Spolkový úřad pro finanční dohled (Bafin) uvádí ve svých každoročních statistikách o primárních pojišťovnách četné bilanční a jiné údaje z odvětví. Publikace mimo jiné uvádí také informace o zpronevěrách zaměstnanců pojišťoven nebo zprostředkovatelů. Vychází z dat na základě kolektivního rozhodnutí ze dne 10. prosince 2015 o hlášení nesrovnalostí a incidentů tohoto druhu v oblasti vnější (obchodní) a vnitřní (správní) služby pojišťoven.
Mohlo by vás zajímat: Horká čísla: Komu přibylo za rok 2024 nejvíc vázaných zástupců?
Kromě případů provizních podvodů považuje dozorový orgán za nesrovnalosti „všechny trestné činy, včetně pokusů o majetkové a finanční trestné činy, jako jsou krádeže, podvody, zpronevěry, zpronevěry inkasovaných částek a počítačové manipulace, které například vedou k zaúčtování finančních prostředků třetích osob na účty zprostředkovatele“.
Výrazný nárůst škod v důsledku zpronevěry
Ve sledovaném roce 2023 byly orgánu dohledu nahlášeny nesrovnalosti v celkové výši přes 22,6 milionu EUR. Kč, což znamená, že se tato částka oproti předchozímu roku více než ztrojnásobila a dosáhla nového maxima. Předtím to bylo více než 15 milionů eur (2015). V letech 2014, 2017 a 2018 to bylo rovněž více než deset milionů EUR. Nejnižší úroveň necelých 3,2 milionu EUR byla naměřena o 2 roky dříve. Na deliktech se podílelo 230 osob (2022:204; 2021:195; 2020:267; 2019:212 osob). Na nahlášených incidentech v hodnotě nad 5 000 EUR se snažilo obohatit v roce 2023 celkem 72 osob pachatelů.
Pachatelé a jejich podíl na ztrátách
Stejně jako v předchozích letech měla většina pachatelů status vázaného zprostředkovatele, přičemž podíl vzrostl naposledy z necelých 2/3 na téměř 3/4. Tato skupina však byla současně odpovědná za méně než pětinu zpronevěřené částky. Přibližně každý čtrnáctý (2022: jedenáctý) podvodník patřil do tábora makléřů. Tato skupina způsobila necelou čtyřicetinu (2022: šestinu) celkové ztráty. Naopak pouze 9 jiných pojišťovacích zprostředkovatelů bylo zodpovědných za více než 40 % ztráty.
Mohlo by vás zajímat: ČKP: Povinné ručení má více než 9 a půl milionu vozidel
Hodně přes třetinu (2022: přibližně pětinu) zpronevěřené částky připadalo na zaměstnance kanceláří (interní službu pojišťoven). Ti tvoří více než desetinu (2022: čtyři desetiny) pachatelů, čímž se jejich zastoupení meziročně výrazně snížilo. U zaměstnanců-obchodníků způsobili nepoctivci pouhých 0,03 (2022: 0,3) % z celkové zpronevěřené částky. Jak je patrné ze seznamů Bafinu, téměř polovina z finančních ztrát připadala na neživotní pojištění včetně úrazového, a více než 40 % na doplňkové zdravotní pojištění. Zbývající dvanáctina připadala na životní pojištění.
Největším problémem jsou fingované pojistné smlouvy
Většina zpronevěřené částky (téměř polovina) pocházela ve sledovaném roce 2023 z fiktivních smluv, zejména v oblasti neživotního pojištění. Necelá čtvrtina připadala na neexistující pojistníky, především v životním pojištění. Dalšími nepoctivými skutky byly manipulace se škodami, využití peněz od klientů pro jiné účely, případně neoprávněné nakládání s daty klientů a předání provize. Jejich podíl však byl většinou nízký (cca po jednom %).
Mohlo by vás zajímat: Pohled za hranice: Žebříček pojišťovacích poradců na Slovensku
Ovšem polovina incidentů byla přidělena do kategorie „ostatní“, která není dále členěna a přiřazena. Jde tedy o množinu velmi proměnlivých skutků poškozujících pojišťovací společnosti. To současně ukazuje bohatý potenciál možností, jak se pokoušet o podvod, což vyžaduje na druhé straně efektivní kontrolní mechanismy a ostražitost odpovědných pracovníků pojišťoven.
Komentáře
Přidat komentář