V kontextu problematiky fotovoltaických elektráren je důležité zmínit i možná rizika, včetně potenciálních hrozeb, které mohou vzniknout vlivem živelných událostí nebo nesprávnou instalací a manipulací.
Popularita alternativních zdrojů energie
Podle průzkumu[1] Generali České pojišťovny využívá vlastní alternativní zdroje energie již čtvrtina Čechů (25 %). Na popularitě stoupají především tepelná čerpadla a fotovoltaické elektrárny (FVE), které jsou díky příznivějším pořizovacím cenám a zejména dotacím mnohem dostupnější než dříve. Fotovoltaiku má již podle průzkumu nainstalovanou 10 % dotázaných. Rostoucí popularitu potvrzuje i fakt, že z těch, kteří FVE zatím nemají, uvažuje o jejím pořízení v blízké budoucnosti každý desátý (9 %).
„Instalace FVE u rodinného domu je analogické opatření k jakékoliv stavební úpravě nebo pořízení jakéhokoliv technického zařízení např. tepelného čerpadla. Jde o investici, která reálně zvyšuje cenu pojištěné stavby. Na to by měli klientky a klienti reagovat kontrolou pojistné částky a případně jejím navýšením,“ vysvětluje Jana Flajšarová, senior manažerka neživotního pojištění Generali České pojišťovny.
Mohlo by vás zajímat: Martin Laur: Dobrý úmysl regulace se vytrácí
Zkušenosti s fotovoltaikou
U fotovoltaických systémů je kromě jiného nezbytné věnovat pozornost skladování baterií pro zajištění jejich efektivního a bezpečného fungování. Z průzkumu vyplývá, že Češi nejčastěji skladují (nebo by skladovali) baterie v technické místnosti (35 %), garáži (13 %), sklepě (12 %), ale i venku (9 %). Zajímavý je i přístup v momentech, kdy majitelé FVE opouští na delší dobu své domovy.
Baterie v takovém případě vypíná 12 % dotázaných, dalších 43 % je přepíná do režimu úspory energie. Necelá polovina (49 %) respondentů přiznala, že alespoň jednou řešila nějaký problém s fotovoltaikou, z nichž v 48 % případů vyžadovala komplikace přímo zásah servisu.
Správná instalace a manipulace
V době, kdy se stále více domácností rozhoduje pro přechod na obnovitelné zdroje energie, je klíčové zdůraznit potřebu odborné instalace fotovoltaických systémů. Správná instalace a manipulace nabízí bezpečný a efektivní způsob, jak snížit energetické náklady a zároveň přispět k ochraně životního prostředí. V průzkumu Generali České pojišťovny však 13 % Čechů přiznalo, že by si trouflo na instalaci FVE bez profesionální pomoci, 67 % dotázaných však takovou možnost jednoznačně odmítlo.
„Schválení zařízení pro český trh, stejně jako profesionální instalace v souladu doporučeními výrobce či adekvátní obsluha jsou u FVE naprosto klíčové pro řešení případných pojistných událostí. Majitelé FVE by si měli být vědomi potenciálních rizik a neměli by u takto vysoké investice podcenit výše zmíněný přístup. V opačném případě může pojišťovna při řešení škody korigovat výplatu pojistného plnění,“ upozorňuje Iva Gažová, senior manažerka likvidace pojistných událostí z neživotního pojištění Generali České pojišťovny.
Mohlo by vás zajímat: Dušan Quis: Na českém trhu hrajeme fair play. S „onlinizací“ si poradíme
Fotovoltaika vs. požáry a živly
Češi mají v souvislosti s fotovoltaikami obecně největší obavu z nesprávného zapojení zařízení (61 %), nekvalitních materiálů (52 %) a zmiňují i lidský faktor (36 %). Na konkrétní dotaz, přiznává 43 % respondentů také obavu z požáru. Co se týče samotných částí fotovoltaiky, nejsnáze podle lidí může být zdrojem požáru baterie (42 %), následovaná elektrozařízením (26 %) a kabeláží (17 %). V případě požáru fotovoltaiky by 63 % lidí zavolalo hasiče a snažilo se omezit škody, 34 % by se evakuovalo a čekalo na profesionální pomoc.
Každý desátý (13 %) respondent přiznal, že by nevěděl, jak se v případě požáru zachovat. Z pohledu pojišťovny je přitom nutné připomenout, že stejně jako každý jiný požár i ten u FVE musí být oznámený hasičům. „Ze zkušeností přitom víme, že pokud k požáru dojde, následky jsou podstatně vyšší než v případě například živelných událostí. Ročně se přitom setkáváme s jednotkami případů, ale jejich počet poroste s tím, jak se zvedá počet instalovaných fotovoltaik,“ popisuje praxi Iva Gažová.
Mohlo by vás zajímat: Jaké jsou klíčové úkoly Mezinárodní asociace orgánů dohledu v pojišťovnictví?
Jsou to i živly, které fotovoltaiku (a zejména její panely) ohrožují. Z průzkumu vyplynulo, že pro 48 % dotázaných představují rozmary počasí skutečnou hrozbu. Mezi nejčastěji zmiňované projevy, které v lidech vzbuzují obavy, patří kroupy, pády stromů, blesky i následky vichřice.
Specifika fotovoltaik a jejich pojištění
- Jak se pojišťují domácí fotovoltaické elektrárny (FVE)?
Fotovoltaické elektrárny u rodinných domů jsou pojištěny v rámci pojištění staveb. Z pohledu pojišťovny jde o stavební součást, respektive o technické zařízení budovy. Není tak třeba žádné speciální připojištění. - Proti čemu je FVE pojištěna?
Elektrárna je pojištěna proti standardním nebezpečím, jako ostatní stavební konstrukce.
Navíc lze sjednat pro toto zařízení tzv. připojištění technické poruchy – hodí se pro případy, kdy v důsledku technické závady dojde k poškození měniče FVE, který již není v záruce. - Jaké jsou pojistné limity?
Protože FVE je stavební součástí pojištěného domu, podobně jako např. komín nebo vodovodní trubka, není v pojistné smlouvě sjednán konkrétní limit plnění speciálně pro toto zařízení. Cena FVE se samozřejmě promítá do pojistné hodnoty (nové ceny) domu, které by měla odpovídat také celková pojistné částka.
- Kdy navýšit pojistnou částku při pořízení FVE a podle jakého klíče ji zvolit?
Aktualizaci smlouvy, respektive navýšení pojistné částky o hodnotu nainstalované fotovoltaiky doporučujeme provést ještě před samotným předáním FVE do užívání ze strany dodavatele. Návodem pro navýšení pojistné částky může být například faktura od dodavatele FVE.
- Na co si zejména dát u FVE pozor?
Instalace fotovoltaiky by měla být provedena podle platných norem a předpisů, včetně doporučení jejího výrobce. Vhodné je také nezapomínat na provádění předepsaných kontrol a revizí. Jen za takových okolností v případě pojistné události může pojišťovna přistoupit k její likvidaci bez korekce výplaty pojistného plnění.
[1] On-line dotazování proběhlo v říjnu 2023 na vzorku 820 respondentů ve věku 18+.
Komentáře
Přidat komentář