Členové České asociace pojišťoven také evidují za rok 2025 vzniklé náklady na pojistná plnění pro své klienty a další poškozené ve výši 113,85 mld. Kč. To ve srovnání s 108,09 mld. Kč za rok 2024, bez vlivu výše vyčíslených škod zářijové povodně 2024 ke konci roku 2024, představuje meziroční nárůst o 5,3 %, resp. o 5,75 mld. Kč. Celkový počet řešených pojistných událostí za všechny skupiny pojištění dosáhl 3,32 mil. případů a ve srovnání se 3,33 mil. pojistnými událostmi za rok 2024 opět bez vlivu zářijových povodní se jedná o mírný pokles o 0,4 %, resp. o cca 12,6 tis. pojistných událostí. Výrazný vliv na nárůst pojistného plnění měly požáry, kde i přes jejich podobný počet jako v roce 2024 byla v této kategorii zaznamenána meziročně téměř dvojnásobná škoda.
„Jedním z důvodů růstu pojistného plnění vidíme ve výrazném nárůstu škod na majetku spojených s požáry, které za celý rok 2025 způsobily 5 730 pojistných událostí v objemu cca 5,7 mld. Kč. Z pohledu statistiky se tak jedná o nejhorší rok za poslední dekádu,“ potvrzuje loňský růst pojistného plnění Jaroslav Urban, pojistný analytik ČAP Jaroslav Urban.
Mohlo by vás zajímat: Tesla je past… Proč řidiči kupují rozbíječe skel nebo rovnou jiné auto?
V životním pojištění vyplatily pojišťovny přes 35 miliard korun
V rámci životního pojištění zaregistrovaly pojišťovny za rok 2025 celkem 621 tis. pojistných událostí s úhrnnými náklady na pojistná plnění ve výši 35,25 mld. Kč. To je meziročně nepatrně nižší hodnota, když se v přechozím období jednalo o 35,93 mld. Kč. Podobně i celkový počet pojistných událostí řešených v životním pojištění proti roku 2024 poklesl, a to ze 689 tis. na cca 621 tis. případů v roce 2025, tj. o cca 10 %.
„Dynamický vývoj životního pojištění se ale týká především ostatního (rizikového) životního pojištění, kde plnění nadále roste, konkrétně o 9 %, resp. o 594 mil. Kč,“ říká Jaroslav Urban, který zároveň dodává, že počty pojistných událostí se v tomto odvětví nicméně snížily přibližně o 17 %. Cca 15% navýšení pojistného plnění představující meziročně růst o 428 mil. Kč zaznamenalo i zdravotního pojištění, kde za stejné období počet řešených pojistných událostí navíc narostl o 4,9 %.
Hrubé předepsané pojistné v životním pojištění se zahrnutím přeshraničních aktivit roste 5,9% tempem, a oproti roku 2024, kdy dosahovalo 57,72 mld. Kč, stouplo na aktuálních 61,19 mld. Kč. Průměrné roční pojistné na jednu platnou smlouvu se meziročně navýšilo o 7,2 % a aktuální hodnota dosahuje cca 12,1 tis. ročně. Stejný ukazatel u nově uzavřených smluv dosahuje hodnoty 19,95 tis. Kč a výrazně tak převyšuje průměrné pojistné na celém portfoliu životního pojištění. Počet aktivních smluv životního pojištění podle metodiky vykazování dat dohledu dosahuje 5,05 mil. a proti 5,11 smluv k 31.12. 2024 jejich počet mírně poklesl cca o 1,2 %.
Mohlo by vás zajímat: Podcast: Vstup do Nizozemska posunul Slavii o několik let dopředu
Neživotní pojištění
Počet smluv neživotního pojištění zahrnující různé produkty přes všechny druhy rizik dosahuje u členů ČAP ke konci roku 2025 cca 25,02 mil. ks a ve srovnání s loňskými 24,97 mil. se navýšil pouze o 0,2 %. Související celkový počet pojištěných rizik na všech smlouvách neživotního pojištění činí 107,2 mil. s meziročním nárůstem o 8,4 %, resp. o 8,27 mil. Intenzita pojistné ochrany klientů pojišťoven ČAP v neživotním pojištění, tak stále stoupá.
Celkový počet řešených pojistných událostí v neživotním pojištění dosáhl za rok 2025 celkem 2,7 mil. případů a ve srovnání s 2,64 mil. pojistnými událostmi (bez zářijových povodní 2024) se tak jejich počet navýšil o 2,1 %, resp. o 56 tis. případů.
„Objem přijatého rizika měřený hrubým předepsaným pojistným dosahuje 165 mld. Kč a na tuto hodnotu se meziročně navýšil ze 152,13 mld. Kč o cca 8,5 %, což proti 9,2% růstu za celý rok 2024 představuje určité zpomalení,“ doplňuje Jaroslav Urban. Průměrné roční pojistné na jednu smlouvu stoupá z 6 093 Kč na 6 594 Kč, tj. o cca 8,2 %. Průměrná škoda v neživotním pojištění ale aktuálně dosahuje výše 29 147 Kč a ve srovnání s 27 329 Kč za rok 2024 (po odstranění mimořádného vlivu zářijových povodní!) došlo k jejímu dalšímu růstu o 6,7 %, což ale představuje po delší době nižší navýšení než u průměrného pojistného. U pojištění majetku sice průměrné pojistné stouplo meziročně o 10,3 %, nicméně průměrná škoda opět bez mimořádného vlivu loňských zářijových povodní roste o významných 11,3 % a aktuálně dosahuje téměř 40 tis. Kč.
Enormní růst škod z požárů a pokles živelních škod
O desetinu více pojistných událostí z požárů s téměř dvojnásobnou celkovou škodou – tak lze shrnout meziroční srovnání statistik pojistného trhu za celý rok 2025 (srovnávají se hodnoty sesbírané po konci daného roku, tedy se srovnatelnou dobou vývoje bez vlivu pozdějších zpřesnění!). V roce 2025 tak pojišťovny registrovaly 5 730 pojistných událostí z požárů, tedy o 10 % více vůči roku 2024 (kdy bylo 5 231 událostí). Celkový objem škod přitom s 5,71 miliardami korun vykazuje v meziročním srovnání nárůst o 83 %, tj. téměř na dvojnásobek proti 3,13 mld. Kč za celý rok 2024. Hodnota za 2025 tak opravdu výrazně překračuje objemy škod za všechny ročníky s ucelenými přehledy od roku 2016, neboť dlouhodobý průměr pojištěných škod z požárů za roky 2016 až 2024 činí cca 2,75 mld. Kč. Z dlouhodobého hlediska je tedy rok 2025 z pohledu požáru nejhorším za poslední desetiletí.
Průměrná výše pojistné události z požárů navíc narostla z 598 tisíc Kč v roce 2024 na 996 tisíc Kč, za celý rok 2025, jedná se tedy o nárůst 67 %.
Mohlo by vás zajímat: Makroekonomická prognóza KB: Ekonomika zařazuje vyšší rychlost
Metodika
- Statistické výstupy
Výsledky jsou agregované z údajů z dohledových výkazů ČNB z vykazovacího rámce EIOPA_SII (AES/QES) a Pojišťovnictví (DOPOS19), jak byly dodány pojišťovnami, které byly členy ČAP v době jejich zpracování. Členové ČAP, kteří nevykazují ČNB (pobočky zahraničních pojišťoven), dodávají data v odpovídající struktuře. Hodnoty nezahrnují zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za škodu při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání. Hodnoty naopak zahrnují přeshraniční služby členských pojišťoven ČAP, pokud je poskytují. - Tržní podíly
Tržní podíly členů ČAP jsou stanoveny na základě hrubého předepsaného pojistného (vč. aktivního zajištění). Jednorázové pojistné v životním pojištění je přepočteno na bázi 10 let (zahrnuto jednou desetinou předepsané výše). Hodnoty nezahrnují zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za škodu při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání. Hodnoty nezahrnují přeshraniční služby formou pobočky členských pojišťoven ČAP.
Česká asociace pojišťoven počínaje rokem 2024 publikuje novou podobu čtvrtletních statistik vycházející z jednotného rámce vykazování údajů o pojistném trhu pro účely dohledu. Proti předchozímu přístupu zaměřenému dominantně na vývoj předepsaného pojistného lze nyní sledovat trendy vývoje spojené i s počtem a objemem řešených pojistných událostí.
Komentáře
Přidat komentář