Skupina ČSOB vykázala čistý zisk přes 3 mld. Kč

„Do roku 2009 jsme vstoupili úspěšně. Jak v obchodních, tak ve finančních výsledcích jsme přesáhli úrovně z prvního čtvrtletí loňského roku navzdory zhoršující se makroekonomické situaci. Jsme nadále vysoce likvidní s ukazatelem úvěrů ke vkladům na úrovni 66,8 % a kapitálově silní s kapitálovou přiměřeností nad 10 %.“  

„Celkový objem poskytnutých úvěrů vzrostl meziročně o 16 %. Naši klienti reagovali na globální události předchozích dvou čtvrtletí opatrnějším přístupem k riziku. My jsme jim nabídli produkty, které vyhledávají: vedle tradičních konzervativních produktů, jako je červené konto a stavební spoření, jsme také spustili nový spořící účet ČSOB s prémií, nové zajištěné fondy a nové produkty životního pojištění. Výsledkem je mimo jiné meziroční nárůst depozit o 6 %.“

Hlavní informace:

•   Čistý zisk – vykázaný: 3,073 mld. Kč (+22 % meziročně)
•   Čistý zisk – udržitelný: 3,304 mld. Kč (+8 % meziročně)
•   Objem úvěrů poskytnutých skupinou ČSOB: 408,5 mld. Kč (+16% meziročně)
•   Kvalita úvěrového portfolia: podíl úvěrů po splatnosti (bez úvěrů krytých zárukou od EGAP) činí 2,43 %, podíl úvěrových nákladů (credit cost ratio) dosáhl 0,69 %

•   Objem svěřených prostředků: 699,8 mld. Kč (+2% meziročně)
•   Z toho depozita celkem: 475,2 mld. Kč (+6% meziročně)
•   Celková bilanční suma: 876,7 mld. Kč (+6% meziročně)
•   Kapitál a likvidita: potvrzena vysoká úroveň. Kapitálová přiměřenost skupiny dosáhla 10,69 % a poměr úvěry/vklady činí 66,8 %.

Podrobnosti k čistému zisku za první čtvrtletí roku 2009:

Čistý zisk skupiny ČSOB vykázaný dle standardů EU IFRS meziročně vzrostl o 22 % na 3,073 mld. Kč. Podíl nákladů a výnosů se snížil o 8 procentních bodů na 43,2 %.

Srovnatelný udržitelný čistý zisk skupiny ČSOB dosáhl 3,304 mld. Kč, tj. o 8 % více než za stejné období roku 2008. Podíl nákladů a výnosů na srovnatelné bázi dosáhl rekordně nízké úrovně 42,9 %.

Rozdíly mezi vykázaným a udržitelným ziskem jsou tvořeny především: přeceněním portfolia CDO v 1. čtvrtletí 2008 a znehodnocením akcií v portfoliu AFS v penzijních fondech v 1. čtvrtletí 2009. Portfolio CDO nemá žádný negativní vliv na výsledky skupiny ČSOB za 1. čtvrtletí 2009, protože v roce 2008 skupina ČSOB toto portfolio obezřetně přecenila na nulu.

Podrobnosti k obchodním výsledkům za první čtvrtletí roku 2009:

Celkové úvěry v portfoliu skupiny ČSOB meziročně vzrostly o 16 % na 408,5 mld. Kč. Portfolio retailových úvěrů i nadále silně rostlo: spotřebitelské úvěry o 26 %, úvěry ze stavebního spoření o 24 % a hypotéky fyzickým osobám o 21 %. Bez ohledu na zpomalení české ekonomiky si úvěry pro malé a střední i velké podniky udržely zdravou míru růstu (o 13 % a 8 %), u leasingu se objem zvýšil jen mírně (o 1 %). K 31.3.2009, celkové zůstatky úvěrů na bydlení činily 205,2 mld. Kč, což je o 22 % více než za stejné období roku 2008. Na této částce se hypotéky podílejí 101,5 mld. Kč.

Rostoucí úvěrové portfolio si udrželo vysokou kvalitu. Podíl úvěrů po splatnosti (tj. více než 90 dní po splatnosti) k 31. 3. 2009 činí jen 2,57 % hrubého objemu úvěrů. Pokud se z úvěrů po splatnosti vyloučí úvěry kryté zárukou od EGAP, dosahuje tento podíl hodnoty 2,43 %. Anualizovaný podíl nákladů na úvěrové riziko (credit cost ratio) za 1. čtvrtletí roku 2009 činí 0,69 %.

Celková aktiva pod správou a vklady se meziročně mírně zvýšily o 2 % na 699,8 mld. Kč. Skupina ČSOB tak prokázala svou schopnost získávat aktiva klientů do své péče i za obtížných podmínek na trhu a v prostředí s prudce se měnícími preferencemi klientů.

Během 1. čtvrtletí roku 2009 byl růst klientských depozit a prostředků v penzijních fondech částečně kompenzován poklesem u investičních fondů. Největšího růstu v absolutním vyjádření dosáhla klientská depozita (+6 % na 475,2 mld. Kč). Penzijní fondy si zase připsaly nejrychlejší meziroční růst (+14 % na 23,3 mld. Kč). Objem stavebního spoření si udržel jednociferné meziroční tempo růstu (+4 % na 77,1 mld. Kč). AUM v podílových fondech a správě aktiv meziročně poklesla o 15 %, především v důsledku toho, že někteří klienti převáděli aktiva z fondů peněžního trhu do depozit.

Růst depozit lze částečně vysvětlit změnami preferencí klientů ohledně rizika, kteří po událostech z druhé poloviny roku 2008 vyhledávají bezpečnější produkty. Tento trend se projevil také prudkým meziročním nárůstem u jednorázově placeného životního pojištění (+44 %), které je spojeno s investicemi do produktů se zajištěným výnosem.

Likvidita a kapitál:

Skupina ČSOB opět potvrdila vysokou likviditu měřenou podílem úvěrů ke vkladům, který k 31.3.2009 dosáhl 66,8 %, což je hluboko pod klíčovou hladinou 100 %. Jinými slovy skupina ČSOB je i nadále velmi likvidní, přičemž přijatá depozita převyšují poskytnuté úvěry o více než 140 mld. Kč.

Přetrvávající kapitálovou sílu skupiny ČSOB potvrzuje konsolidovaná kapitálová přiměřenost ve výši 10,69 %, přičemž ukazatel solventnosti u ČSOB Pojišťovny činí 183 %.