Americká Nirvana Insurance, komerční pojišťovna postavená od základu na umělé inteligenci, oznámila získání 100 milionů dolarů v rámci tzv. pre-emptive extension investičního kola Series D. Firma se tak dostala na valuaci 1,5 miliardy dolarů a zařadila se mezi technologické „jednorožce“. Investiční kolo vedla společnost Valor Equity Partners, přičemž své podíly navýšili i stávající investoři Lightspeed Venture Partners a General Catalyst. Načasování je pozoruhodné – kolo přichází jen několik měsíců po předchozí investici Series C z prvního čtvrtletí roku 2025, během nichž se hodnota společnosti téměř zdvojnásobila.
Mohlo by vás zajímat: Sloupek Kateřiny Lhotské: Svět se v roce 2026 nezbláznil…
Ne další aplikace, ale nový základ pojišťovny
Nirvana se od většiny insurtechů odlišuje tím, že nepoužívá AI jako doplněk, ale jako základní infrastrukturní prvek celé pojišťovny. Společnost vyvíjí vlastní operační systém pro pojišťovnictví, který propojuje underwriting, oceňování rizika, likvidaci škod i zákaznický servis do jednoho datově řízeného celku.
Klíčovým stavebním kamenem jsou proprietární prediktivní modely, trénované na více než 30 miliardách kilometrů telematických dat z reálného provozu vozových parků. Díky tomu je Nirvana schopna rozhodovat v reálném čase a oceňovat riziko podle skutečného chování řidičů, nikoli jen podle historických statistik a průměrů. Výsledkem jsou bezpečnostní slevy až 20 % pro klienty a zároveň lepší škodní poměry, rychlejší underwriting i efektivnější likvidace škod na straně pojistitele.
Proč investoři mluví o „přepisování odvětví“
Podle investorů představuje Nirvana vzácný příklad toho, kdy umělá inteligence nepřináší jen kosmetické zlepšení procesů, ale měřitelný dopad v tradičně konzervativním odvětví. „Firmy, které budou generačními vítězi éry umělé inteligence, jsou ty, které dokážou řešit zásadní problémy velkých, datově bohatých, ale neefektivních odvětví,“ uvedl Vivek Pattipati z Valor Equity Partners. V případě Nirvany jde o kombinaci hluboké práce s telematikou, pokročilého strojového učení a schopnosti převést technologii do reálného pojišťovacího provozu.
Růst Nirvany je úzce spojen se situací v americkém komerčním auto pojištění, zejména v kamionové dopravě. Po pandemickém boomu čelí sektor v posledních letech vlně bankrotů, přičemž prudce rostoucí náklady na pojištění patří mezi hlavní příčiny. To zvýšilo poptávku po pojistitelích, kteří dokážou jemně rozlišovat riziko a oceňovat ho na základě skutečných dat z provozu. Tradiční modely založené na historických benchmarcích zde totiž narážejí na své limity. Nirvana naopak staví na živých datech a individualizovaném pohledu na každého řidiče i flotilu.
Mohlo by vás zajímat: Luděk Menčík: Nedostatek kvalitních lidí brzdí rozvoj českého pojišťovnictví
Co to znamená pro Evropu a Česko
Pro evropský – a zejména český – trh zatím Nirvana nepředstavuje přímou konkurenci. Regulace, struktura trhu i role zprostředkovatelů jsou odlišné. Přesto jde o silný signál směru, kterým se může pojišťovnictví ubírat. Ukazuje se, že samotná digitalizace procesů nebo online sjednání pojištění už nestačí. Klíčové bude, kdo dokáže integrovat kvalitní data přímo do jádra underwritingových a škodních modelů. To se bude týkat nejen pojišťoven, ale i role makléřů, kteří se mohou stále více posouvat od práce s tarifními tabulkami k datově podloženému poradenství a prevenci rizik.
Komentáře
Přidat komentář