Změna výše státního příspěvku na 340 Kč
Dochází k navýšení státních příspěvků z aktuální částky 230 Kč na 340 Kč při měsíčním příspěvku 1700 Kč. Nově by měl státní příspěvek činit 20 % z měsíčního vkladu. Minimální výše měsíčního příspěvku pro získání státního příspěvku je 500 Kč a více. „Změnu sjednaného měsíčního příspěvku účastníka je potřeba oznámit, nejen zvýšit platbu,“ upozorňuje Lucie Jurníčková, produktová ředitelka penzijní společnosti Rentea, s tím, že lidé mohou změnu ohlásit například přes portály společností nebo zasláním e-mailu.
Mohlo by vás zajímat: Pojišťovnu roku 2023 ovládla Kooperativa. Osobností trhu je Zdeněk Tuček
Důchodci mohou využít daňové odpočty již od 1 Kč
Jeden z negativních dopadů změn je, že klient s „penzijkem“ žádající o starobní důchod už nebude mít nárok na státní příspěvek (již vyžádané státní příspěvky do doby, než požádal o starobní důchod, na smlouvě zůstanou, nové už dostávat nebude). Pokud ale důchodce pracuje, může využít možnost odečíst si od základu daně příspěvek již od 1 Kč.
Od Nového roku 2024 začala platit tato nařízení.
Přímý převod do DPS
Jde o zjednodušení celého procesu. „Transformované fondy opravdu nejsou pro ty, kteří mají investiční horizont přesahující 10 let. A nyní se můžou jejich účastníci v jednom kroku rozhodnout, do jaké penzijní společnosti přestoupí. Už není třeba mezikrok, kdy musel převod proběhnout nejprve v rámci jedné penzijní společnosti,“ hodnotí tuto změnu pozitivně Lucie Jurníčková.
Daňové odpočty dosahují až 48 000 korun
Za letošní rok bude možné od základu daně odečíst až 48 000 Kč, a to v součtu za všechny produkty na stáří. Tedy zvyšuje se původní maximální hranice, která byla samostatně jen pro „penzijko“. Nadále platí, že slevu na dani je možné získat na příspěvky přesahující výši pro získání maximálního státního příspěvku. Do 30. června 2024 to jsou příspěvky nad 1000 korun a od 1. července 2024 nad 1700 korun.
„Maximální roční úspora na dani může tedy být až 7200 Kč. Jak jsem již zmínila, nově lze výhodu čerpat ze všech produktů na stáří v součtu – tedy mimo ‚penzijka‘ také z dlouhodobého investičního produktu (DIP), pojištění dlouhodobé péče (LTC) a investičního životního pojištění,“ zmiňuje Lucie Jurníčková.
Mohlo by vás zajímat: Sloupek Kateřiny Lhotské: „Podvedení klienti“ na vedlejší koleji
DIP: nový produkt na trhu
Leden přinesl také úplnou novinku: DIP neboli dlouhodobý investiční produkt. „Zpočátku jsem měla obavy zejména z toho, že pokud se něco nepovede, odnesou to všechny produkty na stáří a klienti nebudou rozlišovat, jestli jde o DPS, nebo DIP. Ale dnes vnímám DIP jako vhodný doplněk k DPS. Tedy za sebe doporučuji z každého produktu využít maximum. Nabízí se část příspěvku vložit na ‚penzijko‘ – a využít tak státní příspěvek – a část na DIP, případně do budoucna LTC, a získat možnosti daňového odpočtu, které v součtu na produkty na stáří činí až 48 000 Kč,“ doporučuje Lucie Jurníčková.
Prodloužení minimální spořicí doby
U nově sjednaných smluv je spořicí doba 10 let. Vedou se diskuse, zda se doba spoření pro převodové smlouvy sčítá i pro daňové účely. V současné chvíli toto není přesně uvedeno v zákoně, pravděpodobně v nejbližší době dojde k upřesnění. „V Rentea v současnosti postupujeme tak, že se doba spoření sčítá jak pro zákon o DPS, tak pro zákon o daních z příjmů,“ vysvětluje Lucie Jurníčková.
Mohlo by vás zajímat: Karel Waisser: Ohlédnutí z kapitánského můstku
Alternativní fond jako doplněk
Jde o další novinku. Tyto nové typy fondů v doplňkovém penzijním spoření budou moci obhospodařovat penzijní společnosti. Fondy budou mít volnější investiční strategii s ohledem na volbu investičních nástrojů, ovšem za cenu vyššího rizika (nově tak bude možné do portfolií zahrnout i investice do realit). „V Rentea plánujeme tento fond zařadit do nabídky,“ uzavírá Lucie Jurníčková.
Komentáře
Přidat komentář