Vyhlídky pojistného trhu a UNIQA pojišťovny pro rok 2009

Většinu doposud zažitých schémat, zásad a pouček praxe několika málo posledních měsíců postavila na hlavu. Odborníci se přou a jejich názory jsou často doslova protichůdné. Stačí jen připomenout diskuse na téma, zda je dobře nebo špatně, že Česká republika ještě nezavedla euro. Odhady růstu – od začátku roku 2009 spíše odhady poklesu hlavního ukazatele ekonomické výkonnosti HDP – jsou korigovány pomalu každý týden. Jedinou jistotu dnešních dnů lze zkrátka shrnout do sókratovského „vím, že nic nevím“.

UNIQA pojišťovna vychází z předpokladu, že dynamika pojistného trhu letos výrazně zpomalí tempo (i tak ale zřejmě poroste vysoko nad úrovní růstu HDP). Životní odvětví by mohla celkově přinést meziročně o 3 % pojistného více, přičemž běžně placené životní pojištění posílí meziročně o něco více. Neživotní segmenty porostou tempem okolo 3 %. Oslabení dynamiky bude logickým důsledkem celkově horšících se ekonomických výsledků celé země s negativními průvodními jevy, jakými jsou rozkolísaná koruna, rostoucí nezaměstnanost, hůře dostupné úvěry, omezování nebo dokonce i zastavení produkce a problémy s vývozem. To se odrazí v životní úrovni obyvatelstva, jehož část pocítí krizi skutečně na vlastní kůži a bude nucena upravit své dosavadní konzumní návyky a strukturu výdajů.

UNIQA pojišťovna hodlá i v těchto ztížených podmínkách růst nadprůměrným tempem. Bude však samozřejmě záležet na tom, jak se bude vyvíjet celá česká ekonomika. V současné době vidíme tyto hlavní negativní faktory, které z dnešního pohledu prodej pojištění ovlivňují:

• Pokles prodeje nových i ojetých vozidel a posun poptávky směrem k levnějším automobilům, snižování pořizovacích cen ze strany výrobců a dealerů.

• Hůře dostupné finanční prostředky pro firmy, které úvěry doposud využívaly pro rozvoj svých aktivit, ale i pro privátní osoby - hypotéky, spotřebitelské úvěry. Lze očekávat omezení nových projektů a omezování objemu produkce firem, popřípadě odchod některých firem z trhu. V případě hypoték a úvěrů na zboží odpadne potenciál doprovodných pojištění k těmto finančním produktům.

• Turbulence na finančních trzích a chabé výsledky investic i nadále budou odrazovat od sofistikovanějšího ukládání volných peněz, včetně negarantovaných rezervotvorných pojištění.

• Stoupající nezaměstnanost přinese horšící se platební schopnost a vytváří prostor pro rozevírání nůžek mezi regiony a skupinami obyvatel. Potřeby lidí se budou měnit a bude nutné k nim přistupovat diferencovaně a počítat s omezeným potenciálem a vyšší stornovostí.

• Úsporná opatření firem povedou ke škrtům v oblasti zaměstnaneckých benefitů, mimo jiné i v oblasti skupinové formy životního pojištění.

Na druhou stranu může však recese přinést i nové impulsy, které je třeba využít. Lidé se chtějí lépe zajistit pro případ nezaměstnanosti nebo jiného výpadku jejich dosavadních výdělků. Životní pojištění se může více soustředit na rizikové formy, které doposud byly ve stínu rezervotvorných. Avizovaná možnost odpočtu DPH při nákupu vozidla může pojištění rovněž velmi prospět.

Aktuální ekonomické informace s vlivem na pojistný sektor:

• objem poskytnutých hypoték v měsíci únoru 2009 klesl meziročně o 34 %

• průmysl se v lednu 2009 meziročně propadl o 23 % (výroba dopravních prostředků a zařízení – vlajková loď českého průmyslu – ztratila 36 %)

• lednový pokles ve stavebnictví byl meziročně 11 %, nejvíce ztrácejí pozemní stavby (včetně developerských projektů bytové výstavby)

• HDP za rok 2008 byl revidován směrem dolů o 0,4 % na konečných 3,1 %. V „účtování“ evropského regionu jde ještě o relativně slušný výsledek, protože okolní ekonomiky (Německo, Maďarsko) nebo i celá EU se už pohybovaly v červených číslech

• odhady poklesu HDP v roce 2009 se pohybují nyní v rozmezí 0 do –2 %, optimisté očekávají „blýskání na lepší časy“ už v závěru tohoto roku

• podle výzkumu pociťují už dopady krize domácnosti s nižšími příjmy (asi 1/5), více než polovina domácností ještě negativní efekt očekává. 53 % lidí se obává neschopnosti podržet si dosaženou životní úroveň, 2/5 domácností se domnívají, že nebudou schopny spořit jako doposud. Třetina se bojí ztráty zaměstnání a neschopnosti splácet závazky.

(Zdroje:

Bankovnictví, Finanční poradce, analýzy Next Finance, průzkum Factum Invenio – vše březen 2009)

Je třeba zdůraznit, že pojišťovací sektor je v České republice velmi dobře založený a v dnešní době těží ze své dosavadní zdrženlivé a konzervativní strategie v oblasti investic. Pozitivní roli sehrává i státní dozor. Občané se skutečně nemusí obávat ohrožení svých prostředků svěřených do rukou pojišťoven. Například UNIQA pojišťovna splňuje předepsanou solventnost v oblasti neživotního pojištění na 213 % a v životním pojištění na 230 % Je skutečně připravena dostát všem závazkům, které na sebe vzala pojistnými smlouvami.