ČBA Hypomonitor: Objem poskytnutých hypoték se v květnu opět zvýšil

Hypoteční trh v květnu opět vrostl

Banky a stavební spořitelny dle ČBA Hypomonitoru poskytly domácnostem v květnu letošního roku hypotéky v celkovém objemu 12,3 mld. Kč. Objem poskytnutých hypoték tak meziměsíčně vzrostl o 1,8 mld. Kč, což představuje 17% meziměsíční nárůst. Květnová aktivita na hypotečním trhu ale bývá oproti dubnu pravidelně mírně příznivější. Po zohlednění zmíněné sezónnosti objem poskytnutých hypoték v květnu meziměsíčně vzrostl zhruba o 10 %, zatímco v dubnu meziměsíčně stagnoval. Objem i počet hypoték se tak pohyboval v květnu na obdobné úrovni jako v březnu a po zohlednění tradiční sezónnosti byl nejvyšší od loňského léta, kdy trh začal citelně zamrzat. I přes uvedené zlepšení hypoteční aktivity v posledních měsících zůstává objem poskytnutých hypoték zhruba poloviční oproti situaci v prvním pololetí roku 2020. Z meziročního pohledu se začíná postupně projevovat efekt nižší srovnávací základny z loňského roku. Meziroční pokles poskytnutých hypoték tak v květnu setrval stejně jako v dubnu na 40 % z březnových 59 %.

Mohlo by vás zajímat: 1Q 2023: Sampo má zisk z upisování 21 %. Crédit pak vykázala čistý zisk 32,5 %

„Loňský rok lze na realitním trhu vnímat jako turbulentní. Jak však naznačují příznivější květnové údaje, situace se začíná stabilizovat a šok, který pocítili kupující i prodávající, pozvolna ustává. Sledujeme trend klesajících cen nemovitostí, který dle očekávání přetrval také v květnu – zejména v jednotlivých krajích a regionech. Nadále pokračuje i snížený zájem o velké, méně udržitelné stavby a domy ve vzdálenějších lokalitách. Obavy z hůře dostupných hypoték však pozvolna opadávají a hypoteční trh by se tak měl začít postupně zotavovat, čemuž mírně napomůže i zmírnění pravidel ze strany České národní banky“, říká Martin Vašek, generální ředitel Hypoteční banky.

Objem skutečně nově poskytnutých hypoték bez refinancování v květnu dosáhl 10,4 mld. Kč po dubnových 8,8 mld. Kč. Jde tak o nárůst o 1,6 mld Kč, tj. 18,7% růst oproti dubnu. Objem refinancovaných úvěrů (interně či z jiné instituce) pak činil 2 mld. Kč oproti dubnovým 1,8 mld. Kč.

Počet nově poskytnutých hypoték se pak v květnu zvýšil z 2,9 tisíce na bezmála 3,5 tisíce. I v tomto ohledu se květnová hodnota současně s tou z března pohybuje na nejvyšší úrovni od července minulého roku. Nadále se ale jedná o nízký počet ve srovnání s tím, že průměrný měsíční počet nových hypoték v první polovině minulého roku se pohyboval kolem 6 tisíc a předloni pak dosahoval 9,5 tisíce.

Mohlo by vás zajímat: Při tragické dopravní nehodě zahynuli Jana Čechová a Vladimír Přikryl

„Hypoteční trh v květnu vzrostl a po zohlednění tradičního sezónního vývoje byl objem nově poskytnutých hypoték nejvyšší od poloviny minulého roku. Hypoteční aktivita tak v posledních měsících mírně ožívá, nicméně stále zůstává ve srovnání s dřívějšími roky ve výrazném útlumu, což se změní až s citelnějším poklesem úrokových sazeb,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace

Průměrná hypoteční sazba v květnu zůstala vesměs stabilní, zvýšila se jen nepatrně

Úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypotečních úvěrů v květnu vesměs stagnovala, resp. velmi nepatrně vzrostla z 5,89 na 5,9 %, kde se nacházela v únoru letošního roku. Mírný pokles sazeb pozorovaný zkraje letošního roku se tak v posledních měsících zastavil. Změny úrokových sazeb však byly pouze mírně a stále tak platí, že se nachází na nejvyšších úrovních za posledních dvacet let, ačkoli v letech 2008 a 2009 se pohybovala také na obdobně vysokých hodnotách. Realizované úrokové sazby na rozdíl od cen nabídkových reflektují skutečnou reálnou úrokovou sazbu u podepsaných hypotečních smluv. Nabídkové sazby se nejčastěji pohybují v relativně širokém rozpětí mezi 6 až 7 %, jejich průměr však v posledním půl roce vesměs stagnuje mírně nad hranicí 6 %.

Mohlo by vás zajímat: Digitalizace a automatizace. Co přinese rok 2023 pro pojišťovny?

„Úrokové sazby setrvávají v posledních měsících na stabilní úrovni kolem 5,9 %, což platí i v případě květnových údajů. Případný výraznější pokles hypotečních sazeb nyní vzhledem k stabilním cenám zdrojů neočekáváme, postupně by však sazby mohly začít klesat v závěru letošního roku,“ říká Marek Richter, vedoucí hypotečních služeb Air Bank.

Hypoteční sazby reagují s mírným zpožděním především na vývoj tržních úrokových sazeb delších splatností. Promítá se do nich řada faktorů – nejen očekáváný vývoj základních sazeb ČNB, ale i výhled na inflaci, ekonomický vývoj či dynamika obdobných úrokových sazeb v zahraničí. Zmíněné tržní úrokové sazby delších splatností1 jsou v posledních měsících rozkolísané a několikrát v letošním roce se vystřídaly období jejich růstu a poklesu, což komplikuje výhled na jejich další vývoj s potenciálním dopadem do hypotečních sazeb. Průměrná hodnota tržních úrokových sazeb za květen se nacházela na průměru celého letošního roku. Od poloviny května však sazby opět klesají a nachází se v současnosti spíše na nižších úrovních letošního roku.

Průměrná velikost hypotéky v květnu stagnovala na hranici 3 mil. Kč

Průměrná výše hypotéky v dubnu třetí měsíc v řadě vzrostla a dostala se opět nad hranici 3 mil. Kč, kde se nacházela naposledy v červenci minulého roku, v květnu i přes nepatrné snížení zhruba setrvala na hranici 3 mil. Kč. Nejvyšší průměrná hypotéka byla dosažena v listopadu 2021 a činila 3,46 mil. Kč.

Mohlo by vás zajímat: Pojištění s větrem v zádech. Nezapomeňme na moravské tornádo

Scénáře vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky udává tabulka č. 2. Z ní je patrné, že růst hypotečních sazeb o jeden procentní bod znamená pro průměrnou velikost hypotéky zvýšení měsíční splátky o zhruba 1,5 tisíce Kč. Ve srovnání s 2% úrokovou sazbou, která byla na trhu běžná v dřívějších letech, tak znamená 6% hypoteční sazba nárůst měsíční splátky u průměrné hypotéky zhruba o 6 tisíc Kč.2 Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30 letou splatností se současnými úrokovými sazbami se pohybuje kolem 6 tisíc Kč.

Za celý rok 2022 propadla aktivita na hypotečním trhu o 64 %

Za celý rok 2022 poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry v objemu 197 mld. Kč, z toho čistě nové úvěry bez refinancování činily 162 mld. Kč. Meziročně se jednalo o propad ve výši 63,6 % v případě všech hypoték, a 57 % v případě skutečně nově poskytnutého objemu. Ačkoli rok 2021 byl z pohledu aktivity na hypotečním trhu výjimečný a meziroční propad v roce 2022 byl očekávatelný, aktivita na hypotečním trhu byla v loňském roce téměř o 40 % nižší i ve srovnání s rokem 2020. A to je potřeba brát v potaz i skutečnost, že první polovina minulého roku byla ještě relativně silná a teprve druhé pololetí roku 2022 ukázalo, jak se citelně hypoteční trh ochladil.