Právě před rokem 12. května 2008 obdržela licenci nejmladší společnost – Wüstenrot pojišťovna, jejímž předmětem podnikání je neživotní pojištění, ve kterém se soustřeďuje především na oblast pojištění majetku a pojištění aut. Koupí pobočky slovenské pojišťovny Wüstenrot a převzetím jejího pojistného kmene k 1. únoru letošního roku byla završena důležitá kapitola v naplňování strategie finanční skupiny.
Motto Wüstenrotu „Vše pod jednou střechou“ se do slova a do písmene naplnilo letošního 2. února, kdy se společnosti přestěhovaly do nové budovy na Kavčích horách.
Ve všech společnostech došlo také k zásadní personální obměně představenstev. Tou poslední bylo jmenování pana Larse Kohlera do funkce člena představenstva Wüstenrot, životní pojišťovny a Wüstenrot pojišťovny, a to k 31. 3. 2009. Členem představenstva Wüstenrot – stavební spořitelny a Wüstenrot hypoteční banky je pan Kohler již od 1. ledna 2009.
Na jaře letošního roku došlo ke změně vlastnické struktury Wüstenrot hypoteční banky, odkoupením 10% podílu od rakouské společnosti Wüstenrot se jeho jediným akcionářem stala německá společnost Wüstenrot & Württembergische AG.
Valná hromada akcionářů Wüstenrot - stavební spořitelny a.s. rozhodla o navýšení základního kapitálu o 250 milionů korun na 1 070 364 160 korun. Podíly jednotlivých akcionářů na základním kapitálu se po jeho navýšení nezmění.
Výsledky roku 2008
Stavební spoření
Stavební spořitelna Wüstenrot uzavřela v roce 2008 celkem 72 414 smluv o stavebním spoření, tj. o 23,4 % více než v roce 2007. Celková cílová částka těchto smluv dosáhla 22,1 miliardy Kč a ve srovnání s rokem 2007 se zvýšila o 25,8 %. Vklady na účtech stavebního spoření vzrostly o 2,3 mld. korun a ke konci roku dosáhly 30,9 miliardy korun. Tempo růstu vkladů u naší stavební spořitelny bylo ve srovnání s průměrným ukazatelem trhu o 3,8 p. b. vyšší.
Na rozdíl od předcházejících dvou let, ve kterých stavební spořitelny vykazovaly vysokou dynamiku úvěrových obchodů, v roce 2008 se tempo růstu zpomalilo, a to především v jeho druhé polovině. Stavební spořitelna Wüstenrot poskytla vloni 9 435 úvěrů v objemu 6,6 mld. Kč, tj. o 1,3 % více než v roce 2007. Celkový počet poskytnutých úvěrů překročil v průběhu roku stotisícovou hranici a na jeho konci dosáhl počtu 108 831 v celkové částce téměř 33 miliardy korun.
Stavební spořitelna Wüstenrot se významně podílí na financování oprav, rekonstrukcí a modernizací bytových domů, jen v roce 2008 poskytla na tyto účely úvěry REVIT ve výši téměř 3,5 miliardy korun. Její podíl na státem dotovaných úvěrech na tyto účely činí více než jednu čtvrtinu a v tomto segmentu financování se řadí mezi nejvýznamnější banky.
Stejně uspokojivé jako obchodní výsledky byly i celkové ekonomické výsledky stavební spořitelny Wüstenrot. Bilanční částka dosáhla k 31. prosinci 34 276 mil. Kč, čistý zisk činil 214,8 mil. Kč, ve srovnání s rokem 2007 vzrostl o 52 %.
Hypoteční financování
V roce 2008 banka poskytla 2 261 hypotečních úvěrů v celkovém objemu 3,2 miliardy Kč. Na rozdíl od výsledků celého trhu, který zaznamenal významný pokles, banka dosáhla rekordních přírůstků, a to 61 % v objemu a 60 % v počtu poskytnutých úvěrů. K těmto, ve velmi složité době jistě vynikajícím výsledkům, významně přispěla také určitá orientace banky na refinancování dříve poskytnutých úvěrů na bydlení. Klientům nabízí společnost speciální hypotéku REFIN se sníženou úrokovou sazbou a velmi jednoduchým a rychlým vyřízením. Podíl těchto hypoték na celkovém objemu poskytnutých úvěrech dosáhl v roce 2008 přes 20 %.
Přes nastupující recesi je úvěrové portfolio naší hypoteční banky zdravé, podíl klasifikovaných úvěrů činil ke konci roku 2008 1,85 % a prozatím jsme nezaznamenali významně rostoucí trend.
Refinancování úvěrových obchodů se uskutečňuje prostřednictvím hypotečních zástavních listů, které byly v roce 2008 úspěšně emitovány v celkové výši 1,6 miliardy korun.
Bilanční částka dosáhla k 31.12. 2008 6,9 miliardy korun, zisk se zvýšil na 11,3 milionu korun.
Životní pojištění
Celkový počet smluv o životním pojištění vzrostl v roce 2008 z 56 476 na 59 756, tj. o 5,8 % (trh 5,02 %). Hrubá produkce (tj. celkové roční pojistné a jednorázové pojistné u smluv uzavřených v roce 2008) činila 96 mil. Kč. Předepsané hrubé pojistné vzrostlo o 11 % na 254,9 mil. Kč (trh o 4,5 %).
Největší úspěch Wüstenrot v roce 2008 zaznamenal v prodeji investičního životního pojištění, které v hrubé produkci roku 2008 představovalo 72 %. Tento produkt se dokázal rychle prosadit zejména díky jeho transparentnosti, flexibilitě a maximálně proklientské konstrukci poplatků. Kromě „konzervativních“ investic (peněžní trh, cenné papíry s pevným úrokem) jsou součástí nabídky také fondy společnosti W&W Asset Management, která je součástí mateřského koncernu.
Další důležitý segment nabídky Wüstenrot tvoří riziková pojištění, která v hrubé produkci roku 2008 činila zhruba 15 %. Významnou část rizikových pojištění představují pojištění pro případ smrti, která jsou sjednávána v rámci cross-sellingu k úvěrovým produktům.
Aktiva životní pojišťovny vzrostla na 929,8 milionu korun a její zisk činil 0,6 mil. Kč.
Neživotní pojištění
Wüstenrot pojišťovna zahájila svou vlastní pojišťovací činnost k 1. říjnu 2008. V prvním období se zaměřila především na nabídku pojištění aut, tj. povinného ručení a havarijního pojištění a na pojištění majetku. Za první tři měsíce uzavřela 5 095 smluv. Hrubé předepsané pojistné dosáhlo 10,9 mil. Kč a více než ze 70 % se na něm podílelo právě povinné ručení. Za první čtyři měsíce letošního roku vzrostl počet uzavřených smluv na 15 027.
Spolu s převzatým kmenem od pobočky slovenské pojišťovny spravuje nyní Wüstenrot pojišťovna 66 968 smluv, u nichž předepsané pojistné za období leden až květen dosáhlo celkem 111,5 mil. Kč.
Novinky roku 2009
Stavební spoření a úvěry
Prvním opatřením pro podporu stavebního spoření bylo v letošním roce zvýšení úrokové sazby z vkladů z 2 na 2,2 % p.a., což je nejvyšší garantovaná úroková sazba na trhu stavebního spoření.
Další zvýhodnění, a to nejen spořících klientů, bylo zavedeno 1. června. Všichni klienti, kteří v období od 1. června do 31. srpna 2009 uzavřou smlouvu a do konce listopadu na svůj účet vloží celkem 20 000 korun, obdrží zvláštní úrokovou prémii ve výši 1000 korun.
Atraktivnější je ale i nabídka úvěrů. V současné době, a to až do konce června, vyřizuje Wüstenrot všechny žádosti o úvěr zdarma.
Usnadněna je též možnost získání úvěru těm klientům, kteří si chtějí svůj byt, případně rodinný domek odkoupit v rámci privatizace obecních a státních bytů a domů (tj. bytů v majetku státu, např. státních úřadů). Při privatizaci je kupující povinen nejdříve zaplatit kupní cenu, teprve poté následuje vklad na katastr nemovitostí s žádostí o převod do vlastnictví kupujícího. Tento postup však způsobuje značné potíže žadatelům o úvěr, kteří chtějí úvěr zajistit kupovanou nemovitostí. Proto společnost účely použití překlenovacího úvěru DRUŽSTEVNÍ BYT rozšířila i na účely privatizace. Klient tak může získat úvěr až 2 miliony korun, aniž by jej musel zajišťovat jakýmkoli zástavním právem k nemovitosti.
Novou službou zavedenou od 1. června je Rychlý úvěr. V rámci nového způsobu zpracování vybraných překlenovacích úvěrů je úvěr schválen pouze na základě vybraných údajů. Další požadované dokumenty předkládá klient dodatečně a ví, že pokud do určité lhůty splní podmínky uvedené v úvěrové smlouvě, může začít čerpat úvěrové prostředky.
Hypotéky
V souvislosti s hospodářskou recesí a zvýšeným rizikem nesplácení poskytnutých hypoték se v letošním roce Wüstenrot více zaměřuje na bonitní klientelu a také na refinancování dříve poskytnutých úvěrů na bydlení.
S ohledem na situaci na finančním trhu, na kterém úrokové sazby z důvodu neochoty bank vzájemně si půjčovat nekopírují sazby stanovované ČNB, doporučují odborníci Wüstenrotu delší, tj. pětileté fixace úrokových sazeb. A právě ty jsou zvýhodněny. U hypoték na bydlení určených pro bonitní klientelu nabízíme nižší než minimální úrokovou sazbu - 4,95 % p.a. U hypotéky REFIN je garantovaná sazba snížena na 5,24 % p.a.
Úvěry na bydlení a refinancování úvěrů poskytnutých na bydlení podporuje Wüstenrot také poplatkovou politikou. Vyřízení Hypotéky REFIN je trvale bez poplatku, hypotéky na bydlení s pětiletou fixací úrokové sazby jsou zdarma do odvolání.
Na rozdíl od některých jiných bank i nadále poskytuje Wüstenrot hypotéky stoprocentně zajištěné zástavním právem k nemovitosti, podmínky jejich poskytování však ve srovnání s loňským rokem zpřísnily.
Životní pojištění WÜSTENROT GOLD
S cílem nabídnout klientům možnost atraktivního a zaručeného zhodnocení vložených prostředků zavádí Wüstenrot životní pojišťovna nový produkt WÜSTENROT GOLD. V zájmu svých klientů využila zákonnou možnost, která u pojištění za jednorázové pojistné s pojistnou dobou max. 8 let, umožňuje použít vyšší garantovanou technickou úrokovou míru (TÚM) nad maximální TÚM stanovenou vyhláškou č. 303/2004 Sb., v platném znění. V současné době je tato maximální hranice 2,4 %.
WÜSTENROT GOLD je kapitálové životní pojištění pro případ smrti nebo dožití s minimální garantovanou technickou úrokovou mírou 4 % p.a. Tato garantovaná TÚM je již zakalkulována v pojistné částce pro případ dožití. Pojištění se také dále podílí na přebytcích pojistného, tzn. může dojít k dalšímu zhodnocení nad garantovanou technickou úrokovou míru.
Pojištění je možné sjednat pouze s jednorázovým pojistným při minimálním vkladu pojistného 50 000 Kč, maximální vklad pojistného není omezen. Pojistná doba je u tohoto produktu pevně stanovena na 5, 6, 7 nebo 8 let. Vstupní věk pojištěných osob je od 0 do 95 let, tzn. že se jedná o pojištění pro každého. Zkoumání zdravotního stavu se neprovádí.
Pojistné plnění:
· při dožití je vyplácena sjednaná pojistná částka a dále případné podíly na přebytcích pojistného;
· při smrti následkem úrazu je vyplaceno 110 % kapitálové hodnoty (nejméně však zaplacené pojistné) a dále případné podíly na přebytcích pojistného, pojistné plnění je vyplaceno ihned po oznámení a prošetření pojistné události;
· při smrti jiné než následkem úrazu je vyplacena kapitálová hodnota (nejméně však zaplacené pojistné) a dále případné podíly na přebytcích pojistného, pojistné plnění je vyplaceno ihned po oznámení a prošetření pojistné události.
Neživotní pojištění
Úpravu produktové nabídky Wüstenrot v letošním roce odstartovala rozšířením povinného ručení na všechny druhy vozidel. Klienti si mohou výhodně pojistit celý vozový park od motocyklů, přes osobní a užitková vozidla, nákladní vozidla, přívěsná vozidla až po traktory.
Povinné ručení Wüstenrot se od nabídky jiných pojišťoven podstatně odlišuje nejen tím, že výše pojistného je stanovována podle výkonu motoru a nikoliv podle jeho objemu, ale i maximální výší bonusu za jízdu bez nehod až 60 %. Wüstenrot dále zvýhodňuje zkušené řidiče a méně zaplatí na pojistném také majitelé vozů starších 10 let.
Od 1. července se rozšiřuje pojištění budov REVIT o pojištění movitých věcí a Wüstenrot zavádí pojištění obecního majetku.
Pojištění majetku a odpovědnosti malých a středních podnikatelů nabídne počátkem září.
Zdroj: Wüstenrot
Komentáře
Přidat komentář