Krupobití v Evropě: Rostoucí hrozba pro pojišťovny i ekonomiku

Krupobití patří k nejnákladnějším přírodním katastrofám v Evropě a stává se rostoucím problémem pro pojišťovny i celou společnost. Rekordní události, jako byly bouře v severní Itálii v červenci 2023, způsobily škody za více než 3 miliardy USD a ukázaly, jak dramaticky může jediná událost zasáhnout pojišťovací trh. Globální nárůst pojistných škod souvisejících s krupobitím je primárně způsoben rostoucí expozicí a ekonomickým růstem. Závažnost a četnost nedávných událostí však zesílila obavy z toho, jak může změna klimatu ovlivnit riziko krupobití do budoucna.

Mohlo by vás zajímat: Čeští řidiči často překračují rychlost. Podpora snižování limitů je minimální

Podle globálního přehledu od klimatologa Timothy H. Raupacha „Dopady změn klimatu na krupobití" z roku 2021 se rýsuje komplexní obraz: zatímco malé kroupy mohou být méně časté v důsledku zvýšeného tání, očekává se, že velké kroupy budou častější, poháněné silnějšími vzestupnými proudy a větší atmosférickou vlhkostí. Raupach však ve své analýze současně zdůraznil, že trendy jsou velmi nejisté, protože změny v dalších faktorech ovlivňujících potenciál krupobití nebyly tak podrobně zkoumány, například typy bouří, frekvence bouří a koncentrace aerosolů. Pro pojišťovny to znamená dodatečnou starost: nutnost pracovat s vysokou mírou nejistoty při odhadu budoucích rizik.

Když data nestačí: Cesta přes zástupné indikátory

Jedním z největších problémů při hodnocení trendů krupobití je nedostatek kvalitních dat. Žádný jednotlivý soubor dat nezachycuje všechny klíčové aspekty měnícího se rizika. Zprávy o krupobití a pojistné události sice nabízejí nejpřímější měřítka dopadu, ale nejsou dostatečně časté nebo jsou ovlivněné změnami v expozičních a reportovacích postupech, což omezuje porovnatelnost.

Experti se proto spoléhají na proxy data – zástupné indikátory. Například blesková aktivita v posledních dvou desetiletích vykazuje zanedbatelné nebo dokonce negativní trendy nad velkými částmi střední Evropy. Méně blesků však nemusí nutně znamenat nižší riziko krupobití: pokud se jednotlivé bouřky stanou intenzivnějšími, mohly by produkovat větší a ničivější kroupy, i když četnost bouřek klesá. Síť krup s vysokou hustotou v severní Itálii a západní Francii naznačuje mírný posun směrem k menšímu počtu krup, ale většího rozměru v podobném období. Pro pojišťovny je toto klíčové pozorování – méně událostí může přesto znamenat vyšší škody.

Přímějším způsobem hodnocení změn v riziku krupobití jsou simulace klimatických modelů s vysokým rozlišením. Studie zaměřené na konkrétní události nebo epizody bouřek konzistentně naznačují, že budoucí krupobití se bude vyznačovat silnějšími vzestupnými proudy, větším obsahem vody, a proto v průměru vyprodukuje větší kroupy. Předběžné výsledky pro Evropu pomocí sofistikované diagnostiky krupobití ukazují regionálně odlišné trendy, přičemž některé oblasti naznačují nárůst a jiné pokles rizika krupobití. Tato zdánlivá divergence odráží skutečnost, že riziko krupobití je ovlivněno několika konkurenčními faktory.

Zatímco silnější vzestupné proudy v teplejším klimatu podporují větší růst krupobití v jednotlivých bouřích, změny v četnosti bouří, typu bouře a procesech tání se mohou v jednotlivých regionech výrazně lišit. Pro pojišťovny to znamená nutnost detailního regionálního přístupu k oceňování rizik.

Ačkoli jsou celkové trendy smíšené, v evropských regionech nejvíce náchylných ke krupobití se objevuje jasnější vzorec. Oblasti jako severní Itálie, Rakousko a části Švýcarska většinou vykazují nárůst pozorované bleskové aktivity, atmosférické prostředí náchylnější ke krupobití a větší počet simulovaných krupobití. V těchto oblastech se zesílení bouřek a růst větších krupobití zdají být dostatečně přesvědčivé, aby vyrovnaly jakýkoli pokles četnosti bouří, tání krupobití nebo jiné omezující faktory. Zatímco jinde zůstávají trendy krupobití nejednoznačné, pro evropská ohniska krupobití důkazy ukazují na rostoucí a přetrvávající hrozbu.

Mohlo by vás zajímat: Ota Šunda: Děláme byznys jinak. Srdcem a s úctou k lidem

Tři klíčové poznatky pro pojišťovací sektor

Navzdory rozdílům v metodách, obdobích studií a zástupných ukazatelích jsou nedávným výzkumem podpořeny tři obecné poznatky: Velké kroupy budou pravděpodobně častější v jednotlivých bouřkách, což je v souladu s termodynamickými vztahy. Klimatické modely s vysokým rozlišením obecně podporují zvýšení intenzity krupobití, i když regionální trendy se liší. Některé regiony, zejména oblasti náchylné ke krupobití, jako je severní Itálie, Švýcarsko a Rakousko, budou pravděpodobně čelit rostoucí hrozbě.

Výzvy a příležitosti pro pojišťovny

Dopad trendů krupobití bude záviset na tom, jak změny nebezpečí interagují s expozicí a zranitelností. I když se bouře stanou celkově méně častými, zvýšená závažnost nebo ekonomický růst mohou stále vést k vyšším pojištěným ztrátám. Rostoucí potenciál silnějšího krupobití v již tak vysoce rizikových regionech zdůrazňuje důležitost hodnocení modelů přírodních katastrof, cen pojištění, alokace kapitálu a agregací expozic. Pojišťovny musí zajistit, že jejich modely jsou vhodné pro daný účel, zejména na zranitelných trzích, jako je severní Itálie a střední Evropa.

Konkurenční výhodou se stane schopnost přesně modelovat regionální rozdíly v riziku krupobití a rychle adaptovat oceňovací modely na nové vědecké poznatky. Investice do pokročilých modelů s vysokým rozlišením a spolupráce s akademickou obcí budou klíčové pro udržení konkurenceschopnosti. Současně je třeba racionálně pracovat s expozicí rizika.

Strategické přístupy by měly zahrnovat diverzifikaci portfolia napříč regiony s různými profily rizika, dynamické oceňování založené na aktuálních klimatických datech a rozvoj nových produktů pro adaptaci na měnící se rizikové prostředí.

Mohlo by vás zajímat: Únosy s cílem získat bitcoiny: Když se krypto stává smrtelnou hrozbou

Výzkumné iniciativy, jako je ICECHIP, první velká terénní kampaň zaměřená na krupobití po více než 40 letech, která začala v roce 2025, představují důležité kroky k vytvoření jasnějšího a použitelnějšího obrazu budoucího nebezpečí krupobití pro manažery rizik. Každý pokrok studií, monitoringu a experimentů může přispět ke zpřesnění práce pojišťoven, jež musí s tímto cílem spolupracovat s vědci a experty v různých oblastech, aby jejich pojistná řešení odpovídala potřebám, a přitom přinášela rentabilní podnikání.