Analýza společnosti Verisk, obsažená v jejich Majetkové zprávě za 4. čtvrtletí 2024, odhalila zásadní změnu v tradičních vzorcích pojistných událostí „Čtvrté čtvrtletí roku loňského roku zdůraznilo trend vyvíjející se povahy katastrofických rizik, kterým naše odvětví čelí,“ uvádí v březnu publikovaná zpráva Verisku. „Zatímco 'obvyklý' čtvrtý kvartál tradičně přináší výzvy v podobě zimních bouří, ve sledovaném čtvrtletí roku 2024 došlo k dramatickému posunu ve vzorcích ztrát, když mimořádná aktivita hurikánů v závěru sezóny generovala neobvykle zvýšené nároky na pojistné operace.“
Mohlo by vás zajímat: ČNB k pobočce pojišťovny z jiného členského státu s jinou právnickou osobou
Hurikány trhaly rekordy
Škody související s hurikány tvořily 9 % celkového objemu pojistných událostí, což představuje ohromující nárůst o 1100 % oproti stejnému období roku 2023. Jak povodně, tak větrné extrémy zaznamenaly 200% nárůst objemu řešených škod, což jasně odráží mimořádně nepříznivé klimatické podmínky v regionu v posledním čtvrtletí roku. Zásadní vliv na pojistné události ve sledovaném období měl hurikán Milton. Tento živel výrazně ovlivnil vzorce pojistných událostí na jihovýchodě USA a zapříčinil téměř 187 000 pojistných událostí v celkové odhadované výši 2,68 miliardy USD, přičemž v době vydání zprávy Verisk zůstávalo stále nevyřízených 8 % případů.
Regionální rozdíly a neočekávané trendy
Z regionálního pohledu zaznamenal Texas vysoký počet škod způsobených kombinací síly větru, vody a krupobití. Kalifornie se potýkala s vysokými ztrátami v důsledku záplav v oblasti Bay Area. „Zatímco aktivita hurikánů vysvětluje zvýšené nároky na Floridě, Georgii a Jižní Karolíně, pozorovali jsme také neočekávané vlny na Velkých pláních a v oblasti severozápadního Pacifiku, především v důsledku srážek, krupobití a větru,“ poukazuje zpráva. „Naopak severovýchod byl koncem loňského roku ušetřen a zaznamenal ve srovnání s rokem 2023 výrazný pokles pojistných událostí souvisejících s energií silného větru.“
Náklady na obnovu stále rostou
Přestože data ukazují 7% pokles průměrné závažnosti škod ve srovnání se 4. čtvrtletím 2023, odborníci Verisk upozorňují, že toto číslo se může ještě zvýšit. Vývoj ve 3. čtvrtletí 2024 ukázal, že průměrná hodnota reprodukčních nákladů vzrostla z prvotně kalkulovaných 15 300 USD na 16 800 USD po konečné pozdější likvidaci závažnějších pojistných událostí. „Na základě tohoto vývoje předpokládáme, že průměrná hodnota reprodukčních nákladů ve 4. čtvrtletí by mohla dosáhnout přibližně úrovně 18 600 USD v souladu s postupem řešení pojistných událostí, což by více odpovídalo historickým trendům,“ uvádí zpráva.
Komerční nemovitosti zaznamenaly meziroční růst nákladů na obnovu o 5,5 %, zatímco u obytných nemovitostí byl nárůst 4,5 %. Mzdové výdaje v rámci těchto nákladů zrychlovaly rychleji než výdaje na materiál. Náklady na materiál v USA meziročně vzrostly o 2,63 % a kanadské náklady o 2,47 %. Náklady práce v USA vzrostly o 1,42 % (pokles z 1,64 % ve 3. čtvrtletí), zatímco Kanada si udržela stabilní růst o 1,39 %.
Mohlo by vás zajímat: ČPP: Výplaty pojistného plnění u majetku rostly rychleji než pojistné
Dopady na pojistný trh
Sílící trend katastrofických událostí představuje globální výzvu pro celosvětový pojistný trh. Klimatická změna přináší i do našich zeměpisných šířek extrémnější projevy počasí – od silných vichřic a bouří s krupobitím nebo přívalovými dešti až po lokální povodně a sucha. Pojišťovny proto musí počítat s rostoucími náklady na likvidaci pojistných událostí způsobených přírodními živly. Současně s tím rostou náklady na obnovu, zejména kvůli zdražování práce a materiálů ve stavebnictví. Pro klienty pojišťoven to může znamenat přísnější pojistné podmínky a pravděpodobně i zvyšování pojistného u rizik spojených s přírodními katastrofami.
Komentáře
Přidat komentář