Jak správně pojistit byt při pronájmu: Dlouhodobě i přes Airbnb

Pravidlo 1: Pronájem přiznejte

Při sjednávání pojištění je naprosto klíčové uvést, že byt je pronajímán – ať už dlouhodobě, nebo krátkodobě přes Airbnb či Booking. Pokud pojišťovně majitel tuto skutečnost zatají, vystavuje se riziku, že v případě škody odmítne plnit nebo pojistné plnění sníží.

Standardní cena je nastavena na rizikovost trvale obývané nemovitosti majitelem. Stejně tak je rozsah pojištění nastaven na běžné bydlení vlastníka a nepočítá tak například s odpovědností nájemce za škody třetím osobám nebo neobsahuje odpovědnost majitele za škody způsobené samotnému nájemci. Pouze přiznáním pronájmu lze získat správně nastavené krytí s cenou odpovídající danému užití bytu.

Mohlo by vás zajímat: TOP 30 pojišťovacích makléřů za rok 2024 v Česku dle oPojištění.cz

Pravidlo 2: Zvolte správný typ pronájmu

Pouze několik málo pojišťoven na českém trhu umožňuje pojistit všechny druhy pronájmu. Mezi ně patří Pillow pojišťovna, která má ve své nabídce krytí obou variant pronájmu: dlouhodobý i krátkodobý. Rozdělení je intuitivní, pro jistotu ale připomeňme rozdíl, který je v případě Pillow pojišťovny srozumitelně popsán i v pojistných podmínkách hned na jejich první straně.

• Pronájem dlouhodobý znamená pronájem nemovitosti s nájemní smlouvou uzavřenou nejméně na jeden rok, ve které se bydlí více než 9 měsíců v roce. Tento způsob užití zahrnuje i případy, kdy je nemovitost dlouhodobě bezplatně pronajímána bez nájemní smlouvy (např. kamarádovi).
• Pronájem krátkodobý označuje nemovitost užívanou k pronájmu typu Airbnb nebo k pronájmu s nájemní smlouvou na dobu kratší než jeden rok.

Pravidlo 3: Airbnb není provoz penzionu

Pro Pillow pojišťovnu není Airbnb to samé jako podnikání v ubytovacích službách ve smyslu provozování penzionu, motelu atd. Pojišťovna přímo v podmínkách pojištění jasně vymezuje podmínky pro pojištění krátkodobého pronájmu. Musí platit všechny tři následující podmínky:

• pronájem nabízí přímo (spolu)majitel bytu/chalupy atd.,
• není umožněn souběžný pronájem pro více nezávislých skupin ubytovaných,
• součástí nejsou další placené služby (např. snídaně, polopenze atd.).

Například pokud svůj investiční byt poskytne majitel jiné komerční společnosti, která byt následně pronajímá, zajišťuje jeho správu, shání turisty, je to z pohledu Pillow již podnikání, které nepojišťuje. Podobně pokud v pojišťované nemovitosti majitel nabízí několik samostatných jednotek (každou s vlastním rezervačním systémem) a s možností ubytování různých na sobě nezávislých skupin ubytovaných, jde pro účely pojištění u Pillow o provoz penzionu/hotelu, a ne o Airbnb ubytování. Takové případy Pillow nepojišťuje a je nutné zvolit podnikatelské pojištění u jiné pojišťovny.

Naopak pokud jsou splněny všechny tři výše uvedené podmínky, je možné byt (ale třeba i celou chalupu) pojistit u Pillow jako krátkodobě pronajímanou nemovitost.

Mohlo by vás zajímat: Česká podnikatelská pojišťovna slaví historický milník

Pravidlo 4: Zvolte správnou odpovědnost

Pillow pojišťovna jako jediná na českém trhu nabízí čtyři unikátní pojištění odpovědnosti k budově vytvořené podle toho, jakým způsobem je nemovitost užívána. V případě pronájmu (krátkodobého i dlouhodobého) je doporučeno sjednat variantu „Pro pronajímatele“.

V rámci této varianty jsou pojištěny škody:

• třetím stranám, za které je odpovědný majitel pronajímaného bytu,
• třetím stranám, za které je odpovědný nájemce,
• nájemci, za které je odpovědný majitel pronajímaného bytu,
• majiteli, za které je odpovědný nájemce v případě těchto rizik: požár, kouř, výbuch, vodovodní škody a škody na sklech a sanitě.

Navíc, pokud má majitel pro svůj pronajímaný majetek ujednán polštář Krádež a vandalismus, bude Pillow pojišťovna za vandalismus považovat také úmyslné poškození nebo zničení pojištěného majetku nájemcem a za krádež vloupáním také neoprávněné přivlastnění si pojištěného majetku v pronajaté nemovitosti nájemcem. Podmínkou je, že tyto události bez zbytečného odkladu nahlásí pronajímatel Policii ČR.

Pravidlo 5: Pronajímat lze i družstevní byt

Pillow pojištění myslí i na členy družstva, kteří se souhlasem bytového družstva svůj byt pronajímají. I oni si mohou sjednat variantu pojištění odpovědnosti k nemovitosti Pro pronajímatele a rozsah pojištění je podobný jako pro pronajímané byty v osobním vlastnictví.

Pouze připomeňme, že v případě družstevního vlastnictví si člen družstva nepojišťuje celý byt (nepatří mu), ale v rámci Pillow pojištění má možnost si pojistit jeho zařízení i všechny stavební součásti, které si v družstevním bytě zbudoval na vlastní náklady.

Mohlo by vás zajímat: ČAP Insurance Talk: U mikrofonu Martin Rotkovský

Shrnutí

Ještě před několika lety nebylo snadné kvalitně pojistit investiční byty využívané ke krátkodobému nebo dlouhodobému pronájmu. V roce 2022 přišla Pillow pojišťovna s inovativním pojištěním bytů a domů, které myslí i na pronajímatele a nájemce. V září 2025 Pillow pojištění majetku významně vylepšila (mimo jiné umožnila i pojištění pronajímaných družstevních bytů) a nastavila tak nový benchmark pojištění nájemního bydlení.