Pojišťovací makléř Verivox Versicherungsvergleich GmbH znovu analyzoval vývoj pojistného u pojištění motorových vozidel na základě vlastních na srovnávači vypsaných sazeb. Tentokrát byly do výpočtu zahrnuty anonymně všechny kalkulace uživatelů portálu od 1. do 30. listopadu 2024. Údaje vycházejí z více než 330 sazebníků 40 pojišťoven motorových vozidel, jak sdělil německému serveru VersicherungsJournal mluvčí společnosti Verivox.
Mohlo by vás zajímat: Sloupek Kateřiny Lhotské: Když je výsledek předem dán…
Nákladný statistický postup výpočtu
Pojistné se vypočítává pomocí indexu pojištění motorových vozidel, který vyvinul profesor Wolfgang Bischof, odborník na statistiku z Vysoké školy aplikovaných věd v Augsburgu. Tento index je založen na metodě gradientního postupu se zápočtem (XGBoost). Ten kompenzuje zkreslení, která mohou vzniknout v důsledku rozdílného chování uživatelů na srovnávací platformě pojištění.
„Pokud bychom analyzovali pouze průměrné pojistné, mohlo by dojít ke zkreslení: například v důsledku rozdílných skupin zákazníků v obou sledovaných obdobích, jako jsou regionální rozdíly nebo sociodemografické faktory. Vliv by mohla mít i skutečnost, že zákazníci v jednom období vyhledávají v průměru silnější nebo slabší tarify,“ vysvětluje mluvčí.
Pojištění vozidel výrazně dražší pro ty, kteří mění pojišťovnu
Výsledek analýzy? Každý, kdo chtěl změnit pojištění auta, v listopadu 2024 se setkal s masivním zdražením. Ve srovnání s listopadem 2022 vzrostlo pojistné o 43 % u všech druhů pojištění. Nejvíce vzrostly tarify plně komplexního havarijního pojištění, a to o 44 %. Částeční havarijní tarify se také cenově prudce navýšily s nárůstem, a to o 39 % během 2 let, zatímco pojištění odpovědnosti za škodu (povinné ručení) zdražilo o 41 %. To znamená, že pojistné napříč všemi pojistnými smlouvami pro pojištění motorových vozidel v roce 2024 opět výrazně vzrostlo. Již v roce 2023 se náklady zvýšily o 16 % a v právě uplynulém roce nárůst cen pokračuje o dalších 23 %.
Mohlo by vás zajímat: Dušan Šídlo: Více peněz přes charisma? Jasně, ale bez práce to nebude
Pojišťovny pro auta pod tlakem exploze nákladů na opravy
„Za pouhé dva roky vzrostly ceny pojištění aut téměř o polovinu,“ shrnuje hlavní závěr Wolfgang Schütz, generální ředitel společnosti Verivox Versicherungsvergleich. „Ceny zvyšují především enormní nárůst nákladů na náhradní díly, opravy a stále vyšší hodinové mzdy v autoservisech. Tato nákladová exploze tvrdě dopadá na pojišťovny - a motoristé musí platit účet,“ vysvětluje Schütz.
Podobný nárůst cen zaznamenala společnost Verivox již za měsíc říjen 2024. Podle ní dosáhlo pojistné na pojištění vozidel v Německu během října nového rekordu. Podle analýz provozovatele srovnávací platformy vzrostly ceny všech druhů autopojištění během jednoho roku o 24 %. Komplexní havarijní pojištění dokonce zdražilo v průměru o 25 %.
Očekává se další zvyšování pojistného
Zvýšení pojistného je tedy dramaticky výraznější, než pojišťovny očekávaly. Celostátní svaz německého pojišťovnictví (GDV) předpokládal pro letošní rok nárůst pojistného o 7,8 %.
Zvyšování pojistného je přitom naléhavě nutné: Více než polovina poskytovatelů byla v loňském roce v červených číslech. Aktuální srovnání Verivoxu však ukazuje pouze ceny v segmentu klientů, kteří měnili pojistitele. Uvidíme, jaké zvýšení pojistného zavedou pojišťovny poskytující pojištění motorových vozidel pro stávající zákazníky, kteří zůstávají věrní své značce pojištění.
Mohlo by vás zajímat: Před mikrofonem Ondřej Kovařík: Příliš regulace brzdí technologický pokrok
Analytici se domnívají, že vyšší zvýšení cen bude nutné i v novém roce 2025. Odborníci z pojistně-matematické společnosti Meyerthole Siems Kohlruss Gesellschaft für aktuarielle Beratung mbH spočítali, že pojistné by se v roce 2025 muselo plošně zvýšit přibližně o pětinu, aby se odvětví pojištění motorových vozidel dostalo na hranici rentability. Konkurenční tlak však zůstává vysoký. Cenový rozdíl mezi výhodnými sazbami a nabídkami ze středního segmentu trhu činí v současné době u srovnatelných služeb 28 %, uvádí závěrem Wolfgang Schütz.
Komentáře
Přidat komentář