Vienna Insurance Group (VIG) překonala objemem pojistného 12,6 miliardy EUR loňskou hodnotu 11 miliard EUR o 14,1 %. Zisk před zdaněním ve výši 562 milionů EUR převýšil hodnotu z roku 2021 o 10 %. Zisk po zdanění činí 466 milionů EUR (+24 % oproti předchozímu roku). Ukazatel combined ratio s hodnotou 94,9 % se pohybuje v cílovém rozmezí. Finanční výsledek se podařilo zvýšit o 26 % na 797 milionů EUR. Provozní rentabilita vlastního kapitálu (ROE) před zdaněním ve výši 11,9 % je zřetelně lepší než v předchozím roce, kdy představovala 10,9 %. S předběžným ukazatelem solventnosti ve výši 280 % skupina VIG opět prokazuje svou kapitálovou sílu.
Mohlo by vás zajímat: Pro provoz autonomních vozidel je nutná příprava legislativy
„Předběžné údaje za rok 2022 pro skupinu VIG jsou velmi uspokojivé a podtrhují naši strategii růstu a náš závazek být stabilním a spolehlivým partnerem i v náročných časech. Rok 2022 byl poznamenán mnoha nejistotami, které nás zaměstnávají i nyní. Především válka na Ukrajině, vysoká inflace, která loni na mnoha našich trzích dosáhla a někde ještě stále dosahuje dvouciferných hodnot, a pandemie, která nás provázela ještě loni. Navzdory tomuto nestabilnímu prostředí prokázala skupina VIG, stejně jako v předchozím roce, vysoký stupeň odolnosti. Je to mimo jiné díky naší velké diverzitě, konzervativní investiční a zajišťovací politice, velmi dobré kapitálové vybavenosti, ale především díky velkému nasazení našich zaměstnanců, kterých je nyní přibližně 29 000 a kteří se starají o zhruba 28 milionů zákazníků ve 30 zemích. Vzhledem k dobrým výsledkům navrhuje představenstvo VIG grémiím zvýšit dividendu za účetní rok 2022 na 1,30 EUR na akcii," uvádí Elisabeth Stadler, generální ředitelka Vienna Insurance Group.
Výrazný nárůst pojistného
S celkovým objemem pojistného ve výši 12,6 miliardy EUR byla hodnota z předchozího roku překonána o 1,6 miliardy EUR, a tedy o 14,1 %. V tomto nárůstu jsou zahrnuty nově získané pojišťovny v Maďarsku a Turecku s objemem pojistného 444,5 mil. EUR. I bez započtení tohoto objemu pojistného činí nárůst pojistného působivých 10,1 %. Dvouciferného růstu pojistného bylo dosaženo ve všech odvětvích s výjimkou jednorázově placeného životního pojištění (-1 %), které VIG záměrně omezuje.
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla vzrostlo o 20,1 % na 1 936 milionů EUR, havarijní pojištění o 16,1 % na 1 627 milionů EUR. Rostlo také Ostatní majetkové pojištění s objemem pojistného 6 112 milionů EUR, a to o 16 %, a zdravotní pojištění s 835 miliony EUR zaznamenalo nárůst pojistného o 12,4 %. Velmi potěšující je vývoj běžně placeného životního pojištění, které vzrostlo o 11,1 % na 2 980 mil. EUR. Zvláště silný růst pojistného zaznamenaly segmenty Česká republika (+13,8 %), Rozšířená CEE (+24,5 %) a Speciální trhy (+59,2 %). V roce 2022 bylo celkem 65,7 % pojistného vytvořeno mimo Rakousko.
Mohlo by vás zajímat: Jaké povinné ručení má „bohatý táta“ a jaké „chudý táta“?
Zisk před zdaněním se zvýšil o 10 %
Zisk před zdaněním činí 562,4 milionu EUR, což je o 10 % více než v předchozím roce. Výrazný nárůst zisku je způsoben především dobrým provozním vývojem obchodu a lepším finančním výsledkem. Zahrnuto je také snížení hodnoty goodwillu a jiných nehmotných aktiv v celkové výši 67,6 milionu EUR. Po očištění o tyto položky činí provozní výsledek za rok 2022 630 milionů EUR, což je o 23 % více než v roce 2021. Čistý zisk ve výši přibližně 466 milionů EUR je o 24 % vyšší než v předchozím roce.
Ukazatel combined ratio 94,9 %.
Ukazatel combined ratio skupiny pro rok 2022 činí 94,9 %, a je tedy v rámci cílové hodnoty 95 %. Mírné zhoršení o 0,8procentního bodu ve srovnání s předchozím rokem je způsobeno normalizací vývoje pojistných událostí po létech covidu a lockdownů.
Finanční výsledek vzrostl o 26 %
V roce 2022 byl vytvořen finanční výsledek (včetně výsledku z podílu na společnostech oceňovaných at equity) ve výši 797,2 mil. EUR, což je o 26,2 % více než ve stejném období předchozího roku, a to zejména v důsledku první konsolidace společností v Maďarsku a Turecku nabytých v roce 2022, stejně jako vyšších úrokových sazeb. Oba vlivy dokázaly více než kompenzovat snížení hodnoty související s expozicí vůči ruským státním a podnikovým dluhopisům ve výši 84,1 milionu EUR.
Mohlo by vás zajímat: Lukáš Kovanda: Češi jsou od zrušení karenční doby o třetinu „více nemocní“
Provozní rentabilita vlastního kapitálu (Operating RoE)
Od loňského roku vykazuje skupina VIG jako nový ukazatel ziskovosti provozní rentabilitu vlastního kapitálu. K výpočtu tohoto ukazatele se používá poměr provozního výsledku hospodaření skupiny k průměrnému vlastnímu kapitálu. V roce 2022 dosáhla skupina VIG provozní rentability vlastního kapitálu před zdaněním ve výši 11,9 %, což je zřetelně více než v předchozím roce (10,9 %).
Pojistná plnění
Náklady na pojistné události snížené o podíl zajištění dosáhly v roce 2022 výše 7 912 milionů EUR, což je o 10,9 % více než ve stejném období loňského roku. Tento nárůst je důsledkem výrazně zvýšeného objemu obchodu.
Solventnost
Předběžný ukazatel solventnosti skupiny k 31. prosinci 2022 činí 280 % (včetně přechodných opatření). Toto nové maximum podtrhuje mimořádně vysokou kapitálovou sílu pojišťovací skupiny VIG, a tím i vysokou odolnost jejího obchodního modelu.
Kapitálové investice
Celkové kapitálové investice, včetně peněz a peněžních ekvivalentů, činily k 31. prosinci 2022 34,4 miliardy EUR. Pokles o 8 % oproti předchozímu roku je způsoben zejména poklesem kurzů, a to především u cenných papírů s pevným výnosem, v důsledku rostoucích úrokových sazeb.
Mohlo by vás zajímat: Chytrá pojišťovna dokáže vzít odpovědnost za podpojištění na sebe
Návrh dividendy 1,30 EUR na akcii
Vzhledem k velmi pozitivnímu vývoji hospodaření navrhne představenstvo Vienna Insurance Group grémiím, aby dividendu za účetní rok 2022 zvýšila z 1,25 EUR v předchozím roce na 1,30 EUR na akcii. To odpovídá zvýšení o 4 % a výplatnímu poměru ve výši 35,7 %. Dividendový výnos činí 5,8 %. Zisk na akcii se oproti předchozímu roku zvýšil o 22 % na 3,58 EUR.
Zaměření na digitalizaci a udržitelnost
V rámci probíhajícího strategického programu VIG 25 je pozornost mimo jiné upřena na další rozšiřování digitálních služeb. Během pandemie v Polsku byla například úspěšně spuštěna čistě digitální prodejní platforma "Beesafe", kde klient získá online nabídku pojištění motorového vozidla za pouhých 35 sekund. Již po prvních dvou letech má "Beesafe" více než 200 000 online klientů. Velmi úspěšný byl také prodej prostřednictvím klientské platformy kooperačního partnera Erste Group. V roce 2022 bylo prostřednictvím této platformy "George" uzavřeno již přibližně 175 000 pojistných smluv. V porovnání s předchozím rokem to představuje nárůst o přibližně 80 %. To znamená, že přibližně čtvrtina všech pojistných smluv prostřednictvím skupiny Erste Group se již uzavírá digitálně.
Otázka udržitelnosti tvoří v programu VIG 25 nedílnou součást obchodního modelu skupiny. V současné době probíhají intenzivní práce na evidenci emisní zátěže CO2 u všech pojišťoven VIG. To zahrnuje celé investiční a pojistné portfolio i jejich stanoviště. V roce 2025 má být v rámci plánů tranzice vyžadovaných EU poprvé představeno, jak lze do roku 2050 postupně snížit emise CO2 až na nulu. Z tohoto důvodu bude i nadále intenzivně prosazována mimo jiné podpora obnovitelných zdrojů energie a investice do zelených dluhopisů. Objem portfolia zelených dluhopisů se v roce 2022 oproti předchozímu roku téměř zdvojnásobil na 829 milionů EUR. Také v investičním sektoru zaznamenáváme rostoucí poptávku spotřebitelů po zelených produktech. V pojišťovnictví se zaměřujeme na investiční životní pojištění, které nabízí přidanou hodnotu pro životní prostředí a společnost.
Mohlo by vás zajímat: 2022: Aegon má čistou ztrátu2,5 mld. €. Čistý zisk u Hannover Re 1,41 mld. €
Skupina nyní začíná podporovat know-how a hodnocení rizik v oblasti upisování obnovitelných zdrojů energie a e-mobility. Obnovitelné zdroje energie se zaměřují na oblasti vodní energie, fotovoltaiky, větrné energie, bioplynu a geotermální energie. Elektromobilita hraje v současné době na trzích VIG stále ještě velmi podřadnou roli, ale její význam bude narůstat. S více než 10 miliony pojištěných motorových vozidel je VIG také největší pojišťovnou motorových vozidel v regionu střední a východní Evropy.
Výhled na rok 2023
V hospodářském roce 2023 přetrvává mnoho faktorů nejistoty, zejména válka na Ukrajině, jejíž vývoj nelze předvídat a jejíž důsledky se nadále projevují ve všech odvětvích. VIG věří v dlouhodobý potenciál regionu střední a východní Evropy a v pokračující silný hospodářský růst na trzích VIG, který bude vyšší než v západní Evropě.
„Slabší makroekonomické prostředí a očekávaná vyšší volatilita finančních trhů v současné době omezují předvídatelnost obchodního vývoje. V této souvislosti a také vzhledem k přechodu na nový účetní systém od roku 2023 bude možné jakýkoli konkrétní výhled na rok 2023 na základě IFRS 17/9 vypracovat až později v průběhu roku. S přihlédnutím k těmto aspektům a vzhledem k tomu, že se VIG dosud velmi dobře vyrovnávala s aktuálními výzvami v oblasti pojišťovací činnosti, je VIG i po roce 2022 a také v roce 2023 na dobré cestě k pozitivním provozním výsledkům," uvádí generální ředitelka Elisabeth Stadler.
Komentáře
Přidat komentář