomovou novinkou je rozdělení expozic souvisejících s konvektivními bouřemi na dvě hlavní kategorie: majetek a havarijní krytí vozidel. „Jde o první příležitost, kdy jsou systematicky shromažďované údaje o portfoliu motorových vozidel, které jsou zvláště citlivé na krupobití, veřejně dostupné v měřítku celého trhu,“ uvádí společnost ve své zprávě.
Stabilizace po inflačním šoku
Při konstantních směnných kurzech amerického dolaru se expozice pojištěných aktiv meziročně zvýšila o 3,9 %. Vzhledem k posilování USD v průběhu roku 2024 však vykázaná hodnota expozice ve skutečnosti odráží pokles o 2,8 % při použití variabilních směnných kurzů. „Zdá se, že se stabilizuje i dopad inflace, přičemž pojistné sumy pro větrné bouře na evropském kontinentu stouply o 3,4 % při konstantních směnných kurzech eura a o 4,0 % při variabilních kurzech,“ konstatují zástupci PERILS. Tato čísla podle společnosti znamenají návrat k tempu růstu pozorovanému před rokem 2023, kdy nastalo období charakterizované zvýšenou inflací.
Mohlo by vás zajímat: Anketa Pojišťovna roku 2024 zná vítěze. Osobností trhu je Martin Žáček
Detailní data pro přesnější modelování rizik
Databáze PERILS IED (Industry Exposure Database) je vytvořena na základě přímých datových příspěvků od většiny pojistitelů působících na monitorovaných územích. Údaje o expozici jsou uvedeny na úrovni zón CRESTA a kategorizovány podle oboru podnikání a typu krytí, s platností k 1. lednu 2025. Systém CRESTA rozděluje státy do zón, často na úrovni okresů nebo menších regionů. Každé zóně je přiřazena úroveň rizika – například pro krupobití, vichřici nebo zemětřesení. Tyto úrovně bývají obvykle číslovány od 1 (nízké riziko) až po 3 nebo 4 (vysoké riziko), a to v závislosti na typu jevu a konkrétní klasifikaci.
Databáze IED se používá především při modelování rizika katastrof, což umožňuje pojišťovnám a zajišťovnám přesněji vyhodnocovat expozice tržního rizika. Slouží také jako vodítko při srovnávání relativní pozice konkrétní pojišťovny na trhu a pomáhá pojistitelům lépe pochopit zranitelnost jejich portfolií v kombinaci s údaji o ztrátách z velkých katastrofických událostí.
Rozšíření databáze o silné konvektivní bouře přichází v době, kdy tyto meteorologické jevy způsobují v Evropě i jinde po světě stále vyšší škody. Znamená to další krok ke zpřesnění modelování rizik a k adekvátnímu nastavení pojistných sazeb v oblasti pojištění majetku i motorových vozidel.
Komentáře
Přidat komentář