Swiss Re: Asie stárne. Každý pátý bude do roku 2050 senior. Pojišťovny reagují

Demografická revoluce, která se odehrává napříč asijským kontinentem, přináší zásadní změny nejen pro společnost, ale také pro pojišťovací sektor. Zatímco v roce 2000 tvořili senioři nad 65 let pouze 6 % asijské populace, do letoška už posílili na 10 % a podle prognóz Swiss Re Group bude v roce 2050 v této věkové kategorii téměř každý pátý člověk.

Mohlo by vás zajímat: TOP 30 pojišťovacích makléřů za rok 2024 v Česku dle oPojištění.cz

Nové potřeby vyžadují nové přístupy

Ping Ji, Matt Singleton a Torben Swart z globální zajišťovny Swiss Re poukazují na to, že tyto změny jsou více než jen statistiky – přetvářejí se rodinné struktury, vzorce pracovní síly, zdravotní priority a transformuje se finanční zabezpečení. Tím vznikají nové výzvy a příležitosti pro pojišťovny. Jenže navzdory rostoucí poptávce nyní nabízená řešení zaměřená na starší dospělé osoby často už nenaplňují jejich vyvíjející se potřeby.

Ji, Singleton a Swart čerpají z dat Swiss Re Protection Gap a ukazují, že mnoho seniorů se setkává s nabídkami, které se jim zdají být irelevantní nebo jsou těžko dostupné prostřednictvím stávajících distribučních kanálů, čímž vzniká nedůvěra potenciálních klientů vůči poskytovatelům. Překlenutí této mezery vyžaduje, aby pojišťovny přehodnotily design i dodání produktů pro starší spotřebitele.

Starší dospělí totiž mají odlišné priority než mladší generace. Zatímco mladí se zaměřují na akutní zdravotní pojištění, senioři řeší především stálou a cenovou dostupnost zdravotní péče, úroveň dlouhodobé péče a finanční zabezpečení. Obávají se průběžných nákladů na déletrvající potřebné zdravotnické ošetřování a léčbu a koncentrují se na plánování pozdějšího života. Klesající důvěra ve státní zdravotnictví přitom vytváří příležitosti pro soukromá pojišťovací řešení.

Rostoucí prioritou je pro seniory také finanční plánování a dědictví, protože starší dospělí se snaží podporovat rodinu a zanechat finanční odkaz. Celoživotní a starší produkty existují v celé Asii, ale jejich využívání je omezené kvůli nízkému povědomí a psychologickým bariérám. Trojice expertů ze Swiss Re zdůrazňuje, že vzdělávání, dosah a pohodlný přístup jsou zásadní pro podporu širšího zapojení.

Mohlo by vás zajímat: 2Q 2025: Munich Re s čistým ziskem -14,4 %. Swiss Re ve formě

Korejský model jako inspirace

Efektivní design produktů vyžaduje rovnováhu mezi jednoduchostí, cenovou dostupností a relevancí: Navrhování řešení pro starší dospělé vyžaduje pečlivé kompromisy. Rostoucí rizikové profily a klesající disponibilní příjem činí cenovou dostupnost kritickou, zatímco složitost upisování může zpochybnit tradiční přístupy.

Postupné platby, zjednodušené upisování a služby s přidanou hodnotou, jako jsou lékařské prohlídky, mohou zlepšit přístup při zachování kvality portfolia. Stejně důležitá je distribuce: Starší dospělí se spoléhají na agenty a finanční poradce, zatímco mladší skupiny preferují digitální kanály, což vyžaduje, aby pojišťovny podporovaly distributory školením a zjednodušenými produkty.

Praktický příklad z Koreje ilustruje tento přístup: místní pojišťovny vytvořily produkt pro kritická onemocnění specifická pro seniory s jednorázově vypláceným pojistným plněním, zjednodušeným upisováním a distribucí prostřednictvím tradičních kanálů. Tento model ukazuje, že přeformulování stávajících produktů pomocí komunikace odpovídající věku může být efektivnější než uvádění zcela nových nabídek.

Stárnutí asijské populace představuje jeden z největších demografických trendů 21. století. Pojišťovny, které dokážou přizpůsobit své produkty a distribuční strategie specifickým potřebám starších dospělých, získají významnou konkurenční výhodu na rychle se měnícím trhu.  Klíčem k úspěchu bude pochopení toho, že dnešní senioři jsou informovanější a vybíravější než kdykoli předtím – vyžadují produkty jasné, účelné a v souladu s jejich vyvíjejícími se potřebami.