Pojišťovací garanční fond (FGA) zaregistroval k prosinci 2024 celkem 641 800 žádostí o úhradu souvisejících se zkrachovalými pojišťovnami. Po ověření bylo 611 646 zařazeno jako samostatné pojistné události, zatímco více než 30 000 škod bylo sloučeno nebo uzavřeno kvůli duplikaci nebo neúplným datům. Z celkového počtu souviselo 502 823 pojistných událostí konkrétně se společnostmi CITY Insurance a EUROINS Romania. Fond dosud vyřešil 60 % z nich, což představuje 303 112 uzavřených případů. Více než 200 000 pojistných událostí však zůstává stále nevyřešeno.
Mohlo by vás zajímat: STEM/MARK: Průzkum odhalil mezery v povědomí o daních
FGA celkově vyplatil 2,6 miliardy RON (asi 520 milionů EUR). Jen v roce 2024 vyplatil rekordních 1,28 miliardy RON (asi 257 milionů EUR) na kompenzacích souvisejících s případy CITY a EUROINS, což představuje 98 % jeho celkových plateb za daný rok. Konkrétně to zahrnovalo CITY Insurance s 89 838 platbami v celkové výši 827,8 milionu RON (asi 166,5 milionu EUR) a EUROINS s 45 071 platbami v hodnotě 455,6 milionu RON (asi 92 milionů EUR). Starší bankroty, jako byly ASTRA a CARPATICA Asig, představovaly 24,9 milionu RON ve výplatách.
Činnost FGA v roce 2024 zahrnovala také významné platby související se subrogací (přechodem práv): celkem 234,7 milionu RON (asi 47,22 milionu EUR) připadlo Rumunské kanceláři pojistitelů motorových vozidel (BAAR) a více než 220 milionů RON (asi 44,3 milionu EUR) pojišťovnám CASCO a dalším věřitelům, kteří nejprve pokryli škody z vlastních zdrojů. Celkem fond v roce 2024 zpracoval rekordních 150 882 podání, což je o 57 % více než v roce 2023 a o 119 % více než v roce 2022. Navzdory digitalizaci a zlepšení procesů zůstává administrativní zátěž obrovská.
Navzdory těmto snahám zůstává více než 200 000 pojistných událostí souvisejících s CITY a EUROINS nevyřešeno. Žalobci požadující více než zákonný limit 500 000 RON se domáhají náhrady prostřednictvím insolvenčního řízení. Aktuální pohledávky činí u CITY Insurance 2,17 miliardy RON (asi 436 milionů EUR) a u EUROINS 670 milionů RON (asi 135 milionů EUR). Samotný fond FGA podal žádost o vymáhání 1,8 miliardy RON (asi 362 milionů EUR) od společnosti CITY a více než 215 milionů RON (asi 43 milionů EUR) od EUROINS na základě předběžných seznamů věřitelů k červnu 2024.
FGA uzavřel rok 2024 s finanční ztrátou 375,5 milionu RON (asi 75,5 milionu EUR), což je pokles oproti ztrátě 2,55 miliardy RON vykázané v roce 2023. Výnosy fondu vzrostly na 1,51 miliardy RON (asi 304 milionů EUR), což představuje nárůst o 283 milionů RON oproti předchozímu roku. Náklady prudce klesly na 1,88 miliardy RON z téměř 3,78 miliardy RON v předchozím roce, a to především v důsledku úprav ve specifických rezervách. Navzdory viditelným známkám stabilizace zůstává rumunský pojišťovací sektor zatížen minulými krizemi, protože bankrotů bylo hodně.
Mohlo by vás zajímat: Jakub Kutnohorský: Makléř budoucnosti? Kombinace technologie a osobního přístupu
Historie krachů na rumunském trhu
V březnu 2023 oznámil rumunský finanční regulátor ASF, že rozhodl o odebrání provozní licence pojišťovně Euroins Romania, která je součástí Euroins Insurance Group společnosti Eurohold Bulgaria, a o podání žádosti o zahájení konkurzního řízení. Společnost Euroins byla rumunským lídrem v oblasti povinného ručení, a to s více než 2,5 miliony klienty.
Společnosti Eurohold Bulgaria a Euroins Insurance Group (EIG) s takovým postupem nesouhlasily a v témže roce oficiálně informovaly rumunskou vládu o svém záměru zahájit mezinárodní arbitráž na ochranu investic skupiny v Rumunsku. Podle EIG rumunský regulatorní orgán porušil právní předpisy EU.
Euroins Romania však není jediná, které se na rumunském trhu nedařilo. Rumunský orgán dohledu odebral v září 2021 povolení k pojišťovací činnosti i významné pojišťovně City Insurance a inicioval insolvenční řízení. City Insurance byla stejně jako Euroins klíčovým hráčem v pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Jednou z hlavních příčin úpadku pojišťovny City Insurance byl deficit ve výši 1,2 mld. RON, který vyplynul z toho, že za účelem zvýšení tržního podílu bylo toto pojištění v letech 2018–2021 prodáváno v podstatě za dumpingové pojistné, jež neodpovídalo dokonce ani vyhlášené sazbě.
Úpadek pojišťovny City Insurance byl největší finanční „katastrofou“ v novodobé historii rumunského pojistného trhu. Škody za zkrachovalou pojišťovnu vyplácí zmíněný Pojišťovací garanční fond (FGA) a vzhledem k obrovskému objemu je jasné, že muselo dojít k velkému nárůstu příspěvku ostatních pojišťoven a ty je zase musí vybrat od svých klientů na pojistném.
Mohlo by vás zajímat: I ČSOB Pojišťovna používá inovativní řešení pro stanovení tržní ceny bytu
Rumunská pojišťovna Carpatica Asig zkrachovala v roce 2016. Její portfolio také z velké části tvořily smlouvy povinného ručení (přes 900 000 klientů). Pojišťovna nebyla schopna splnit kapitálové požadavky o stovky milionů EUR. Pokus o vstup investora se nezdařil. Rovněž vedení pojišťovny čelilo právním problémům a majitel byl obviněn z finančních deliktů. V březnu 2017 soud potvrdil bankrot.
V březnu 2015 zkrachovala rovněž velká pojišťovna ASTRA Asigurari. Podle ASF zde bylo podezření, že ASTRA záměrně podhodnocovala škody, které má vyplatit a její rezervy byly 40 % procent pod úrovní, kterou finanční regulátor požadoval. Dalším důvodem pro odnětí licence bylo také nedodržení opatření ozdravného plánu, o kterém rumunský dohled rozhodl. V důsledku toho bylo 26. srpna 2015 odejmuto povolení k pojišťovací a zajišťovací společnosti, což se dotklo i komerční pojišťovací a zajišťovací společnosti Astra S.A., která působila na Slovensku.
Dlouhá cesta k zotavení
Série bankrotů na rumunském pojišťovacím trhu odhaluje systémové problémy včetně dumpingových cen, nedostatečných rezerv a slabého dohledu. Zatímco digitalizace a zlepšené procesy pomáhají efektivněji zpracovávat škody, cesta k úplnému zotavení bude ještě dlouhá. Náklady na sanaci krachů se nevyhnutelně promítají do vyššího pojistného pro všechny rumunské řidiče, což ukazuje, jak důležitá je preventivní regulace a stabilita pojišťovacího sektoru.
Komentáře
Přidat komentář