UNIQA: V roce 2025 se podařilo specializovanému týmu prokázat 764 podvodů

I přes meziroční pokles 23 % loni UNIQA v České republice šetřila 1 241 nových podezřelých pojistných událostí. S prokázaným účelovým jednáním uzavřela 764 případů. Celkově se tak podařilo uchránit 81,6 milionu korun – částku velmi podobnou roku 2024. To potvrzuje rostoucí kvalitu a přesnost detekčních procesů. „Počet pojistných podvodů klesá, ale jejich struktura se mění. Dnes čelíme méně častým, zato výrazně promyšlenějším případům s vyšší finanční hodnotou. Průměrná uchráněná částka na jeden případ meziročně vzrostla o 25 procent,“ říká Karel Polák, ředitel úseku bezpečnosti a pojistného podvodu UNIQA.

Mohlo by vás zajímat: Italsko-česká komora ocenila zástupce českého pojistného trhu

Méně případů, vyšší škody

Pokles počtu šetřených případů podle UNIQA souvisí s preventivními opatřeními, využíváním analytických nástrojů a sofistikovaných scoringových modelů. Současně ale roste průměrná škoda, což potvrzuje posun podvodníků k náročnějším a lépe připraveným scénářům. Digitalizace zejména v oblasti majetkových škod a poškození automobilů ale vytváří prostor pro další rozvoj analytiky a využití umělé inteligence i při šetření pojistných událostí.

Z hlediska jednotlivých segmentů zůstává v hledáčku podvodníků nejčastěji havarijní pojištění, které tvoří 38 % všech prokázaných podvodů, přestože jejich počet klesá. U povinného ručení zůstává objem stabilní, dominují však menší a příležitostné pokusy. U životního a úrazového pojištění je případů méně, ale jejich finanční závažnost výrazně roste.  Nejvyšší finanční dopad zaznamenává majetkové pojištění, kde uchráněná hodnota dosáhla 38,1 milionu korun a zároveň roste komplexita podvodných schémat.

Když rozhodují detaily a data

Právě sofistikovanost dnešních případů klade při vyšetřování vysoké nároky na kombinaci lidské expertízy a technologií. „Kamery, časové údaje a digitální stopy dnes sehrávají zásadní roli. Typickým příkladem je případ z oblasti havarijního pojištění, kdy klient nahlásil poškození vozidla na parkovišti během nákupu. Kamerové záznamy však prokázaly, že na místo přijel již s poškozeným autem a následně se snažil pečlivým rozmístěním střepů vytvořit falešnou stopu nehody. Pojistné plnění bylo odmítnuto,“ doplňuje Karel Polák.

Stále se objevují snahy o uzavření pojištění až po dané události, jako jsou pokusy o dodatečné sjednání povinného ručení až po dopravní nehodě, nebo falšování zdravotních zpráv u úrazů.

Slovensko zaznamenává méně případů a rekordní úspory

Podobný trend potvrzuje i slovenský trh. V roce 2025 zde bylo otevřeno 784 nových případů, tedy o 23 % méně než v předchozím roce. Prokázáno bylo 413 pojistných podvodů, což představuje meziroční pokles o 11 %. Přesto se podařilo uchránit 2 032 685 EUR, což je nárůst o 43,8 % a nejvyšší hodnota za poslední roky. Průměrná uchráněná částka na jeden případ zde vzrostla o 61 %.

„Na Slovensku se stále častěji setkáváme s promyšlenými případy, které na první pohled nevykazují žádné nesrovnalosti. Typickým příkladem je nedávný případ údajně odcizeného luxusního vozidla Mercedes-Benz. Klient nahlásil krádež, doložil kompletní dokumentaci a nic nenasvědčovalo pojistnému podvodu. Teprve při domovní prohlídce v rámci jiného trestního řízení policisté objevili v garáži falešnou stěnu, za kterou se nacházel hledaný automobil v perfektním stavu,“ shrnuje Karel Polák.

Mohlo by vás zajímat: Strach z AI výrazně klesl. Pojišťovací experti ji berou jako partnera

Společný trend: méně, ale závažněji

Česká republika a Slovensko dohromady v roce 2025 dosáhly historicky nejvyšší úspory v oblasti prevence pojistného podvodu. Celkově bylo uchráněno více než 5,38 milionu EUR, tedy přibližně 131 milionů korun. Meziročně tak vzrostla efektivita odhalování o 10,8 %. „Naším cílem není jen reagovat na jednotlivé případy, ale předvídat nové typy podvodného chování a chránit tak poctivé klienty,“ uzavírá Veronika Hešíková, tisková mluvčí UNIQA.

Zároveň se potvrzuje dlouhodobý trend – hrozba pojistných podvodů nemizí, ale mění svou podobu. Ubývá množství případů, roste jejich závažnost. Šetření pojistných podvodů se tak stává stále více strategickou a datově řízenou disciplínou, která vyžaduje proaktivní přístup, prediktivní modelování i přeshraniční spolupráci.