Povodně 2024 jsou třetí nejdražší katastrofou v ČR. 7 z 10 budov je podpojištěno

Zářijové povodně byly třetí nejdražší událostí v celé historii pojišťovnictví v posledních 30 letech. Pojišťovny zaregistrovaly 98 900 pojistných událostí za 20,3 miliardy korun. „Potvrdilo se, že pojišťovny stejně jako při tornádu fungují velmi dobře – prvotní likvidace a podpora klientů probíhala v podstatě v reálném čase a výplata prostředků se pohybovala v řádu hodin, dnů. Klienti tak mohli následky povodní řešit opravdu okamžitě,“ komentuje loňskou situaci Jan Matoušek, výkonný ředitel České asociace pojišťoven a dodává: „Bohužel jsme ale stejně jako tři roky předtím narazili na staré, neaktualizované či dokonce podceněné smlouvy, které nedosahovaly mnohdy ani poloviny hodnoty domu.“

Problém chybějícího nebo nedostatečného pojištění dokládají data České asociace pojišťoven, podle kterých je stále jen asi 60 % nemovitostí pojištěných, z toho jen necelá třetina správně. „Během povodní z loňského září se odhaduje 861 nejzávažnějších pojistných událostí s průměrnou výší pojistného plnění 4 miliony korun. Reálná stavební hodnota ale při průměrném 40 % podpojištění vychází 6,6 milionu korun,“ uvádí Petr Jedlička, pojistný matematik České asociace pojišťoven. Češi tak podle analýzy kvůli špatně nastavenému pojištění přišli o 2,3 miliardy korun.

Mohlo by vás zajímat: Ivan Špirakus: Klima mění pojišťovnictví. Makléř jako průvodce novou realitou

„Na nutnost věnovat pojištění pravidelnou pozornost, upravovat ho podle inflace, vývoje trhu apod. upozorňujeme roky. Přesto ani taková katastrofa, jako bylo tornádo či loňské povodně, situaci nemění a příběhy, kdy lidé vlastní vinou neaktualizované pojistné částky nemají dost prostředků na obnovu svých domovů, pak vídáme dál,“ doplňuje Jan Matoušek.

Jednou a dost u pojištění nestačí 

Čtvrtina Čechů má přitom podle aktuálního průzkumu se živelní pohromou osobní nebo blízkou zkušenost. Zároveň deklarují, že jsou si rizik vědomi a obávají se jich. Samotné pojištění ale stále podceňují a u pojištěných nemovitostí mají falešný pocit jistoty. Podle vlastních slov si tři čtvrtiny dotázaných myslí, že mají své nemovitosti pojištěné na správnou výši. „Realita je ale úplně jiná a 7 smluv z deseti je podpojištěných, v průměru o 40 %,“ upřesňuje Lenka Slabejová, gestorka oblasti neživotního pojištění České asociace pojišťoven.

A důvod? Lidé mají staré a neaktuální smlouvy. Podle průzkumu byla třetina pojistných smluv uzavřena před více než 10 lety a řada z nich nebyla nikdy aktualizovaná. Aktuální hodnotu své nemovitosti navíc zná jen každý druhý. „V případě pojištění bohužel neplatí, že ho stačí uzavřít a dál se o něj nemusím starat. Smlouvu je třeba každé 2-3 roky zkontrolovat, ověřit aktuální hodnotu nemovitosti a porovnat, zda odpovídá sjednané pojistné hodnotě. Zejména v posledních letech byla vysoká inflace, která zdražila stavení materiál i cenu práce. Na aktualizaci bychom neměli zapomínat ani při rekonstrukci nebo instalaci nových technologií, jako je třeba fotovoltaická elektrárna,“ připomíná Lenka Slabejová. Navzdory tomu své smlouvy Češi aktualizovat spíše nechtějí.

60 % skutečně nestačí

Na problém podpojištění upozorňuje i kampaň „60 % nestačí“, kterou Česká asociace pojišťoven spustila na jaře. Ta odkazuje na průměrnou pojistnou částku, která odpovídá jen 60 % aktuální hodnotě nemovitosti. Součástí je online kalkulačka na webu www.60nestaci.cz, kde si lidé mohou orientačně ověřit, zda jejich stávající pojištění odpovídá reálné hodnotě nemovitosti. „Tohle není problém pojišťoven, ale nás všech. Každý z nás má odpovědnost za svůj majetek. Pojišťovna vám může pomoci jen tehdy, pokud máte smlouvu správně nastavenou. Použít naši kalkulačku je nejjednodušší cesta, jak předejít zklamání po katastrofě,“ uzavírá Jan Matoušek.

Mohlo by vás zajímat: Sloupek Kateřiny Lhotské: Green Deal aneb fáze očekávání a zklamání

Průzkum České asociace pojišťoven Vnímání pojišťovnictví realizuje nezávislá výzkumná agentura SC&C. Sběr dat probíhal ve dnech 3. – 21. dubna 2025, a to jako on-line dotazníkové šetření na 1 508 respondentech ve věku 18–80 let v kvótním výběru podle pohlaví, věku, vzdělání, ekonomické aktivity, kraje a velikosti obce. Cílovou skupinou byli lidé, kteří mají v domácnosti alespoň jeden pojišťovací produkt.

České asociace pojišťoven dále provedla průzkum Pojištění majetku a podpojištění, který realizovala nezávislá výzkumná agentura Ipsos. Sběr dat byl realizován prostřednictvím aplikace Instant Research agentury Ipsos na dvou vzorcích – na 1 575 respondentech ve věku 18-65 let v reprezentativním zastoupení podle pohlaví, věku, vzdělání, čistého příjmu, druhu pojištění a regionu a velikosti místa bydliště, a na 2 053 respondentech ve věku 18–65 let v reprezentativním zastoupení. Sběr dat proběhl online