Méně než polovina underwriterů (48 %) a aktuárů (49 %) se loni bála vytlačení z trhu ze strany umělé inteligence (AI), což je podstatný pokles oproti 74 % a 80 % v předchozím roce 2024. Čísla přinesla nedávná zpráva společnosti hyperexponential (hx), která ve spolupráci s nezávislou výzkumnou firmou Coleman Parkes provedla průzkum mezi 350 underwritery a pojistnými matematiky pracujícími ve specializovaném a komerčním pojištění v USA a Velké Británii.
Pokles obav z náhrady odráží rostoucí pochopení, snadnost a pragmatismus ohledně nových technologií a toho, jak mění role pojišťovacích profesionálů. Agenda širokého přijetí pokročilých technologií je dále podtržena trendy výdajů pojišťoven: 96 % už investuje nebo plánuje investovat do dat a analytiky, přičemž 85 % chce provést automatizaci v příštích pěti letech.
Mohlo by vás zajímat: 3Q 2025: Předepsané pojistné vzrostlo skupině VIG na 12,5 mld. EUR
Nedostatečnost současných nástrojů
Zpráva také zjistila, že pozoruhodných 99 % respondentů loni věřilo, že jejich technologie potřebuje zlepšení, přičemž pouze jedno procento ji označilo za "dokonalou" — což je pokles oproti 4 % předloni a 16 % v roce 2023. To odráží rostoucí povědomí o potenciálu AI a narůstající kritický postoj ke starším systémům, přičemž téměř polovina (48 %) uvádí limity software Excel jako hlavní překážku optimálního procesu ocenění rizik a cenotvorby.
Výzkum také zdůraznil prioritní oblasti transformace a investic do technologií. Všichni dotazovaní aktuáři buď investují (53 % již nyní), nebo plánují investovat do oceňovacích a technologií pro cenové sazby v příštích pěti letech, zatímco 98 % upisovatelů chce vkládat finance (47 % již financuje) nebo plánuje investovat do nástrojů, aplikací či prostředí pro analýzu, správu, modelování nebo testování dat a procesů.
Amrit Santhirasenan, generální ředitel a spoluzakladatel společnosti hyperexponential, vývoj shrnul takto: „Naše zpráva State of Pricing 2025 jasně ukazuje jednu věc: transformace underwritingu jsou v plném proudu, ale priority se rychle přesouvají ke koncentraci na finanční výsledky.“ Podle něj téměř každý dotazovaný pojistitel označil cenotvorbu a ohodnocení rizik za hlavní priority technologických investic, což ukazuje na rostoucí uznání, že tyto funkce jsou klíčovými motory inteligentního rozhodování.
Rostoucí tlak na osobní rozvoj a nové dovednosti
Tlak na přizpůsobení přináší pojišťovnám stále větší výzvy, přičemž obavy ohledně datových kapacit, vyhoření a zvyšování kvalifikace prudce rostou. 73 % underwriterů a 82 % aktuárů uvádí, že potřebují silnější dovednosti v analýze dat a reportování, aby drželi krok s cenovou transformací. Vyhoření je rostoucím problémem pro 73 % upisovatelů rizik a pro 74 % pojistných matematiků, zatímco 73 % underwriterů a 82 % aktuárů cítí, že jim chybí klíčové dovednosti, jako je programování a kódování.
Pocit blížícího se vyhoření je pochopitelný, protože upisovatelé nyní tráví až tři hodiny denně manuálními úkoly, jako je zadávání dat, doporučení a reportování. K tomu 70 % aktuárů tvrdí, že rychlejší a přesnější modely oceňování by jejich roli změnily — což je nárůst z 39 % v roce 2024. Odklon od měkkých dovedností se odráží v tom, že emoční inteligence je zvolena pouze 14 % respondentů jako klíčový atribut pro pojišťovacího profesionála budoucnosti.
Mohlo by vás zajímat: Pohled do dálky… Vývoj pojistného trhu v Jižní Africe
Od strachu k partnerství: proměna pohledu na AI
Výsledky průzkumu naznačují zásadní změnu v přístupu pojišťovacího sektoru k technologiím. Zatímco před dvěma lety dominovaly obavy z nahrazení, dnes profesionálové chápou AI jako nástroj, který zesiluje jejich schopnosti a uvolňuje je od rutinních úkolů. Santhirasenan to shrnul slovy: „Je nesmírně povzbudivé vidět trvalý zájem o investice do dat a analytiky, spolu s výrazným poklesem obav pojišťovacích profesionálů ohledně AI a nových technologií. To představuje zásadní posun pro odvětví, kdy AI přijímá jako spolupracovníka, nikoli jako konkurenta, zesilovače lidské odbornosti místo její náhrady.“
Tento optimismus však přichází ruku v ruce s novými výzvami. Masivní potřeba rekvalifikace, rostoucí riziko vyhoření a nezbytnost modernizace technologické infrastruktury vytvářejí tlak na pojišťovny, aby razantně zrychlily svou transformaci. Klíčovým faktorem úspěchu bude schopnost firem vytvořit prostředí, které podporuje kontinuální učení a inovace, zatímco zároveň chrání wellbeing a sebedůvěru svých zaměstnanců.
Pro pojišťovací sektor to znamená, že následující roky budou definovány závody v implementaci AI technologií a rozvoji lidského kapitálu. Firmy, které dokážou najít správnou rovnováhu mezi technologickou inovací a investicí do svých zaměstnanců, získají významnou konkurenční výhodu. AI už není budoucností cenotvorby a underwritingu — rychle se stává standardem, který oddělí úspěšné pojišťovny od těch zaostávajících.
Komentáře
Přidat komentář