Dalším signálem je skutečnost, že klient přijímá nevýhodné podmínky, které nemají žádný vztah k jeho zdraví či věku a je ochoten platit pojistné, které očividně převyšuje jeho finanční možnosti, uvedla Šerclová.
Pro lidi, pracující v pojišťovně, by mělo být oním pomyslným rozsvícením signálního červeného světla také to, že klient si přichází koupit pojistný produkt, který nemá žádný zřejmý účel a na dotaz pracovníka pojišťovny není ochoten prozradit důvod pro tuto investici.
Zvláštní kapitolou v praní špinavých peněz jsou změny v oprávněných osobách, určených ve smlouvě (nebo v osobách obmyšlených). Často jde o obmyšlenou osobu, která nemá jasnou vazbu na pojistníka (nebo pojištěného).
A další podezřelé signály: navrhovatel neprojevuje žádný zájem o plnění smlouvy, ale projevuje mnohem větší zájem o předčasné zrušení smlouvy. A ještě něco: zdá se, že navrhovatel má pojištění u více institucí...
Další indikátory podezřelých transakcí
Pozor na to, když pojistník požaduje extrémní navýšení pojistné částky a pojistného, uvedla Šerclová. „A nejen to: pozornost je třeba věnovat uzavírání více pojistných smluv jedním pojistníkem ve prospěch více pojištěných a také vícenásobným změnám účtu pro placení a vracení pojistného,“ vysvětlila.
Ukazatelem, který vysílá varovný signál, je rovněž změna chování pojistníka: místo pravidelných příspěvků do pojistného programu najednou provede jednorázovou úhradu na několik let dopředu.
Pokud jde o platby, varovným signálem jsou vždy platby v hotovosti, šekem, nebo jednání o možnosti platit častěji.
Produktové riziko
O možném úmyslu prát špinavé peníze může svědčit i volba produktů.
O mnohém vypovídá, když si klient zvolí pojištění pouze pro případ smrti a pojištění vážných chorob. Ale to jde jen o nízkou úroveň rizika. Riziko výrazně narůstá, když si klient zaplatí jednorázové pojistné s možností odkupného nebo flexibilní investiční životní pojištění s možností odkupného.
Obecně platí, že „na tapetě“ jsou pojistné produkty se spořicí složkou, tedy investiční životní pojištění a kapitálové životní pojištění.
Geografické riziko
Závěrem nutno zmínit i geografické riziko. To se vztahuje na země s nedostatečnou legislativou a ty, které poskytují financování nebo podporu teroristickým aktivitám. „V této kategorii jsou i země, které mají vznamnou úroveň korupce nebo jiných kriminálních aktivit,“ uzavřela Radka Šerclová z AXA životní pojišťovna.
DŠ
Komentáře
Přidat komentář