Doporučení evropských asociací k zajištění adekvátnosti penzí

Během zahájení Evropského týdne penzí v Bruselu prezentovalo 14 evropských asociací tvůrcům politik EU klíčová doporučení k zajištění adekvátnosti penzí pro všechny občany. Této události se zúčastnila Frances Fitzgerald, poslankyně Evropského parlamentu a tito představitelé evropských institucí: Fausto Parente, výkonný ředitel EIOPA (European Insurance and Occupational Pensions Authority – Evropský orgán pro pojišťovnictví a zaměstnanecké penzijní pojištění), Katarina Ivanković Knežević, ředitelka v Evropské komisi pro sociální práva a inkluzi a Didier Millerot, vedoucí oddělení v Evropské komisi pro pojišťovnictví a penze.

Mohlo by vás zajímat: Kdo se stal novým členem představenstva České podnikatelské pojišťovny?

Zmíněná doporučení mají přispět k diskuzi o tom, jak posílit a zajistit dostupné a udržitelné penzijní systémy v Evropské unii. Předpokládá se, že index závislosti starých lidí (seniorů), tj. počet lidí ve věku 65 let a více v poměru k osobám ve věku od 20 do 64 let, by se mohl v období 2023 – 2080 zdvojnásobit. Proto je nanejvýš potřebné řešit mezery v penzijní ochraně a zajistit adekvátnost penzí pro všechny. IE vymezila základní přístupy a doporučení jednotlivých asociací takto:

• European Association of Paritarian Institutions[1]: Zajistit a podporovat paritní model, který zahrnuje instituce sociální ochrany zřízené a spravované zaměstnavateli a odbory prostřednictvím kolektivních dohod, jako integrální součást politik zaměřených na tvorbu a implementaci zaměstnanecké sociální ochrany. Paritní instituce využívají kolektivní mechanismy k posílení krytí a docílení adekvátnosti penzí pro všechny,
• Association for Financial Markets in Europe: Zařadit zájmy koncových investorů do jádra evropských sekundárních trhů prosazováním projektu Unie kapitálových trhů a poskytováním poolů likvidity, jež snižují transakční náklady pro manažery aktiv penzijních fondů a jiné investory,
• AGE Platform Europe:Penze musí zajistit příjem pro důstojný život v penzi. Penze z veřejného důchodového pojištění musí poctivě kompenzovat příspěvky osob odváděné během aktivního věku, zajistit rovnost pohlaví a solidaritu pro určité životní situace jako jsou péče o dítě (poskytnutí úvěru), neformální péče, nezaměstnanost, nemoc, pracovní neschopnost nebo jiné způsoby vyloučení z pracovního trhu.  Penze musí garantovat ekonomickou bezpečnost, jelikož lidé stárnou, a to pravidelnou a automatickou adaptací na vývoj životních nákladů a příjmů,

• BETTER FINANCE: Tato asociace ve své výroční zprávě informuje o reálném výnosu dlouhodobých produktů a spořících produktů na penzi. Poskytuje tak důkaz, že mnohé produkty na trhu již nezajišťují adekvátnost penzí a dostávají tím spořitele na penzi do rizika, že nebudou moci uspokojit jejich individuální penzijní cíle. Better Finance zdůrazňuje potřebu nestranného poradenství, produktů, jež poskytují za peníze hodnotu, opatření k redukci nákladů napříč produkty, standardizovaného zveřejňování informací o aktuálních nákladech a minulém výkonu a podpory kultury dlouhodobého finančního plánování,
• Cross-Border Benefits Alliance-Europe: Podporovat fondové penzijní systémy a učinit první pilíř (veřejné důchodové pojištění) méně zatěžujícím a nákladným z hlediska příspěvků, a to zvláště pro mladé generace,

• European Banking Federation: Finanční gramotnost je rozhodující pro zajištění blahobytu lidí. Občané musí být od velmi raného stádia vybaveni zdravými finančními schopnostmi, aby rozpoznali důležitost osobního finančního a penzijního plánování. Finanční vzdělání stojí v centru evropské cesty vpřed – směrem k silné, odolné a na budoucnost připravené společnosti,

• European Fund and Asset Management Association: Prioritou by mělo být podněcovat lidi k doplnění jejich penzí z veřejného systému prostřednictvím systému zaměstnaneckých penzí a individuálních penzijních produktů, a to zvláště rozvíjením systémů sledování penzí s cílem informovat občany o příjmu, který mohou očekávat v důchodu, nabízením adekvátních daňových stimulů pro spoření na stáří, implementací mechanismů automatického zápisu a úpravou panevropského osobního penzijního produktu s cílem řešit problémy, jež představuje zastropování  poplatků, a tvorbou technik zmírňujících riziko,
• European Public Real Estate Association: Usnadnit růst penzijních fondů odstraněním administrativních, fiskálních a regulatorních bariér přeshraničního investování do reálné ekonomiky. Poskytnout občanům EU penzijní bezpečnost vytvořením jednotného trhu pro stabilní a vysoce konkurenceschopné nástroje pro investování penzijních fondů, jako jsou kótované realitní společnosti,
• European Tracking Service Association: Pomoci lidem a především mobilním pracovníkům rozumět jejich penzijním právům a usnadnit přístup k jejich penzijním nárokům, například zvýšením transparentnosti ohledně penzí a zvýšením povědomí o penzích,
• Federation of European Securities Exchanges: Umožnit retailovým investorům účast na kapitálových trzích EU a poskytnout jim široký přístup k finančním produktům, jež odpovídají jejich potřebám a nabídnout dlouhodobé investiční příležitosti, které napomohou občanům EU získat náležitý důchod,
• European Association for Investors in Non-Listed Real Estate Vehicles: Zajistit, aby penzijní fondy a pojistitelé účinně financovali dekarbonizaci zastavěného prostředí a přitom generovali finanční výnosy k financování jejich penzijních závazků,
• IE: revidovat rámec Solventnosti II tak, aby pojistitelé mohli nabízet vhodné dlouhodobé spořící produkty poskytující občanům EU ujištění ohledně jejich budoucí penze. Pojistitelé jsou ochotni nabízet lidem ochranu, kterou hledají, buď ve formě záruk nebo ochrany, ale jsou schopni to činit jedině tehdy, pokud budou vytvořeny klíčové podmínky,

• Invest Europe: Rizikový kapitál a soukromé kapitálové investice nejsou jedinými významnými prvky, jež mohou napomoci k docílení nejlepších možných výnosů z penzijního spoření a penzijního pojištění pro život v důchodu. Jelikož evropská populace nadále stárne, tak k řešení výzev a příležitostí je nezbytný holistický přístup s aktivním zapojením investorů, inovátorů, regulátorů a konečných uživatelů ze stříbrné generace, aby byla připravena zásadní a inovativní řešení pro lepší služby a systémy,
• Pensions Europe: Zajistit, že přezkum IORP II [Směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/2341 ze dne 14. prosince 2016 o činnostech institucí zaměstnaneckého penzijního pojištění (IZPP) a dohledu nad nimi] zůstane rámcem pro minimální harmonizaci a že specifické prvky penzijních fondů budou brány v úvahu v horizontální regulaci.  

Z tohoto přehledu lze vyvodit, že o problematiku penzí se zajímá celá řada asociací, jež sdružují zejména příslušné finanční instituce. Dále se ukazuje, že jejich zájmy a přístupy odpovídají charakteru podnikatelské činnosti jejich členů. Přesto se dané asociace shodují v tom, že je třeba zajistit v EU adekvátní penze pro všechny.

[1] Názvy jednotlivých asociací nejsou přeloženy do češtiny. Důraz je položen na věcnou podstatu doporučení.